Kredit mit neuem Kredit ablösen

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Ein bestehender Kredit kann durchaus mit einem neuen Kredit abgelöst werden. Die Gründe sind vielfältig und eigentlich problemlos durchzuführen. Beim momentanen günstigen Zinssatz, kann es durchaus lohnen einen alten Kredit mit ungünstigen Konditionen abzulösen. Mit einer Berechnung von Zinssatz und Gebühren, kann ein Kreditnehmer einiges einsparen. Aber auch wer mehrere Kredite zu bedienen hat, kann mit einem Kredit mit neuem Kredit ablösen.

Ein Kredit mit neuem Kredit ablösen

Der niedrige Zinssatz, eine Erbschaft oder sonstige Geldmittel die unerwartet fließen, verleiten einen Kreditnehmer dazu, einen Kredit mit neuem Kredit ablösen zu wollen. Generell ist das auch jeder Zeit möglich. Allerdings gibt einige Bedingungen die erfüllt sein müssen und die sich bei Nichtbeachten für den Kreditnehmer als negativ herausstellen könnten. Zurzeit stehen Zinsen in einem regelrechten Tiefstand. Das ist für Sparer und Anleger kein so prickelnder Anlass. Allerdings freut es Kreditnehmer und Bauherren, die mit sehr guten Konditionen bei einem Kredit mit neuem Kredit ablösen, rechnen können. Wer nun an seinen alten Kreditvertrag denkt, den der Kreditnehmer immer noch abbezahlt, so kommt schon von ganz alleine die Überzeugung einen neuen Kredit aufzunehmen.

Die ganze Prozedur könnte man dann auch als Umschuldung deklarieren. Es gibt aber Kreditnehmer die mehrere Kredite zu zahlen haben und sich schwer tun beim Zahlen der Raten. Es sind auch schon Mahnungen ins Haus geflattert, die auch nicht gerade einen beruhigenden Eindruck hinterlassen. Hier ist die Variante einen Kredit abzulösen eine gute Entscheidung. Spricht man mit einer Bank über dieses Problem, so möchten viele Kreditgeber den ausstehenden Kredit selber an die Gläubiger überweisen. Damit hat der Geldgeber die Sicherheit mit seinen Forderungen in der vordersten Reihe zu stehen.

 

Grundsätzlich ist auch das eine Umschuldung, die ein positives Ergebnis bringen kann. Allerdings sollte diese Vorgehensweise nur durchgeführt werden, wenn es zu einer Reduzierung der Ratenhöhe kommt und den Kredit mit neuem Kredit ablösen gute Konditionen hat. Wer mehrere Kredite von unterschiedlichen Banken hat, der sollte das Kreditgespräch mit der Bank führen, wo er alle seine zukünftigen Verpflichtungen deponieren möchte. Der richtige Zeitpunkt um einen Kredit mit neuem Kredit ablösen zu wollen, ist dann, wenn die Restlaufzeit noch längere Zeit Bestand hat.

Die Aussichten

Bevor nun ein Kredit mit einem Kredit abgelöst wird, sollte der Kreditsuchende unbedingt einen Kredit-Vergleich durchführen. Aus diesem ist der günstigste Anbieter ersichtlich, dem sich der Kunde zuwenden kann. Bei einem Kredit-Vergleich sind die Zinsen ersichtlich und oft kann auch die monatliche Belastung angezeigt werden. Das hat für den Kreditnehmer den Vorteil, dass er einen Kredit mit neuem Kredit ablösen kann und zwar beim günstigsten und zuverlässigsten Anbieter. Die Kreditumschuldung muss sich aber rechnen und zwar so, dass im Monat mehr Geld übrig bleibt.
Allerdings gibt es beim Kredit ablösen Kriterien die erfüllt werden müssen. Das beginnt schon mit einer Schufa-Abfrage, die jede Bank vor einer Kreditgenehmigung stellt. Die Auskunft der Schufa muss positiv sein. Dann sollte der Kunde sich hinterfragen, ob er mit einem verfügbaren Einkommen die neue Monatsrate bezahlen kann. Zudem muss der neue Kredit unbedingt bessere Zinsen und Tilgungskonditionen haben.

Hat der Kreditsuchende allerdings nur einen finanziellen Engpass zu überbrücken, so kann er auch den alten Kredit oder die Mehrzahl der Kredite stunden lassen. Es gibt viele Banken, die ihren Kunden diesen Vorteil erlauben. Allerdings ist meistens erst nach einem 11-monatigen Bezahlen der Raten eine Stundung möglich. Wird die Zahlungspause oder Stundung in Anspruch genommen, so werden die vereinbarten Zinsen weiterlaufen und die Laufzeit wird sich verlängern. Diese Option bekommen nur Kreditverträge, die nach dem 1.10.2010 abgeschlossen wurden. Die genehmigte Stundung kann einmal im Monat erfolgen. Allerdings müssen bestimmte Voraussetzungen vorliegen, um in den Genuss einer Stundung zu kommen.
Aber es wird nicht nur bei einem Kredit mit neuem Kredit ablösen an einen Kredit gedacht, der einen alten Kreditvertrag ablösen soll. Vielfach ist auch der Dispokredit auf dem Girokonto ausgereizt und der Kunde steht im Soll. Der schlimmste Fall wäre daher, dass keine Überweisungen mehr getätigt werden können. Der erste negative Schufa-Eintrag, sollte noch keiner vorliegen, wäre dann schon in Aussicht. Der Dispo, den Banken bereitwillig offerieren und ohne große Probleme anbieten, ist der teuerste aller Kredite. Deswegen sollte er nur in Anspruch genommen, wenn er schnell wieder ausgeglichen werden kann.

Die Vorfälligkeitsentschädigung

Wer einen neuen Kredit aufnehmen möchte, der sollte sich seinen alten Kreditvertrag genau durchlesen. Denn viele Banken verlangen sich bei einer vorzeitigen Aufnahme eines Kredites eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Besteht weder ein gesetzliches noch ein vertragliches Kündigungsrecht, so kann die Bank alleine darüber entscheiden, ob der Kredit abgelöst werden kann oder nicht. Auch die Vorfälligkeitsentschädigung kann variabel sein und dann hoch ausfallen. Das ist bei einem Immobilienkredit wichtig, Wer verkaufen will und einen höheren Kredit möchte, den aber nur eine andere Bank gibt, so darf die vorherige Bank sich nur den tatsächlichen Verlust an Zinsen berechnen. Ebenso sind auch Sondertilgungsrechte zu beachten.

Wer jetzt die Überlegung ansetzt und einfach einen neuen Kredit mit neuem Kredit ablösen möchte und den alten Kredit einfach nicht mehr bezahlt, der handelt sich mit Sicherheit Ärger ein. Da kommen dann Mahngebühren noch auf die ausstehende Summe dazu. Daher ist es unbedingt wichtig, einen Blick in seinen alten Kreditvertrag zu werfen. Der Zinssatz, die Laufzeit und die Restschuld des Kredites sind entscheidend, wie hoch eine Ersparnis bei einem Kredit mit neuem Kredit ablösen wirklich ist. Es sind aber nicht nur Kredite. Stehen Rechnungen offen bei einem Warenhaus, einem Versandhaus, bei einer Telefongesellschaft oder aber eine Rechnung für ausgeführte Handwerkerarbeiten, so kann auch da eine Umschuldung sinnvoll sein. Noch ein Tipp: Wer einige Kredite zu bedienen hat und es auf der Kante steht, ob ein neuer Kredit bewilligt wird oder nicht, da sollte der Kreditnehmer bei einem Kredit mit neuem Kredit ablösen, als Zweck „Umschuldung“ bei seinem neuen Kreditvertrag angeben. Daraus ist dann ersichtlich, dass der Kunde keine neuen Schulden mehr machen möchte, sondern nur Ordnung in seine Finanzen bringt.

Die Ersparnis

Dieses Vorgehen einen Kredit mit neuem Kredit ablöse, findet man oft bei Immobilienkrediten. Diese Kredite haben meist hohe Kreditsummen, die noch nicht beim Ende der Zinsbindung bezahlt sind. Dann wird eine Anschlussfinanzierung fällig. Verbraucher können nach einer Laufzeit von zehn Jahren oder bei Ablauf einer Sollzinsbindung umschulden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Für die Übertragung der Grundschuld muss dann eine Gebühr bezahlt werden. Hierbei werden nur einige hundert Euro berechnet. Das Sparpotential bei einer Immobilienfinanzierung ist hoch, denn es gibt lange Laufzeiten und eine hohe Kreditsumme. Hier kann die Ersparnis schon einige tausend Euro betragen.
Wer einen Kredit mit neuem Kredit ablösen möchte, der muss auch die normalen Bedingungen einhalten. So ist das Einkommen wichtig, die Schufa-Auskunft sollte sauber sein, eine feste Anstellung ist ebenso wichtig, zudem sollten die Ausgaben die Einnahmen nicht übersteigen.

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