kleiner Eilkredit

Manchmal fehlen gerade einige hundert Euro um einen finanziellen Engpass zu überbücken. Das Geld soll schnell und problemlos bereitstehen. Dabei sind die Gründe vielseitig, eine eilige Rechnung die keinen Aufschub mehr duldet. Mit einer Ratenzahlung steht man im Rückstand, das Versandhaus hat bereits gemahnt. Ein kleiner Eilkredit wäre dann die optimale Lösung.

Gibt es den kleinen Eilkredit?

Ein Kredit über einige hundert Euro wird von Banken auch als Kleinkredit bezeichnet. Ein kleiner Eilkredit der schnell beantragt ist und wo die Bonitätsprüfung nicht so umfassend ist wie bei einer großen Kreditsumme, wird dann angestrebt. Ebenso sollte ein kleiner Eilkredit auch schnell wieder zurückbezahlt sein. Das Internet stellt dazu sogenannte Kleinkredite oder Mikrokredit bereit die eine Kreditsumme von 500-600 Euro haben. Neukunden erhalten 500 Euro, Bestandskunden dürfen sich auf 1.000 Euro freuen.

Diese Kreditform wird stark beworben mit einfach und schnell und ohne Vorlage von Einkommensnachweisen und Kontoauszügen. Ganz so einfach ist das allerdings nicht. Sieht man genauer hin und liest auch das Kleingedruckte so wird der Kreditsuchende erfahren, dass ein Kredit ohne Bonität und ohne Bonitätsprüfung nicht genehmigt wird. Anbieter die diese Kreditform bewerben, prüfen wie alle anderen Kreditgeber auch die Bonität und bei der Schufa oder Creditreform.

Unter der Creditreform ist eine Auskunftei wie die Schufa zu verstehen. Diese Auskunftei sammelt aber vorwiegend Daten von Unternehmen. Ein kleiner Eilkredit ist schnell gestellt. Der Vorgang dauert nur ein paar Minuten. Das gesetzlich vorgeschriebene Identitätsverfahren kann bei der Post oder auch Online vorgenommen werden. Neukunden werden 500 Euro bereitgestellt. Die Laufzeit ist sehr kurz mit 30 oder 60 Tage muss der Kredit zurückbezahlt sein, samt Zinsen und Nebenkosten. Die Werbung für den Kredit sagt aus, wer den Kredit einmal in Anspruch genommen und ihr korrekt zurückbezahlt hat, der kann dann 600 Euro oder 1.000 Euro erhalten.

Der Kreditantrag über digitale Formate

Ein kleiner Eilkredit mit einer eventuellen Auszahlung innerhalb von 24 Stunden wird aber nur möglich sein, wenn der Kunde sich per Express-Service oder per Verify-U identifiziert. Mit Verify-U kann der Kreditvertrag schnell von zuhause aus unterschrieben werden, ebenso ist die gesetzliche Identifizierung damit auch erledigt.

Mit dem Verify-U-System kann der Kunde sich das Ausdrucken der Verträge und damit auch der Weg zur Post sparen. Damit besteht die Möglichkeit, dass ein kleiner Eilkredit taggleich dem Konto gutgeschrieben werden wird. Ebenso ist es möglich den Kreditvertrag online zu signieren. Danach wird der Kreditvertrag sofort an den Kreditgeber weitergeleitet und der Kreditbetrag sofort angewiesen. Somit bleibt die Möglichkeit sofort den Eilkredit zu erhalten stets präsent.

Wer das Postident-Verfahren bei der Post durchführt der muss unter Umständen bis zu 2 Wochen warten bis eine Kreditentscheidung fällt. Selbst das schnelle identifizieren muss dann doch gewährleisten, dass der Kredit bezahlt werden kann. Kommt es zu einem Kreditausfall wird ein negativer Eintrag in der Schufa folgen, was eine normale Kreditaufnahme oft nicht mehr möglich macht. Der Kreditgeber kann dann die Forderung an ein Inkasso weitergeben mit unangenehmen Folgen.

Nimmt man einen kleinen Eilkredit einmal genau unter die Lupe, wird man feststellen, dass dieses Kreditangebot seine Tücken hat. Wer 500 Euro in 30 Tagen zahlen muss, der hat also infolgedessen eine Rate von 500 Euro plus Zinsen zu bezahlen. Es bleiben damit nur 3-4 Wochen Zeit um den Kredit zu tilgen. Der Kunde sollte dabei hinterfragen, ob ein direkt genehmigter Dispokredit nicht die bessere Variante ist. Bei dem Dispokredit hat der Kunde die alleinige Entscheidung wann und wieviel er dann zurückbezahlt.

Was das Zinsniveau angeht, so dürfte ein kleiner Eilkredit dem Dispokredit in nichts nachstehen. Der Dispozins liegt im zweistelligen Bereich.

Die Bedingungen

Damit ein kleiner Eilkredit auch wirklich seinem Namen gerecht wird, muss der Kunde zuerst einen entsprechenden Anbieter finden. Denn ein Eilkredit ist nichts anderes als ein Ratenkredit, nur mit einer schnelleren Bearbeitung und Auszahlung. Wenn der Kunde einen Online-Antrag stellt, so muss er normalerweise das Postident-Verfahren bei der Post durchführen. Es sei denn er findet einen Anbieter der den vorgenannten Vorgang der digitalen Formate anbietet. Aber viele Anbieter sind noch nicht soweit. Hier wird noch das traditionelle Postident-Verfahren genutzt.

Die Bescheinigung über die Legitimation des Kunden wird dann zusammen mit den Bonitätsunterlagen wie Gehaltszettel, Kontoauszüge und einer Kopie des Arbeitsvertrages auf dem Postweg an den Kreditgeber geschickt. Eine kleine Anmerkung: im Gegensatz zum Dispokredit hat der Kleinkredit erstaunlich niedrige Zinsen. Damit der Kunde einen Eilkredit auch erhält muss der Anbieter gefunden werden.

Auf der Suche nach solchen, wurde festgestellt, dass die Targobank, Netbank und Vexcash solche Anbieter sind. Die Netbank stellt ein kleiner Eilkredit ab 3.000 Euro bereit, die Targobank ein Kredit von 500 Euro bis 3.000 Euro und Vexcash am Schluss mit 500 Euro.

Damit der Kreditsuchende diese Kredite auch wirklich erhält, muss er eine einwandfreie Schufa ohne negative Einträge haben. Ein Kleinkredit ohne Bonitätsprüfung ist ein schufafreier Kredit. Sieht man sich das Zinsniveau bei diesen Krediten an, so findet man einen Zinssatz von 12 % je nach Bonität auch deutlich höher.

Das Einkommen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Eine feste Anstellung ist bei diesen Krediten eine feste Vorgabe, Der Arbeitsvertrag muss wenigstens seit einem Jahr bestehen. Es wird Volljährigkeit vorausgesetzt. Der Wohnsitz und auch das Girokonto müssen sich in Deutschland befinden. Es gibt sogar Anbieter die Kunden erst ab 21 Jahren annehmen. Ebenso wird es eine Altersbegrenzung nach oben geben. Die schufafreien Kredite sind bei 62 Jahren fixiert (früher 58 Jahre).

Ein kleiner Eilkredit bei der Filialbank

Einen schnellen Kredit kann der Kunde erhalten, wenn er den Weg zu einer Filialbank in seiner Nähe sucht. Er vereinbart einen Termin und fragt gleich nach welche Bonitätsunterlagen mitgebracht werden müssen. Das sind in den meisten Fällen Gehaltszettel, Kontoauszüge, der Arbeitsvertrag oder Rentenbescheid, eine kleine Haushaltsrechnung und eventuell vorzulegende Kreditsicherheiten wie eine Immobilie oder eine Lebensversicherung.

Die Bank wird die Schufa abfragen, wenn der Kunde da ist. Zeigt diese sich unauffällig, dann wird sofort der Kreditantrag mit dem Kunden zusammen ausgefüllt und unterschrieben. Die Bank wird die Unterlagen prüfen. Der Kunde kann dann seinen Kreditbetrag in bar mitnehmen oder ihn sich auf sein Konto überweisen lassen. Ein kleiner Eilkredit online kann somit nicht schneller sein. Allerdings werden es auch bei der Filialbank nur Kleinkredite geben.

Zusammenfassung

Ein kleiner Eilkredit kann also bei einer Filialbank vor Ort aufgenommen werden. Er schlägt den Online-Kredit um Längen. Der Grund ist der fehlende Postweg.
Der schnelle Kredit von den vorgenannten Anbietern hat den Nachteil, dass die Kreditsumme innerhalb von 30 Tagen zurückbezahlt werden muss. Diese dann doch hohe Kreditrate samt Zinsen und Nebenkosten kann nicht jeder Kreditnehmer bezahlen.
Der Dispo stellt ebenfalls ein Eilkredit dar. Er ist schnell beantragt, aber er ist sehr teuer. Der Kunde muss mit einem zweistelligen Zinsniveau rechnen.

Bei schlechter Schufa stehen die schufafreien Kredite zur Verfügung. Aber auch die sind teurer. Der Kunde kann mit einem Zinssatz von 11-12 % je nach Bonität auch deutlich höher rechnen. Bei diesen Krediten dauert der Kreditvorgang etwa eine Woche.