Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten

Wer eine schlechte Schufa hat der weiß wahrscheinlich um die oft vergebliche Mühe einen Kredit zu erhalten. Dabei kann ein negativer Eintrag ganz schnell entstehen. Da wurde die Rechnung vom Versandhaus vergessen, die Handyrechnung ebenso, schon steht der Eintrag in der Schufa. Da die Banken vor jeder Kreditvergabe die Schufa abfragen, ist der Negativeintrag bei den meisten Kreditgebern ein Kreditausschluss. Dem Kunden bleibt dann die Option sich nach einem Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten umzusehen,

Die Ausgangslage

Die Schufa kann als Zünglein an der Waage bei einer Kreditvergabe angesehen werden. Die Bank prüft mit ihrer Schufa-Abfrage wie es um die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfreudigkeit des Kunden bestellt ist. Stehen nun negative Einträge in ihr, zeigt dass den Banken, dass es in der Vergangenheit bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist. Die Bank lehnt den Kredit ab, da ihr das Ausfallrisiko zu hoch erscheint.

Wer um seine schlechte Schufa weiß, der sollte bevor überhaupt ein Kreditantrag gestellt wird, eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Er sieht damit nicht nur denjenigen der für den Negativeintrag gesorgt hat, sondern er kann auch prüfen, ob die Einträge nicht schon längst erledigt sind. Der Eintrag bleibt zwar weiterhin volle drei Jahre für die Vertragspartner der Schufa sichtbar, aber der Eintrag wird mit dem Vermerk „erledigt“ gekennzeichnet.

Ein Kreditsuchender sollte wissen, dass die Bank bei einer schlechten Schufa den Kredit nicht aus Willkür ablehnt. Sie sind vom Gesetzgeber her dazu verpflichtet, die Zahlungswilligkeit des Kunden zu prüfen. Dazu gehört eben die Schufa-Abfrage. Mit der Information der Schufa kann die Bank das Ausfallrisiko ungefähr einschätzen. Bezahlt der Kunde den Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten nicht zurück, entsteht der Bank ein finanzieller Schaden. Selbst der Kunde profitiert davon, auch wenn es nicht so scheint, denn er muss sich eine Ratenzahlung leisten können. Eine Überschuldung kündigt sich oft erst nach der Kreditzusage an.

Aus diesem Grund prüft die Bank auch, ob noch andere Verbindlichkeiten wie Kredite oder Ratenzahlungen zu zahlen sind. Dennoch kann ein Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten bewilligt werden. Hier lohnt sich ein Blick ins benachbarte Ausland. Diese Banken kennen die deutsche Schufa nicht, das ist ein Produkt der deutschen Finanzwelt. Wie eingehende Prüfungen ergaben, kommen die meisten schufafreien Kredite heutzutage aus Liechtenstein. Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein stellt diese Kreditform seit 2010 bereit. Diese Kredite nennt man auch Schweizer Kredit, da sie bis 2009 fast alle aus der Schweiz kamen.

Die Bedingungen für den Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten

Wer sich nach einem Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten im Internet umsieht, der findet gerade bei dieser Kreditform reichlich Werbung. Die Aussage dieser Werbungen verspricht einen Kredit ohne Bonitätsprüfung. Allerdings bezieht sich das nur auf die Schufa-Abfrage. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kunden legt die Auslandsbank andere Maßstäbe an- So muss der Kunde ein ausreichend hohes Einkommen haben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80 Euro haben sollte. Ein Beispiel: Eine alleinstehende Person muss für einen 3.500 Euro Kredit ein Netto-Einkommen von etwa 1.100 Euro haben um den Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten zu erhalten.

Das Einkommen darf nicht verpfändet oder anderweitig abgetreten sein. Das Einkommen wird den Kredit absichern. Bezahlt der Kunde den Kredit nicht mehr, wird die Bank die sofortige Lohnpfändung einleiten. Eine entsprechende Bescheinigung unterschreibt der Kunde schon zu Beginn der Kreditbearbeitung. Sehr wichtig ist die feste Anstellung die beim 3.500 Euro ein Jahr betragen muss. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten.

Wer arbeitslos oder selbstständig ist, wird diesen Kredit nicht erhalten, da zum Teil staatliche Leistungen bezogen werden, die pfändbar sind und zum anderen liegt kein stabiles Einkommen vor. Das Einkommen muss anhand von Gehaltszetteln und Kontoauszügen der letzten drei Monate, einer Kopie des Arbeitsvertrages und einer Haushaltsrechnung nachgewiesen werden. Die Bank wird nach weiteren Krediten fragen, was der Kunde dann wahrheitsgemäß beantworten muss. Stellt die Bank fest, dass der Kunde nicht die Wahrheit gesagt hat, kann dies zu einer Kreditablehnung führen.

Der Kunde muss volljährig sein und sollte nicht älter als 62 Jahre sein. Die Altersbegrenzung nach oben wurde verlängert, früher war bei 58 Jahren Schluss. Er muss die deutsche Staatsbürgerschaft haben. Sein Wohnsitz und ein Girokonto müssen sich in Deutschland befinden.

Die Kreditvermittlung

Ein Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten gehört in das Geschäft der Kreditvermittlungen. Sucht der Kunde im Internet nach diesen Krediten kommt er unweigerlich auf die Seiten dieser Vermittlungen. Grundsätzlich eine gute Sache, wenn es nicht die schwarzen Schafe unter dieser Klientel gäbe. Der Kunde sollte auf keinen Vorkosten oder Vorkasse bezahlen. Oft kommen Vertreter zu dem Kunden nach Hause, obwohl das nicht gewünscht ist und drängen ihn zum Unterschreiben von Versicherungsverträgen. Angeblich würde das die Kreditchancen erhöhen, was absolut nicht der Wahrheit entspricht. Ebenso zeigt eine Insolvenzberatung kein seriöses Arbeiten.

Wer nach einem seriösen Kreditvermittler sucht, der sollte auf eine lange Arbeit in diesem Finanzbereich achten. Auch in einschlägigen Foren erhalten Kunden Auskunft über verschiedene Kreditvermittlungen. Ein Anruf bei der Stiftung Warentest kann ebenfalls Auskunft über seriöse Vermittlungen bringen. Man mag Kreditvermittlungen nicht verteufeln, denn sie können durchaus einen Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten bereitstellen. Ihr Spezialgebiet sind schwierige Finanzfälle. Sie kennen Banken die keine Werbung betreiben aber bei einem negativen Eintrag nicht gleich Nein zu einem Kreditantrag zeigen. Allerdings sollte der Kunde wissen, dass mit der Beauftragung eines Kreditvermittlers eine Provision fällig wird und zwar nachdem die Kreditzusage erfolgt ist.

Die Konditionen

Zum Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten gibt es zu erwähnen, dass diese Kredite praktisch standardisiert sind. Es werden lediglich drei Kreditsummen bereitgestellt. Einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die Laufzeit für alle drei Kreditsummen beträgt 40 Monate. Der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 % je nach Bonität auch deutlich höher. Generell ist der Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten teurer als ein herkömmlicher Ratenkredit.

Stellt der Kunde den Kreditantrag, so wird ihm ein Kreditangebot übermittelt. Nimmt er es an, wird der Kreditantrag zugeschickt, der ausgedruckt, ausgefüllt und unterschrieben im Original auf den Postweg gebracht wird. Außerdem muss eine Identitätskontrolle anhand des Postident durchgeführt werden. Der vom Postmitarbeiter ausgestellte Prüf-Coupon wird mit den Unterlagen an den Kreditgeber geschickt. Die Bank wird die Dokumente prüfen und gegebenenfalls den Kredit genehmigen. Klappt alles reibungslos, d.h. waren die Unterlagen komplett und es gab keine Nachforderungen, so kann der Kunde seinen Eilkredit ohne Schufa und ohne Vorkosten innerhalb von 7-8 Werktagen auf seinem Konto haben.

Die Rate für den 3.500 Euro Kredit beträgt 105,00 Euro, für den 5.000 Euro Kredit 150,00 Euro und für den 7.500 Euro Kredit werden etwa 225,00 Euro fällig. Wer sich für den 7.500 Euro Kredit entscheidet, muss eine Beschäftigungsdauer von vier Jahren nachweisen können.