Kredit mit niedrigen Raten

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Die Banken bieten Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Die Kreditnehmer können frei entscheiden, wie lange sie für den Kredit abzahlen wollen. Mit einem niedrigeren Gehalt ist es sinnvoll, einen Kredit mit niedrigen Raten und dafür längerer Laufzeit zu wählen, damit die Rückzahlung auch gewährleistet ist.

Kredit mit niedrigen Raten

Der Vorteil eines solchen Kredites liegt in der leichteren Rückzahlung. Niedrige Raten können bei einem geringen Einkommen eine große Hilfe sein. Gleichzeitig sind sie für die Banken eine bessere Absicherung. Wer sich zu hohe Raten aufbürdet, läuft Gefahr, diese nicht bezahlen zu können. Vor einer Kreditvergabe überprüft die Bank die finanzielle Situation. Schnell wird deutlich, welche Ratenhöhe zu welchem Einkommen passt.

Die Laufzeit verlängert sich durch einen Kredit mit niedrigen Raten. Das geht auch zu Lasten der Zinsen, die durch die Laufzeit höher ausfallen. Trotzdem ist der Kreditnehmer auf der sicheren Seite, denn das Vorhaben kann nur mit einer guten Vorplanung gelingen. Mit einer entsprechenden Bank an der Seite halten sich auch die Kosten in Grenzen. Ein Vergleich der Geldinstitute ist wichtig, zumal der Zinssatz während der Laufzeit unveränderlich ist. Wer eine Bank mit hohen Zinsen wählt, muss für den Kredit mit niedrigen Raten deutlich mehr zahlen, als die Kunden bei einer günstigeren Bank.

Vorzeitige Tilgung

Der Kreditnehmer hat immer die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zu tilgen oder höhere Teilzahlungen zu leisten. Das lohnt sich allerdings nur dann, wenn die Bank keine Gebühren dafür verlangt. Dieser Punkt sollte bei einem Kreditvergleich vor einem Vertragsabschluss geklärt werden. Mit unerwarteten Einnahmen lässt sich ein langfristiger Kredit schneller abzahlen, was gleichzeitig zu einer Zinsersparnis führt. Das setzt voraus, dass die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Leider ist das nicht die Norm, denn viele Banken halten an dieser Praxis fest.

Die Schufa-Klausel

Wer einen Kreditvertrag bei einer Filialbank unterschreiben will, der muss mit der Schufa-Klausel einverstanden. Wer eine negative Bonität hat, möchte diese gerne umgehen und verweigert seine Zustimmung. Doch die wenigsten Verbraucher wissen, wer eine Schufa-Klausel verweigert, bekommt automatisch keinen Kredit. Das gilt auch beim Abschluss eines Mobilfunkvertrages. Bei Online-Kreditverträgen steht die Schufa-Klausel in den AGB. Mit einer negativen Bonität sollte man nicht die Schufa-Klausel verweigern, sondern sich einfach einen Kredit mit niedrigen Raten trotz Schufa suchen. Zahlreiche Finanzdienstleister bieten genau solche Kredite an, wenn andere Banken bereits abgelehnt haben.

Mit der Schufa sichern sich die Banken ab. Werden Raten nicht pünktlich oder gar nicht gezahlt, dann erfolgt ein Eintrag in der Schufa. Angeschlossene Unternehmen oder Banken schauen sich deshalb vor einem Vertragsabschluss die Daten des zukünftigen Kreditnehmers in der Schufa an. Negative Einträge weisen darauf hin, dass es zu Schwierigkeiten gekommen ist und ob diese noch bestehen oder erledigt sind. Mit einem Erledigungsvermerk liegt ein Kreditvertrag im Ermessen der Bank. Gilt der Eintrag jedoch als unerledigt, dann gibt es auch keinen Kredit. Dieser Praxis kann man sich nur entziehen, wenn man einen Kredit aus dem Ausland aufnimmt. Ausländische Banken haben keinen Zugriff auf die Schufa. Deshalb sind sie für so manchen Verbraucher die letzte Hoffnung auf einen Kredit.

 

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