Eilkredit trotz negativer Schufa

Unter einem Eilkredit versteht man im Allgemeinen einen normalen Kredit, der mit einer schnellen Bearbeitung und auch Auszahlung einhergeht. Wer dringende Rechnungen, Reparaturen oder Anschaffungen bewältigen muss, die keinen Aufschub mehr dulden, ist der Eilkredit trotz negativer Schufa eine Option. Um einen Eilkredit zu erhalten, muss die Bonität des Kunden einwandfrei sein.

Der Blick ins Ausland bei schlechter Schufa

Wer bei seiner Hausbank nach einem Kredit nachfragte und bereits eine Ablehnung erfahren hat, der weiß, wie wichtig die tadellose Schufa ist. Aber auch Filialbanken oder Sparkassen bieten dem Kreditsuchenden bei einer negativen Schufa keinen Kredit an. Die Schufa signalisiert den Banken bereits Auffälligkeiten, das Ausfallrisiko wird dann hoch eingeschätzt.

Eine Ausnahme gibt es, wenn der Kunde über ein hohes und sicheres Einkommen verfügt und wenn der negative Eintrag in der Schufa geringfügig ist. Man denke hier an eine vergessene Rechung oder Ratenzahlung. Gab es in der Vergangenheit keine Beanstandungen hinsichtlich der Ratenzahlungen, so könnte die Bank dennoch einen Eilkredit trotz negativer Schufa vergeben. Hier dürfte ein klärendes Gespräch sinnvoll sein.

Bevor Banken einen Eilkredit trotz negativer Schufa genehmigen, prüfen sie die Bonität des Kunden. Da steht das Einkommen auf dem Prüfstand, die Schufa wird abgefragt und die feste Anstellung wird überprüft. Kann der Kunde eines dieser Bewilligungsmerkmale wie eine saubere Schufa nicht erfüllen, wird der Kredit als Risiko angesehen und wird abgelehnt.

Oftmals stehen Einträge in der Schufa die man schon längst hätte löschen können. Deshalb wird einem Kreditsuchenden empfohlen vor dem Kreditantrag eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Der Kunde sieht nicht nur ob die Einträge zurecht darin stehen, auch kann er den „Verursacher“ des negativen Eintrages sehen.

Dem Kunden könnte geholfen werden, wenn er sich für einen Auslandskredit entscheidet. Dazu aber sollte er die Hilfe eines Kreditvermittlers in Anspruch nehmen.

Hilfe mit einer Kreditvermittlung?

Der Eilkredit trotz negativer Schufa kann mit Hilfe eines seriösen Kreditvermittlers beantragt werden. Wer sich im Internet nach den schufafreien Krediten umsieht, der wird unweigerlich auf die Seite von Kreditvermittlungen geführt. Diese Berufsgruppe ist mit schwierigen Kreditfällen umfassend im Kreditgeschäft.

Bevor der Kunde sich für einen Kreditvermittler entscheidet, sollte er überprüfen ob dieser auch seriös arbeitet. Gerade die Werbung dieser Vermittlungen ist haarsträubend, das werden Kredite versprochen selbst wenn der Kunde insolvent ist, einen Offenbarungseid geleistet hat oder eine Lohnpfändung hat. Das natürlich ist nichts als irreführende Werbeaussagen mit denen Kunden, die sich in einer finanziellen Notlage befinden, angelockt und abgezockt werden.

Verlangt eine Vermittlung bevor überhaupt ein Kreditantrag gestellt wurde bzw. ein Kreditangebot übermittelt wurde schon Vorkosten oder Vorkasse, so deutet das auf unseriöses Vorgehen hin. Auch erhöhten Versicherungsverträge keineswegs die Kreditchancen, im Gegenteil, der Kunde erhält zwar keinen Kredit darf aber die Beiträge jahrelang bezahlen. So gibt es viele Indizien die für ein unseriöses Agieren sprechen.

Da werden Vertreterbesuche vorgenommen obwohl keineswegs gewünscht, der Kunde soll teure Hotlines anrufen um angeblich wichtiges über seinen Kredit zu erfahren. Alles was der Kunde erfahren wird, ist dass seine Telefonrechnung immens hoch wird. Wer sicher sein möchte, dass er einen seriösen Kreditvermittler beauftragt hat, der sollte auf seine jahrelange Erfahrung am Finanzmarkt. Auch in einschlägigen Foren kann der Kunde sich erkundigen. Ebenso kann bei der Stiftung Warentest nach einem seriösen Vermittler angefragt werden.

Wenn ein seriöser Vermittler gefunden wurde, so kann dieser, gerade bei schwierigen Kreditanträgen, eine Hilfe sein. Er leistet die Vorarbeit, der Kunde braucht lediglich die notwendigen Unterlagen beizuschaffen und das Postident durchzuführen. Um alles andere kümmert sich die Vermittlung. Allerdings arbeitet dieser nicht umsonst, so dass bei einem erfolgreichen Kreditabschluss eine Provision fällig wird. Viele Kreditgeber übernehmen diese Provision und berechnen sie dem Kunden mit den Gesamtkosten des Kredites.

Der Kredit aus dem Ausland

Mit der Hilfe eines Vermittlers könnte auch ein Kredit bei einer deutschen Bank zustande kommen. Vermittlungen stellen gerade bei negativer Schufa einigen Banken den Kreditantrag vor. Wenn der Eintrag nicht so gravierend ist, könnte eine deutsche Bank durchaus einen Kredit genehmigen. Warum kann das der Kunde nicht selbst tun, fragen sich viele Verbraucher? Diese Banken treten oft nicht in Erscheinung, so dass der Kunde sie auch nicht finden kann.

Der Kredit aus Deutschland wird wesentlich flexibler sein, sei es in der Kredithöhe, der Kreditrate und der Laufzeit. Erklärt sich keine deutsche Bank bereit, so kann ein Kredit aus dem Ausland die Lösung sein. Die sogenannten Schweizer Kredite gibt es schon seit Jahrzehnten auf dem Markt. In den 70er/80er Jahren nannte man diese Kreditform „Hausfrauenkredit“. Damals konnten Personen ohne die Unterschrift des Ehemannes einen Kleinkredit erhalten.

Das alles gibt es so in dieser Form nicht mehr. Gerade die Auslandsbank stellt strenge Vorgaben an die Kunden. Der Kunde sollte wissen, dass es schwerpunktmäßig eine Kreditbank gibt, die die schufafreien Kredite bewilligt. Das ist die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Bis 2009 kamen diese Kredite fast komplett aus der Schweiz, deshalb noch die Namensgebung. Es kam aber damals zu bankinternen Streitigkeiten, wobei festgestellt wurde, dass einige Kreditvermittlungen gar nicht befugt waren an Deutsche Kredite zu vergeben.

Es fehlte die notwendige Banklizenz dazu. Seit 2010 steht die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein in diesem Geschäft. Aber längst nicht jeder Kunde erhält einen Eilkredit trotz negativer Schufa. Wer ein ausreichend hohes Einkommen hat, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, der hat Chancen auf den Eilkredit trotz negativer Schufa.

Es muss eine Festanstellung bestehen, die verschiedene Beschäftigungsdauer verlangt. So muss bei einem 3500 Euro Kredit eine Festanstellung von 1 Jahr nachgewiesen werden. Beim 5000 Euro Kredit ist es eine Dauer von 36 Monaten, der 7500 Euro Kredit verlangt eine Beschäftigungsdauer von 4 Jahren.

Zu den vorgenannten Beträgen ist zu erwähnen, dass dies die Kreditsummen sind, die die Bank aus Liechtenstein bereitstellt. Die Schufa spielt keine gewichtige Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen in der Schufa. Allerdings sieht die Bank das öffentliche Schuldnerverzeichnis ein. Stehen dort gravierende Merkmale wie ein Offenbarungseid, eine Lohnpfändung oder ein Vollstreckungsbescheid, so wird der Eilkredit trotz negativer Schufa nicht genehmigt. Der Kunde ist nicht mehr kreditwürdig.

Der Kunde sollte zudem noch wissen, dass der Eilkredit trotz negativer Schufa in dem Sinne kein Eilkredit mehr ist. Bis der Kreditvorgang abgeschlossen und das Geld angewiesen ist vergehen 7-8 Werktage. Die Kreditlaufzeiten betragen 40 Monate. Der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 % je nach Bonität aber deutlich höher. Je schneller der Kunde die notwendigen Bonitätsunterlagen wie Gehaltszettel und Kontoauszüge aus den letzten drei Monate, eine Kopie des Arbeitsvertrages und eventuell andere Sicherheiten an den Kreditgeber schickt, umso schneller wird der Eilkredit trotz negativer Schufa bearbeitet.

Fazit

Der Eilkredit trotz negativer Schufa kann einem Kreditsuchenden aus finanziellen Nöten helfen. Allerdings sollte das Kleingedruckte genau gelesen werden. Der Kunde sollte sich auch keine großen Hoffnungen machen, was die Kredithöhe betrifft. In aller Regel werden nur die zuvor genannten Kreditbeträge genehmigt. Selbst wenn die Werbung anderes verspricht. Ebenso sollte geprüft werden ob das monatliche Budget eine Kreditrate auch zulässt.