Kredit Umfinanzierung
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Die Kreditzinsen haben in den vergangen Jahren einen erfreulichen Verlauf für die Darlehensnehmer genommen. Sie sind immer weiter gesunken. Nie war es günstiger als derzeit, sich Geld von der Bank zu leihen. Ärgerlich ist dies allerdings für solche Personen, die noch ältere Kredite haben. Hier sind die Zinsen viel zu hoch. Eine Kredit Umfinanzierung kann dabei helfen, das Problem zu lösen. Dabei ist allerdings wichtig, sehr sorgfältig zu planen. Nicht in jedem Fall ist eine solche Umfinanzierung wirklich besser. Und allzu leicht tappt man in die Falle, dass man glaubt, ein entsprechender Schritt sei vorteilhaft, dabei ist er faktisch von Nachteil.
Kredit Umfinanzierung: Was heißt das eigentlich?
Eine Umfinanzierung ist eigentlich nichts anderes als die Umschuldung eines Darlehens. Sie machen von Ihrem Recht der vorzeitigen Rückzahlung eines Kredit Gebrauchs und lösen im Idealfall ein altes und teures Darlehen durch einen jungen und günstigen Kredit. Es ist für die Umfinanzierung von entscheidender Bedeutung, dass das neue Darlehen tatsächlich günstiger als das alte ist. Andernfalls zahlen Sie drauf – und das wollen Sie ja nicht.
Zudem gibt es einen weiteren Fallstrick: Sie sollten keinen negativen Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) haben, denn der neue Kredit gilt erst einmal als zweites Darlehen. Passt die Schufa nicht, kann ihnen jener das neue Darlehen verhageln. In einem solchen Fall argumentieren Sie der Bank gegenüber, dass es sich um eine Umfinanzierung handelt, welche den Schuldenstand faktisch drückt. Wenn Sie beide Darlehen beim identischen Geldhaus aufnehmen, sollte die entsprechende Argumentation ohne größere Probleme verfangen.
Bei der Kredit Umfinanzierung genau rechnen
Sie müssen genau rechnen, wenn Sie einen Kredit umfinanzieren. Zum einen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung für das alte Darlehen fällig. Abgesehen von Immobilliendarlehen liegt diese bei maximal einem Prozent, wenn der Kredit noch länger als ein Jahr läuft. Liegt die Laufzeit unterhalb von zwölf Monaten, so beträgt der entsprechende Wert 0,5 Prozent.
Daneben müssen aber auch alle weiteren Entgelte und Gebühren berücksichtigt werden. Die größte Falle lauert jedoch im Bereich der Laufzeit. Als sehr einfaches Beispiel: Wenn Ihr alter Kredit mit drei Prozent Zinsen noch ein Jahr läuft, ist er wesentlich günstiger als wenn Sie ein neues Darlehen mit zweieinhalb Prozent Zinsen nehmen, das allerdings über vier Jahre zu bezahlen ist. Vergessen Sie zu keiner Zeit, dass die Zinssätze jährlich zu entrichten sind.
Tappen Sie deshalb nicht in die Laufzeitfalle, sondern vergleichen Sie die einschlägigen Offerten mit einem Kreditrechner, der ausdrücklich auch die Tilgungsdauer berücksichtigt. Im Notfall, wenn Sie den Ergebnissen, die Sie erhalten haben, nicht trauen, greifen Sie zu einer einem Rechner für Immobilienkredite. In dieser Sparte sind Umfinanzierungen aufgrund der langen Laufzeiten ganz normal. Entsprechend verfügen die Tools über die Option, die Tilgungsdauer mit allen Werten im Detail anzeigen zu lassen.
Übrigens: Wenn Sie bei einer Bank angeben, dass Sie umschulden wollen, sollte das Geldhaus Ihnen automatisch einen detaillierten Kostenplan aufstellen. In diesem sollten beispielsweise auch die Kosten einer Kreditausfallversicherung für die Kredit Umfinanzierung aufgelistet sein. Erhalten Sie diesen Service nicht, suchen Sie sich einen anderen Geldgeber.