Eilkredit mit Sofortüberweisung

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
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effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 7 - 30 Tage
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effektiver Jahreszins:
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fester Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 200€, Laufzeit: 1 Monate, fester Sollzins p.a.: 13,90%, eff. Jahreszins: 13,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 202,18€, monatliche Rate: 202,18€, Anzahl der Raten: 1 - Angebot der Vexcash AG, Heinrich Heine Platz 10, 10179 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 30 - 62 Tage
  • Kreditentscheidung in 60 Sekunden
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  • Kredit ohne Schufa möglich
effektiver Jahreszins:
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fester Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500€, Laufzeit: 30 Monate, fester Sollzins p.a.: 9,90%, eff. Jahreszins: 10,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 504,26€, monatliche Rate: 504,26€, Anzahl der Raten: 1 - Angebot von Ferratum Bank p.l.c, 14 High Street, Sliema SLM 1551, Malta

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Manchmal müssen schnell finanzielle Mittel her. Da wurde ein Schnäppchen gesichtet, im Schaufenster steht gerade die Couch die man schon immer wollte. Aber auch eilige Rechnungen die keinen Aufschub mehr dulden machen schnellen Geldbedarf notwendig. Ein Eilkredit mit Sofortüberweisung wäre dann die richtige Option.

Der Kreditvorgang

Allerdings gibt es beim Eilkredit mit Sofortüberweisung auch einige Punkte auf die geachtet werden sollte. Wie schnell geht das mit der Auszahlung? Das Zinsniveau genau begutachten. Auch Sondertilgungen oder Ratenänderungen machen einen guten Eilkredit mit Sofortüberweisung aus. Wer einen schnellen Kredit benötigt, der muss zuerst einen Anbieter suchen der diesen auch anbietet.

Die meisten Kreditgeber versprechen kurze Bearbeitungszeiten und eine schnelle Auszahlung. Das ist auch zum Teil machbar, denn viele Kreditanträge werden mit einem automatisieren Prüfverfahren bearbeitet. Das garantiert eine schnelle Bearbeitung und eine Sofortüberweisung. Allerdings ist das nur durchzuführen, wenn die Bonität des Kunden auch einwandfrei ist.

Der Computer wertet die eingegebenen Daten aus und wird auch die Kreditwürdigkeit einschätzen, wenn andere Kredite noch zu bezahlen sind. Ist alles ok, dann wird ein Mitarbeiter nur noch die Anträge prüfen und das Geld sofort anweisen. Der Eilkredit mit Sofortüberweisung ist dann in einem Bankarbeitstag erledigt.

Viele Kredite könnten schneller erledigt sein, wenn der Postweg nicht wäre. Denn jeder Kreditvertrag muss im Original unterschrieben sein. Das bedeutet, der Kreditantrag wird dem Kunden zugeschickt, der druckt ihn aus, unterschreibt ihn und bringt ihn dann auf den Postweg an den Kreditgeber. Das notwendige Postident-Verfahren, eine gesetzlich vorgeschriebene Identitätskontrolle, verlangsamt den Kreditvorgang ebenfalls.

Allerdings kann dieser Vorgang mit dem Video-Ident beschleunigt werden. Dafür muss der Kunde eine Webcam haben und einen leistungsstarken PC. Es muss den Personalausweis in die Camera halten und ein Bankmitarbeiter wird das Bild mit dem Antragsteller und den Daten vergleichen. Der Kunde muss dazu den Personalausweis ein wenig gekippt halten, damit die Echtzeit geprüft werden kann.

Damit entfällt der Postweg, wenn der Kunde dann die Unterlagen per Express verschickt, liegen sie am nächsten Tag der Bank vor. Der Eilkredit mit Sofortüberweisung wird sofort geprüft und das Geld angewiesen. Der Vorgang dauert längstens ein bis zwei Tage.

Wichtige Details mit dem Kreditvergleich erfahren

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte der Kreditvergleich zum Pflichtprogramm gehören. Damit kann der Antragsteller die einzelnen Anbieter miteinander vergleichen. Die Konditionen und Bedingungen einsehen und den Zinssatz. Der Fokus sollte dabei auf dem effektiven Jahreszins liegen, denn dieser zeigt die wirklichen Kosten eines Kredites.

Da Banken untersagt wurde Bearbeitungsgebühren zu berechnen, wird der Unterschied zwischen dem Sollzinssatz und dem effektiven Jahreszins etwas geringer ausfallen. Normalerweise geben Banken bei Krediten zwei unterschiedliche Zinssätze an. Das sind der Sollzinssatz und der effektive Jahreszins. Letzterer enthält alle Kosten, die der Kunde bezahlen muss. Das sind einmalige Gebühren und verpflichtende Versicherungen.

Abschlussgebühren sollten der Vergangenheit angehören, deshalb ist der Unterschied zwischen dem Soll- und Effektivzins nicht mehr so hoch. Gravierender Unterschied zeigt sich, dass Banken die Zinsen monatlich berechnen und nicht wie vorher jährlich. Gerechnet wird dabei ein Zwölftel des Sollzinssatzes. Besteht ein jährlicher Sollzins von 30 % sind das also 0,25 %. Dadurch entsteht ein Zinseszinseffekt.

Trotzdem sollte nicht nur der Zinssatz im Fokus des Kunden liegen. Für den Kunden sind neben kostenlosen Sondertilgungen auch Ratenpausen interessant. Wer jährlich mit Sonderzahlungen oder Prämien rechnen kann, der könnte diese auf seinen Kredit einbezahlen. Ist eine Sondertilgung aber nicht vereinbart wurden, so kann sich die Bank, da der Eilkredit mit Sofortüberweisung ja schneller bezahlt ist, eine Vorfälligkeitsbescheinigung berechnen.

Seit 2010 sind das nur noch 1,0 % der Restschuld, bei einer noch bestehenden Laufzeit von einem weniger als einem Jahr nur noch 0,5 %. Es ist aber in jedem Fall besser, wenn bereits Sondertilgungen vorab vertraglich vereinbart wurden und somit kostenlos sind.

Ein ebenso wichtiges Bild zeigt sich wer im Laufe des Jahres eine Gehaltserhöhung erhält und höhere Raten bezahlen könnte. Deshalb sollten eine oder zwei Ratenänderungen während der Laufzeit gegeben sein. Im umgekehrten Fall ist das aber genauso wichtig, nämlich dann wenn es zu einem finanziellen Engpass kommt. Dann könnten eine oder zwei Ratenstundungen hilfreich sein.

Bei einem Eilkredit mit Sofortüberweisung sollte also darauf geachtet werden, dass der Kredit kostenlos zurückbezahlt werden kann. Die Ratenhöhe aufgestockt oder gestundet werden kann.

Der spezielle Autokredit

Wer sich mit dem Eilkredit mit Sofortüberweisung sein Traumauto kaufen möchte, der sollte auf spezielle Autokredite achten. Das Fahrzeug wird dann als Sicherheit hinterlegt bzw. der KFZ-Brief. Kommt es zu einem Kreditausfall, kann die Bank das Auto heranziehen und verkaufen. Der Kunde selbst kann während der Kreditlaufzeit das Auto nicht verkaufen.

Die Finanzierung eines Autokredites zeigt mehrere Möglichkeiten. So kann ein einfacher Ratenkredit aufgenommen werden, der mit gleichbleibenden monatlichen Raten bezahlt wird. Es gibt aber die sogenannte Ballonfinanzierung mit einer Schlussrate. Der Kunde bezahlt während der Kreditlaufzeit lediglich nur Zinsen und hat am Ende der Laufzeit die Schlussrate zu bezahlen. Die kann dann mit einem neuen Kredit bezahlt werden oder das Auto wird verkauft.

Die Kreditvermittlung

Egal um welche Kreditart es sich handelt, die Bonität des Kunden muss stimmen. Banken meinen damit, dass der Kunde in der Lage sein muss den Kredit problemlos zurückzubezahlen. Eines der Bewilligungsmerkmale ist die Schufa. Banken nehmen vor jeder Kreditvergabe eine Auskunft dort ein. Zeigen sich negative Einträge wird der Eilkredit mit Sofortüberweisung meistens abgelehnt. Den Banken ist das Ausfallrisiko zu hoch.

Dabei kann so ein negativer Eintrag schnell entstehen. Einmal eine Rechnung vergessen, einmal eine Ratenzahlung beim Versandhaus nicht bezahlt und schon steht der Eintrag. Dabei bedeutet nicht jeder Eintrag eine Ablehnung. Sind aber noch andere Verbindlichkeiten offen und in Verbindung mit der negativen Schufa, kann es zur Kreditablehnung kommen.

Als Alternative kann dann ein Eilkredit mit Sofortüberweisung ohne Schufa sein. Die Gelder kommen aus dem Ausland und werden in den meisten Fällen über Kreditvermittlungen bereitgestellt. Allerdings sollte der Kreditsuchende auf die Seriosität eines Vermittlers achten. Werden Vorkosten verlangt oder auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen gedrängt, sollte ein anderer Kreditvermittler beauftragt werden.

Es gibt seriöse Kreditvermittlungen wie Maxda (Link: www.maxda.de), Bon-Kredit oder Creditolo (Link: www.creditolo.de). Diese Vermittlungen stellen ein unverbindliches und kostenloses Kreditangebot bereit.

Der Kredit an Arbeitslose

In den Werbungen im Internet finden sich viele Aussagen die einen Eilkredit mit Sofortüberweisung auch für Arbeitslose anbieten. Wissen sollten diese Kreditsuchende, dass es keinen Eilkredit mit Sofortüberweisung für beispielsweise Hartz IV-Bezieher oder Arbeitslose gibt ohne zusätzliche Absicherung. Dabei ist es nicht nur das geringe Einkommen jeden Monat, sondern es sind die staatlichen Leistungen die nicht gepfändet werden können.

Für eine Einkommenspfändung gibt es strenge Regeln, die sich an der Zahl der unterhaltspflichtigen Personen messen. Damit gemeint sind meistens Kinder. Arbeitslose und Harz IV-Bezieher liegen mit ihrem Einkommen meistens unterhalb der Freigrenzen und können somit nicht gepfändet werden, wenn es zu einem Kreditausfall kommt.

 

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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