Kredit trotz Schufa Eintrag

Wenn Banken Geld verleihen, so haben sie bestimmte Anweisungen die der Kunde erfüllen muss. So sind neben einem ausreichenden Einkommen auch die Schufa, die möglichst keine negativen Einträge enthalten soll. Diese Einträge zeigen der Bank, dass es in der Vergangenheit des Kunden zu Unregelmäßigen bei einer Kreditbegleichung gekommen ist. Da Banken sich solch einem Risiko nicht aussetzen wollen, gibt es den Kredit trotz Schufa Eintrag bei herkömmlichen Banken nicht.

Der Kredit trotz Schufa Eintrag – die Aussichten

Die Schufa, die von allen Banken bei einer Kreditvergabe eingesehen wird, hat Daten von Verbrauchern gespeichert, die Kredite bedienen, Konten eröffnet haben, gerichtliche Mahnungen, offene Rechnungen, Privatinsolvenzen, Offenbarungseide, alles was mit negativen Folgen für einen Kredit bezeichnet ist. Filialbanken beispielsweise vergeben dieser Klientel keinen Kredit, oder nur sehr selten. Aber es gibt durchaus Banken, die einen Kredit trotz Schufa Eintrag bewilligen.

Aber was ist die Schufa eigentlich, warum verweigern ihre Aussagen oftmals einen Kredit? Generell ist die Schufa nur ein Teil der Bonitätsprüfungen, die Kreditinstitute durchführen. Es gibt aber neben der Schufa auch noch andere Auskunfteien, wo Dienstleister ihre Kunden einschätzen können. Die Schufa oder Allgemeine Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung, hat Vertragspartner, wie Banken, Telekommunikationsunternehmen, aus dem Handel- und Finanzbereich. Die Schufa hat über 50 Millionen Daten von deutschen Verbrauchern gespeichert. Die Informationen kommen aus Schuldnerverzeichnissen, aus Datensätzen von Banken, Stromversorgern.

Wer einmal seinen Schufa-Status erfahren möchte, der kann einmal im Jahr kostenlos eine Abfrage erhalten. Mancher Kunde ist erstaunt, was er in seiner Schufa-Abfrage alles liest. Beispielsweise sind alle Abschlüsse von Verträgen gespeichert, wo der Verbraucher seine Genehmigung zu einer Schufa-Abfrage geben muss. Profitieren davon sind Dienstleistungsunternehmen und Banken, die dafür bezahlen, dass ihnen die Schufa-Daten übermittelt werden.

Dabei stellt sie nicht nur Informationen vor, die das Zahlungsverhalten von Kunden betrifft, sondern rechnet auch anhand des Score-Wertes die Ausfallwahrscheinlichkeit bei einem Kredit aus. Dabei wird ein mathematisches Verfahren angewandt, die den Regularien der Schufa unterliegen.

Die Konditionen beim Kredit trotz Schufa Eintrag

Deutsche Banken arbeiten mit der Schufa zusammen, was letztendlich einem Verbraucher keinen schufafreien Kredit erlaubt. Diese Kreditlücke schließen Banken aus dem Ausland, die deutschen Verbrauchern diese Kredite anbieten. Oft sind die Banken in der Schweiz, aus Liechtenstein und Luxemburg. Genannt wird diese Kreditart Schweizer Kredit, da früher diese Kredite nur aus der Schweiz kamen. Aber wie viele Vermittlungen bewerben, dass Kredite ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung bewilligt werden, so ist das so nicht richtig. Denn ausländische Banken nehmen sehr wohl eine Bonitätsprüfung vor.

Die Vergaberegeln sind manchmal strenger als der Kredit trotz Schufa Eintrag in Deutschland. Bei den Auslandsbanken ist das Einkommen die wichtigste Sicherheit. Es wird ein bestimmtes Mindesteinkommen verlangt und das sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Der Pfändungsfreibetrag liegt bei 1.079,99 Euro. Wer soviel verdient, bleibt pfändungsfrei. Bei 1.209,99 Euro ist der pfändbare Anteil 95,28 Euro. Dazu werden auch noch unterhaltspflichtige Personen gerechnet. Ein Mehrbetrag über 3.292,09 Euro wird dann voll pfändbar sein.

Das Einkommen ist oft die einzige Sicherheit die das Kreditinstitut hat. Aus diesem Grund muss bei Kreditanfrage eine Lohnpfändung mit unterschrieben werden. Es gibt sogar Vermittler, die bevor überhaupt ein Kredit genehmigt wurde, auf das Zuschalten eines Inkasso-Unternehmens hinweisen, sollte es zu einem Ratenausfall kommen. Ebenso erhalten Arbeitslose, Studierende und Auszubildende diesen Kredit trotz Schufa Eintrag nicht. Neben den Informationen über das Einkommen und die Anstellung, ist für die ausländische Bank wichtig, ob der Kunde noch mehrere oder nur einen Kredit abbezahlen muss.

Der Kredit ohne Schufa

Der Kredit trotz Schufa Eintrag ist in seinem Zinsniveau deutlich höher als ein Ratenkredit hierzulande. Die hohe Zinslast ist auch das Ergebnis, dass sich Banken bei bonitätsschwachen Kunden nehmen. Es kann schon vorkommen, dass diese Auslandskredite im zweistelligen Bereich, praktisch gleichgesetzt eines Dispo-Kredites liegen. Auch was die Flexibilität eines schufafreien Kredites angeht, so ist diese ebenso eingeschränkt. Der Kunde kann nicht über die Ratenhöhe oder Laufzeit selbst verfügen, die Ratenhöhe und die Laufzeit sind standardisiert. Oftmals gibt es nur eine begrenzte Kreditauswahl. Ebenso ist auch die Kreditsumme eingeschränkt, es werden nur maximal 5.000 Euro vergeben.
Wer sich für einen schufafreien Kredit interessiert, der sollte seinen Anbieter mit Sorgfalt auswählen. Da diese Kreditform nur über Kreditvermittlungen abgewickelt werden kann, so gibt es unter diesen Vermittlern oft schwarze Schafe, die die Kunden mit falschen Versprechen, nur das Geld aus der Tasche locken wollen. Da werden Versicherungsverträge angeboten, was die Genehmigung eines Kredites abhängig macht, Hausbesuche werden durchgeführt, obwohl das der Kunde nicht möchte. Ganz wichtig sind die Vorabgebühren.

Ein sicheres Indiz für ein unseriöses Geschäftsgebaren ist die Berechnung von Vorabgebühren. Ein Vergleich von Kreditangeboten und auch die Vermittlung eines Kredites sollten kostenlos sein. Auch wer den Kunden einen Kredit mit einer Insolvenzberatung anbietet, handelt nicht korrekt. Viele Kreditvermittler die diese Praktiken betreiben, kassieren das Geld und es kommt nie zu einem Kredit. Aus diesem Grund sollte ein Kreditvermittler genau geprüft werden und im Zweifelsfall nicht sein Vertrauen geschenkt werden.

Die Schufa

Viele Menschen haben Angst vor der Schufa und ihren Einträgen und schließen bei ihrer Suche nach einem Kredit trotz Schufa Eintrag gar nicht erst die Hausbank oder eine andere Bank hierzulande mit ein. Da Verbraucher befürchten, dass die Negativ-Einträge in ihrer Schufa einen Kredit ausschließen, versuchen sie es mit den schufafreien Krediten, die aber wesentlich teurer sind, als ein Kredit von einer normalen Bank. Wer sich mit diesen Sorgen nicht getraut eine reguläre Bank anzusprechen, der sollte wissen, dass über 90 % der gespeicherten Daten ausschließlich positiver Natur sind.

Das kann ein schon lange bezahlter Kredit sein oder ein bestehendes und nicht mehr genutztes Girokonto. Selbst wenn ein Kunde schon in gravierenden Schwierigkeiten war, so bleiben diese Einträge nicht auf immer bestehen. Die Schufa muss auch bestimmte Löschfristen akzeptieren. Je nach Eintrag, wird nach Ablauf einer gewissen Frist, der negative Eintrag gelöscht und niemand kann ihn mehr sehen. Es kommt natürlich auch einmal vor, dass die Daten nicht richtig sind.

In so einem Fall kann ein Verbraucher sich eine Selbstauskunft kostenlos einholen. Es wird sowieso angeraten, wer einen regen finanziellen Verkehr betreibt, regelmäßig seine Daten in der Schufa zu kontrollieren. Generell aber kommen die negativen Einträge ja nicht ohne Grund zustande. Wer bereits so überschuldet ist und sich noch einen Kredit aufbürden möchte, da kann es schon richtig sein, dass die Schufa mit ihrer Bonitätseinschätzung praktisch einen Riegel vorschiebt.

In so einem Fall kann man sagen, zum Wohle des Kunden. Wer dann einsichtig ist, der wendet sich an eine Schuldnerberatung. Das ist immer noch der beste Weg aus der Schuldenfalle zu kommen. In den Beratungen wird gemeinsame eine Vorgehensweise ausgearbeitet, an die sich der Schuldner auch dann halten sollte.