Eilkredit trotz Schufa

Bevor Banken einen Kredit bewilligen prüfen sie die Bonität des Kunden. Dazu ist es wichtig, dass ein ausreichendes Einkommen und eine saubere Schufa vorliegen. Der Kunde wird die Auswirkungen einer schlechten Schufa schon gemerkt haben. Es wurde vielleicht schon deswegen ein Kredit abgelehnt. Ein neuer Handyvertrag kam auch nicht zustande. Als Ausweg könnte dann der Eilkredit trotz Schufa angesehen werden.

Der Kreditvorgang

Wer sich nach einem Eilkredit umschaut, der benötigt wahrscheinlich dringend finanzielle Mittel. Da liegt eine eilige Rechnung, die keinen Aufschub mehr duldet, eine teure Reparatur steht an und kann nicht mehr aufgeschoben werden. Viele Kunden können bei solchen Situationen auf ihre finanziellen Reserven zurückgreifen. Aber vielen Kunden ist es einfach nicht mehr möglich sich diese anzulegen, es bleibt nur noch die Aufnahme eines Kredites. Dieser Kredit steht aber unter keinem günstigen Stern wegen der schlechten Schufa.

Bevor Banken einen Kredit bewilligen, prüfen sie die Kreditwürdigkeit des Kunden. Es wird das Einkommen geprüft und eine Schufa-Auskunft eingeholt. Ebenso wird die feste Anstellung geprüft, die nicht befristet sein darf und keine Probezeit enthält. Wichtig dabei ist die saubere Schufa, sie darf keine negativen Einträge enthalten. Können die Bedingungen der Bank erfüllt werden, kann auch ein Eilkredit trotz Schufa genehmigt werden.

Die Nachfrage bei seiner Hausbank oder einer anderen Filialbank kann sich der Kunde sparen. Zum einen kann eine Kreditentscheidung bei diesen Kreditgebern schon einmal 14 Tage dauern. Zum anderen wird der Kunde keinen Eilkredit trotz Schufa erhalten, da Negativeinträge in der Schufa stehen. Als Option stellt sich dann das Internet dar. Hier werden gerade die schufafreien Kredite sehr zahlreich angeboten. Für den Kunden eröffnet sich ein Kreditparadies, so sollte man meinen.

Hinter den meisten Werbeaussagen steckt aber nichts als heiße Luft. Da werden Kredite versprochen obwohl der Kunde in Insolvenz steht, eine Lohnpfändung läuft oder gar ein Vollstreckungsbescheid vorliegt. Nichts von alledem ist wahr. Wer eine schlechte Schufa hat, der erhält nur ein seriöses und eingeschränktes Kreditangebot. Bei seiner Kreditsuche nach einem Eilkredit trotz Schufa kommt er unweigerlich auf die Seiten der Kreditvermittlungen.

Auch hier gibt es auf einiges zu achten, denn es gibt Vermittlungen die nicht seriös arbeiten. Sie verlangen Vorkosten obwohl noch kein Kreditantrag gestellt wurde. Sie drängen den Kunden auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen, oft auch in Verbindung mit ungewollten Vertreterbesuchen. Der Kunde sollte wissen, dass die Praktiken dieser Vermittlungen sehr facettenreich aber unseriös sind.

Eine seriöse Kreditvermittlung wird ihre Provision erst nach der Kreditzusage berechnen. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, der kann sich in einschlägigen Foren einmal umhören. Auch die Stiftung Warentest hat Listen von seriös arbeitenden Kreditvermittlungen. Ebenso ist eine jahrelange Tätigkeit in diesem Kreditbereich ebenfalls von Vorteil.

Nachdem der seriöse Kreditvermittler gefunden wurde, kann der Kreditantrag für den Eilkredit trotz Schufa gestellt werden. Anhand der eingegebenen Daten wird dem Kunden eine vorläufige Kreditentscheidung nach ein paar Minuten zukommen, die aber nicht bindend ist. Erst wenn der Kreditantrag unterschrieben und die notwendigen Bonitätsunterlagen der Bank vorliegen, kann gegebenenfalls die endgültige Kreditzusage für den Eilkredit trotz Schufa kommen. Wissen sollte der Kunde, dass es bei den schufafreien Krediten keinen Eilkredit trotz Schufa gibt.

Da die Kreditunterlagen auf den Postweg gebracht werden müssen, vergehen einige Werktage. Auch das Postident – die Legitimierung anhand des Personalausweises bei der Post – muss vorgenommen werden. Zusammen mit den Gehaltszetteln und Kontoauszügen der letzten drei Monate, einer kleinen Haushaltsrechnung und einer Kopie des Arbeitsvertrages wird der Coupon der Legitimierung mit der Post an den Kreditvermittler geschickt. Dieser prüft die Unterlagen ob sie vollzählig sind und leitet den Antrag weiter.

Je sorgfältiger der Kunde die Bonitätsunterlagen zusammenstellt und je schneller er den Postweg anvisiert, desto schneller wird der Eilkredit trotz Schufa auch genehmigt werden. Nachforderungen von Unterlagen verzögert die Kreditbearbeitung.

Gibt es den Eilkredit trotz Schufa?

Die schufafreien Kredite, namentlich auch Schweizer Kredit genannt – kamen bis 2009 allesamt aus der Schweiz. Aber nach einer bankinternen Untersuchung wurde festgestellt, dass ein großer Kreditvermittler keine Lizenz hatte an Deutsche Kredite zu vermitteln. Der Gesetzgeber untersagte ihm das, worauf er sich und fast alle anderen Vermittlungen auch aus der Schweiz zurückzogen. Seit 2010 füllt die dadurch entstandene Kreditlücke eine Bank aus Liechtenstein aus. Die Sigma Kreditbank AG, sie hat das doch erfolgreiche Geschäftsmodell komplett übernommen. Die Bank ist seriös und arbeitet transparent.

Natürlich kann ein Kreditsuchender direkt an die Bank wenden. Zumindest spart er sich dadurch die Provision einer Kreditvermittlung. Aber die Erfahrungen haben gezeigt, dass gerade Kreditsuchende die sich nicht so gut im Internet mit diesem Geschäft auskennen, mit einem Kreditvermittler besser dran sind. So gibt es weniger Nachforderungen von Unterlagen. Die Bedingungen der Bank können aber durch die Beauftragung eines Vermittlers nicht umgangen werden. Die Kredite werden zwar nicht schneller bearbeitet und einen Eilkredit trotz Schufa wie der Name es aussagt, gibt es auch nicht. Recherche zufolge bearbeitet die Bank die Kreditanträge nach Eingang.

Zudem hat der Kreditsuchende noch die Möglichkeit einen Kredit hierzulande zu erhalten. Kreditvermittlungen haben viele Geschäftsbeziehungen auch zu Banken die keine Werbungen betreiben und bei denen ein negativer Eintrag kein Kreditausschluss bedeutet. Allerdings sollte es sich dann bei dem negativen Eintrag um ein leichtes Merkmal wie eine vergessene Rechnung handeln. Auch kann der Kunde mit flexibleren Kreditkonditionen rechnen. So kann ein Kredit entstehen, der genau auf den Kunden zugeschnitten ist.

Der Eilkredit trotz Schufa aus dem Ausland hat diese Flexibilität nicht. Dort sind Kreditsummen, Kredithöhe und die Laufzeiten streng festgelegt. Ebenso stellt die Auslandsbank auch keine Kreditsummen bereit. Es werden lediglich drei Kreditsummen angeboten. Einmal 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Bei allen drei Kreditsummen sind unterschiedliche Beschäftigungsverhältnisse notwendig. So wird beim 3.500 Euro Kredit eine Dauer von einem Jahr gefordert, beim 7.500 Euro Kredit eine Dauer von vier Jahren.

Das Zinsniveau liegt bei 11-12 % je nach Bonität auch deutlich höher. Die Laufzeit beträgt 40 Monate. Auch wenn die Werbung es anders verspricht, Recherchen zufolge hat die Bank mit keinem Kreditvermittler eine Vereinbarung, dass ein Eilkredit trotz Schufa bereitgestellt wird. Die Bank betreibt das sich bewährte Geschäftsmodell und geht davon nicht ab.

Die Bedingungen der Bank

Die Bank verlangt bei einer Kreditvergabe ein ausreichend hohes Einkommen, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 80 Euro ausweist. Die Schufa wird nicht abgefragt, der Kredit auch nicht eingetragen. Allerdings nimmt die Bank Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis, wo die gravierenden Merkmale vermerkt sind. Findet sich dort ein Offenbarungseid, eine Lohnpfändung oder gar eine Insolvenz wird es keinen Kredit geben.

Ganz wichtig ist die feste Anstellung, die je nach Kreditsumme unterschiedliche Beschäftigungsdauer verlangt. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten. Da der Kredit über das Einkommen abgesichert wird, werden Arbeitslose oder Selbstständige diesen Kredit auch nicht erhalten. Der Kunde muss volljährig sein und die deutsche Staatsbürgerschaft haben. Der Wohnsitz und ein Girokonto müssen sich in Deutschland befinden.