Kredit trotz Schufa durch Bürgen

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Eine negative Schufa Auskunft ist bei nahezu allen deutschen Banken oder Sparkassen ein wichtiges Ausschlusskriterium für einen Kredit. Dies gilt unabhängig davon, wie hoch das Einkommen ist. Oftmals können zusätzliche Sicherheiten eine Kreditvergabe dennoch möglichen. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn ein Bürge für den Kredit gestellt wird, der für die Kreditraten einspringen kann, wenn der eigentliche Kreditnehmer dazu aufgrund seiner finanziellen Situation nicht mehr in der Lage ist.

Kreditvoraussetzungen

Die Kreditvoraussetzungen sind bei den deutschen Banken, Sparkassen und Volksbanken nahezu einheitlich geregelt. So ist vorgesehen, dass ein Kredit nur bewilligt werden kann, wenn die Schufa Auskunft in Ordnung und das Einkommen regelmäßig sowie ausreichend hoch ist. Sind diese beiden Voraussetzungen oder ist eine dieser Voraussetzungen nicht erfüllt, gestaltet sich die Kreditvergabe schwierig. Ob ein Kredit trotz Schufa durch Bürgschaft möglich ist, muss von Fall zu Fall entschieden werden. Wer die Bürgschaft übernehmen möchte, sollte sich darüber im Klaren sein, dass er eine finanzielle Verpflichtung eingeht, die erheblich sein kann.

Wäre das Ausfallrisiko bei dem eigentlichen Kreditnehmer gering oder deutlich zu vernachlässigen, würde die Bank den Kredit ohne Wenn und Aber bewilligen. Wenn Sie eine Bürgschaft verlangt, ist dies jedoch ein sicheres Zeichen, dass die Bonität des Kreditnehmers allein nicht ausreicht oder dass zumindest gewisse Zweifel vorhanden sind. Ein Kredit trotz Schufa durch Bürgen kann von der Hausbank, einer anderen Bank oder einem privaten Kreditvermittler vergeben werden. Die Voraussetzungen und die Modalitäten sind sehr unterschiedlich, sodass sich in jedem Falle ein Kreditvergleich lohnt, bevor ein Kredit trotz Schufa durch Bürgen beantragt wird.

Kreditvergleich

Zuerst gilt es, einen Überblick zu verschaffen, welche Banken oder Sparkassen einen Kredit trotz Schufa durch Bürgen anbieten. Unter diesen Banken gilt, es eine Auswahl zu treffen. Ist dies geschehen, kann der Kreditantrag im Internet oder in einer Filiale der Bank gestellt werden. Die Kreditkonditionen hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dabei spielen die Konditionen der Bank ebenso eine Rolle wie das allgemeine Marktzinsniveau und die Kreditvoraussetzungen der jeweiligen Person. Besitzt der Antragsteller nicht genügend Sicherheiten, gibt es im wesentlichen zwei Möglichkeiten.

 

Die Bank kann den Kreditantrag ablehnen oder die Stellung zusätzlicher Sicherheiten beziehungsweise eines Bürgen fordern. An den Bürgen werden verschiedene Anforderungen gestellt. So muss er eine einwandfreie Bonität und ein sicheres Einkommen nachweisen können und in der Lage sein, sowohl seinen eigenen Verpflichtungen nachzukommen als auch die Kreditverpflichtungen des eigentlichen Kreditnehmers zu übernehmen, wenn es die Situation erfordert.
Ein Kreditvergleich ist rund um die Uhr sowie an jedem Ort möglich, Internetzugang vorausgesetzt. Ein entscheidender Vorteil von einem Online Kreditvergleich ist in der Tatsache zu sehen, dass die Daten laufend aktualisiert und die Informationen zu den einzelnen Banken und den Kreditangeboten sehr übersichtlich gestaltet werden.

Bankkredite oder Privatkredite

Wer keine Chance auf einen Kredit trotz Schufa durch Bürgen von einer Bank hat, kann sich auch um einen Privatkredit bemühen oder einen Kreditvermittler mit der Suche nach einem geeigneten Kredit trotz Schufa durch Bürgen beauftragen. Auch eine ausländische Bank kommt unter Umständen als Kreditgeber infrage.
Es kann keine allgemeingültige Aussage getroffen werden, welcher Variante der Vorzug gegeben werden sollte. Dies ist eine Entscheidung, die jeder Kreditnehmer selbst treffen sollte. Dabei ist es sehr wichtig, im Vorfeld alle Fragen zu klären und die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditvarianten gründlich gegeneinander abzuwägen.

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