Kredit trotz wenig Einkommen

Geringverdiener, so werden Menschen genannt, die nur wenig Einkommen haben. Das können Teilzeitbeschäftigte auf 450 Euro-Basis sein, aber auch immer mehr Rentner fallen unter diese Klientel. Da kann gerade einmal der Lebensstandard finanziert werden, kommen aber unerwartete Ausgaben auf die Verbraucher zu, so ist das Geld nicht da, um diese Ausgaben aus dem laufenden Einkommen zu bezahlen.

Aber auch eine Wunscherfüllung möchte sich ein Geringverdiener erlauben. Da nichts gespart werden kann von dem geringen Einkommen, bleibt letztendlich der Kredit trotz wenig Einkommen als Alternative. Der Geringverdiener ist im ständigen Zwiespalt wegen seiner finanziellen Situation. Da steht auf der einen Seite eine dringend erforderliche Anschaffung, auf der anderen Seite steht die Wunscherfüllung.

Der Kredit trotz wenig Einkommen – die Lage

Selbst wenn nur ein geringes Einkommen vorliegt, zu wenig darf es dann auch nicht sein, wenn ein Kredit benötigt wird. Wenn Banken Kredite vergeben, so achten sie auf die Bonität des Kunden. Diese sagt dann aus, ob die monatlichen Raten überhaupt bezahlt werden können. Ist das der Fall, so kann ein Kredit mit einer kleinen Summe aufgenommen. Wird aber ein höherer Kreditbetrag benötigt, so müssen andere Sicherheiten der Bank genannt werden. Das kann eine Immobilie sein, eine Kapitallebensversicherung, Wertgegenstände oder Sparpläne, die man beleihen kann.

Wer das nicht hat, der kann einen Bürgen oder einen Mitantragsteller benennen, die den Kredit absichern. Liegt der Kreditwunsch etwa bei 5.000 Euro, so kann ein Kleinkredit realisiert werden. Aber auch bei einem Kleinkredit können Raten von über 100 Euro anfallen. Wer beispielsweise nur 750 Euro verdient, davon seine Miete und alles andere bezahlen muss, für den sind 100 Euro sehr viel Geld. Deshalb sollte ein Kredit trotz wenig Einkommen wirklich nur aufgenommen werden, wenn die monatliche Rate bezahlt werden kann.

Die Banken

Bei Banken und gerade bei Filialbanken, stehen diese Menschen nicht sehr hoch in der Gunst, für sie zählen Kunden mit hohem Einkommen und dementsprechend werden auch die Konditionen angeboten. Aber selbst wenn wenig verdient wird, braucht der Kunde nicht unbedingt einen teuren Kredit aufzunehmen. Bietet die Filialbank oder die Hausbank keinen entsprechenden Kredit an oder lehnt sie aufgrund des geringen Einkommens komplett den Kredit ab, so kann der Kunde bei den vielen Online-Banken nachfragen. Hier gibt es Kredite wie Sofortkredite, Raten- und Kleinkredite zu besten Konditionen. Viel sparen kann der Kunde wenn er einen Kredit-Vergleich durchführt.

Da kann er sich auf einen Blick den günstigsten Anbieter aussuchen. Dabei sollte der Kunde vor Absagen nicht zurückschrecken, auch ein Geringverdiener erhält einen Kredit, wenn er die richtige Bank findet und das ist mit einem Vergleich ganz einfach.
Muss ganz dringend Geld beschafft werden, so bleibt der einfachste Kredit und das ist der Dispo-Kredit. Viele Banken räumen, auch Geringverdienern einen Dispo ein. Er kann durchaus mit etwa 250 Prozent des Nettoeinkommens vergeben werden. Reicht das nicht aus, bleibt nur der Kredit trotz wenig Einkommen. Wer mehr als ein Kleinkredit benötigt, der kann mit einem Mitantragsteller den Kredit absichern und die eigene Bonität damit erhöhen.

Der Mitantragsteller und der Bürge

Ein Mitantragsteller, kann beispielsweise der Partner sein oder eine andere Person, die mit ihrer Unterschrift den Kredit trotz wenig Einkommen absichern wird. Allerdings muss der Mitantragsteller über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. Kommt es zu Zahlungsausfällen seitens des Kreditnehmers, so wird der Mitantragsteller von der Bank in Regress genommen. Deshalb muss ein Mitantragsteller über eines gutes Einkommen verfügen, um damit eine zusätzliche Rate bezahlen zu können.

Es muss aber nicht nur ein entsprechendes Einkommen vorliegen, sondern auch die Schufa muss sauber sein und eine feste Anstellung muss bestehen. Kann der Kreditnehmer gar einen Bürgen benennen, so erhöht sich seine Kreditwürdigkeit enorm. Ein Bürge ist genau wie ein Mitantragsteller als Verantwortlicher für den Kredit trotz wenig Einkommen des Kreditnehmers in der Pflicht. Auch bei ihm gilt, kann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen, so muss ein Bürge diese erbringen. Deshalb muss auch ein Bürge ein hohes Einkommen, eine saubere Schufa und eine feste Anstellung haben.

Oft kommt der Bürge aus der Familie. Eltern bürgen für ihre Kinder, wenn diese sich beispielsweise ein Auto kaufen wollen. Der Bürge selbst, muss ausreichend über seine Bürgschaft informiert werden. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft steht der Bürge in der Pflicht, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt.

Die selbstschuldnerische Bürgschaft, besagt dass der Bürge sofort in die Pflicht genommen wird, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, auch wenn nicht alle anderen rechtlichen Mittel ausgeschöpft sind. Nimmt der Bürge eine normale Bürgschaft, so muss der Kreditnehmer erst alle Instanzen durchlaufen, bis praktisch die Insolvenz ausgesprochen ist, erst dann gehen die Verpflichtungen an den Bürgen. Aber auch bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft kann sich der Bürge wenigstens teilweise absichern, in dem ein Höchstbetrag festgesetzt wird, wo der Bürge bürgen muss.

Ebenso kann es eine Absicherung sein, wenn nach einer gewissen Zeit die Bürgschaft ausläuft. Das ist eine Zweitbürgschaft, wo nicht nur eine Person haften kann. Man sieht Bürgschaft ist nicht Bürgschaft. Deshalb sollte der Bürge umfassend informiert werden, am besten von einem Finanzexperten und nicht von der Bank. Die Bank wird natürlich den für sie besten Bürgschaftsvertrag aufsetzen und auf den Bürgen keine Rücksicht nehmen. Der Bürge selbst kann sich auch dahingehend absichern, indem er vom Kreditnehmer Kontoeinsicht verlangt. So kann er jeden Monat kontrollieren, ob die Raten bezahlt werden. Mancher Kreditnehmer wird das als Vertrauensbruch bezeichnen, aber bei einer Bürgschaft sollte dieses Wort gar nicht erst aufkommen.

Der Kredit mit einem Vermittler

Sind alle diese Absicherungen fehlgeschlagen, so kann der Kredit trotz wenig Einkommen eventuell über eine Kreditvermittlung absolviert werden. Oftmals gelingt den Vermittlern doch noch einen Kredit zu realisieren, wenn andere schon längst abgelehnt haben. Aber auch hier sollte Vorsicht gelten, denn es gibt nicht nur seriöse Kreditvermittler, sondern auch solche die mit unlauteren Geschäftsgebaren arbeiten.

Da werden Vorkosten berechnet, teure Hotline-Nummern sollen angerufen werden, Nachnahmen werden teuer verschickt mit dubiosen Unterlagen, auch Versicherungsverträge stehen im Bewilligungsmodus eines Kreditvermittlers. Alle diese, nennen wir sie einmal Angebote, bestehen nicht auf der Basis von Seriosität. Den Kreditsuchenden werden Rechnungen offenbart, aber es erfolgt keine Leistung. Selbstverständlich kann sich ein Kreditvermittler seine Provision anrechnen, aber erst wenn der Kreditvertrag genehmigt ist.

Seriöse Anbieter rechnen die Provision in den Kredit ein, so dass der Kunde nicht zusätzlich belastet wird. Kreditvermittler arbeiten oft mit Auslandsbanken, die ihren Sitz in der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg haben. Auch diese Banken verlangen Sicherheiten für einen Kredit trotz wenig Einkommen. Hier wird ein entsprechend hohes Einkommen gefordert, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Eine feste Anstellung ist auch ein Muss, genau wie Volljährigkeit und Wohnen in Deutschland. Sind alle diese Kriterien erfüllt, so kann es durchaus einen Kredit trotz wenig Einkommen geben.

Allerdings sollte der Kreditnehmer beachten, dass auf den Kredit noch die Provision und die Gebühren des Kreditvermittlers kommen. Zudem muss noch angemerkt werden, dass diese Kredite in ihrem Zinsniveau deutlich höher liegen als ein regulärer Kredit bei einer Deutschen Bank. Man spricht von einem Zins im doppelstelligen Bereich. Einen Vorteil haben diese Kredite natürlich auch. Sie stehen nicht in der Schufa und werden auch dort nicht gemeldet. Wer also einen anonymen Kredit aus welchen Gründen auch immer möchte, der kann dieser Kreditform zuwenden.