Kleinkredit trotz negativer Schufa

In Deutschland werden pro Tag mehr als 20.000 Kreditanträge positiv beschieden. Eine recht große Zahl, die jedoch dann nicht mehr groß wirkt, wenn man die Anträge, die negativ beschieden werden, einfach einmal hinzuzählt. Denn nicht jedem Kreditantrag wird problemlos stattgegeben. Viele Anfragen werden abgelehnt, weil die Bonität der Antragsteller als nicht ausreichend eingestuft wird.

Für die meisten Antragsteller ist dies eine große Überraschung. Denn auch sie waren der festen Überzeugung, dass sie ausreichend gute Voraussetzungen besitzen, um einen Kredit aufzunehmen. Kommt dann die Absage, gilt es, schnell auf Fehlersuche zu gehen, um den nächsten Kreditantrag so abgeben zu können, dass dieser mit einer Zusage gekrönt werden kann.

Warum werden Kredite abgelehnt?

Wenn die Bank oder Sparkasse mitteilt, dass einem Kreditantrag nicht stattgegeben werden kann, dann wird dies meist mit einer mangelhaften Bonität begründet. Die meisten Kreditnehmer wissen jedoch gar nicht, was eine gute und eine weniger gute Bonität ausmacht und können sich daher auch nur bedingt auf eine weitere Kreditbeantragung vorbereiten.

In den meisten Fällen ist es die Schufa, die die Bonität so sehr schwächt, dass eine Kreditaufnahme nicht möglich ist. Haben sich in der Schufa negative Einträge angesammelt, dass weisen diese darauf hin, dass der Kreditinteressent aktuell oder in der Vergangenheit Probleme mit der Begleichung seiner Rechnungen hatte. Das bedeutet für die Bankhäuser, dass er nicht kreditwürdig ist.

Schlimm ist dies vor allen Dingen dann, wenn die Zahlungsschwierigkeiten bereits bereinigt sind und der negative Eintrag nur noch nicht aus der Schufa gelöscht wurde. Dieser kann nämlich bis zwei Jahre nach der Erledigung und somit Tilgung der Schuld in der Schufa bestehen bleiben.

Manchmal sind es aber auch zu viele Kreditanfragen auf einmal, die dafür sorgen, dass die Schufa negativ ist. Oder aber andere Zahlungsverpflichtungen, die man im Vorfeld eingegangen ist und die noch nicht komplett beglichen wurden, weil eine Ratenzahlung vereinbart wurde. Ebenfalls können eine ungünstige Wohnsituation, zu viele Konten und Telefonverträge sowie zu viele Kreditkarten dazu führen, dass die Banken und Sparkassen die Schufa als negativ einstufen.

Wir empfehlen daher immer, ausreichend Ordnung in allen finanziellen Belangen zu halten und die Schufa in regelmäßigen Abständen in Eigenregie abzufragen. Dies ist einmal pro Jahr für jeden Verbraucher kostenlos möglich. So kann geschaut werden, welche Einträge vorhanden sind und ob diese noch dem aktuellen Stand entsprechen. Gibt es Ungereimtheiten, dann können diese vor der Kreditaufnahme entfernt werden. Dies erleichtert die Aufnahme vom Kredit und sorgt dafür, dass niedrige Zinsen und gute Rückzahlungskonditionen in Anspruch genommen werden können.

Doch was ist zu tun, wenn an der Schufa nichts geändert werden kann und somit ein Kleinkredit trotz negativer Schufa beantragt werden muss?

Welche Möglichkeiten gibt es bei einem Kleinkredit trotz negativer Schufa?

Im Prinzip hat man als Betroffener drei Möglichkeiten, die sich auf dem Weg zu einem Kleinkredit trotz negativer Schufa ergeben. An erster Stelle steht die Aufnahme von einem Kleinkredit trotz negativer Schufa mit Hilfe von einem zweiten Kreditnehmer. Also einer Person, die neben einer guten Schufa auch ein festes Einkommen vorweisen kann.

Lässt sich ein zweiter Kreditnehmer oder zumindest ein Bürge für die Aufnahme von einem Kleinkredit trotz negativer Schufa finden, dann bringt dies den Vorteil, dass jeder reguläre Kleinkredit aufgenommen werden kann. Die Banken bewerten die Hinzunahme von einer zweiten Person immer recht positiv. Kommt dann noch hinzu, dass diese zweite Person eine sehr gute Bonität mit sich bringt, ist die Sicherheit für die Kreditaufnahme in einem hohen Maße gegeben und das Ausfallrisiko auf ein solches Maß reduziert, dass einer Kreditaufnahme nichts im Wege stehen dürfte.

Eine weitere Möglichkeit für einen Kleinkredit trotz negativer Schufa präsentiert sich in Form von einem Auslandskredit. Wie der Name es bereits vermuten lässt, stammt der Kredit aus dem Ausland und wird hauptsächlich von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein vergeben. Mit Sicherheit gibt es auch andere Banken, die diesen Kredit vergeben. Jedoch ist die Sigma Kreditbank seit Jahren federführend bei der Vergabe von Auslandskrediten, sodass man davon ausgehen kann, dass dort die besten Angebote bereitstehen.

Angeboten wird ein Kleinkredit, der entweder mit einer Kreditsumme von 3.500 Euro oder 5.000 Euro in Anspruch genommen werden kann. Die Rückzahlung erfolgt in 40 Monatsraten. Der Effektivzins liegt bei rund 11 Prozent. Als Vorteil bei dieser Kreditvariante kann angesehen werden, dass der Kleinkredit trotz negativer Schufa problemlos aufgenommen werden kann, da sich ausländische Banken nicht für die gespeicherten Daten der Schufa interessieren, weil sie keinen Zugriff darauf haben. Wer also einen sicheren und fairen Kredit ohne Bürgen möchte, der könnte in einem Auslandskredit genau das finden, was er sucht.

Als dritte Variante möchten wir den Privatkredit vorstellen. Er muss nicht zwangsläufig von einem Geldgeber aus dem familiären Umfeld stammen. Auch private Investoren verleihen gerne ihr Geld an private Kunden, wenn sie dafür einen hohen Zinssatz einfordern können. Denn die Banken und Sparkassen gewähren kaum noch Zinsen auf Sparanlagen. Warum dann nicht einfach das Geldverleihen und es mit einem satten Gewinn zurückbekommen?

Als Vorteil bei dieser Kreditvariante kann der flexible Zinssatz und die individuellen Rückzahlungsmöglichkeiten angesehen werden, die mit dem privaten Geldgeber ausgehandelt werden können.

Welche Option ist die Günstigste?

Die günstige Option in Bezug auf die Zinsen ist der Kleinkredit trotz negativer Schufa mit einem zweiten Mitantragsteller. Kann durch die zweite Person eine gute Bonität erzeugt werden, ist ein Kleinkredit schon mit einem Zinssatz von 3 Prozent möglich.

Nachfolgend kann der Auslandskredit genannt werden. Weniger lohnenswert und daher nur bedingt zu empfehlen ist der Privatkredit. Hier steht keine Bankhaus hinter dem Kredit und die Modalitäten rund um den Kredit sind nicht festgeschrieben. Wer Pech hat, erwischt schlechte Konditionen und muss mehr Geld in die Hand nehmen, als eigentlich eingeplant wurde.

Was gilt es zu beachten?

Jeder Kredit, egal wo dieser auch aufgenommen werden soll, verlangt immer nach Sicherheiten. Auch wenn diese wie in diesem Fall nicht in Form der Schuf aufgebracht werden können. Umso wichtiger ist daher, dass wenigstens das Einkommen als Sicherheit angesehen werden kann. Es muss aus einer festen Anstellung stammen und so hoch sein, dass alle Ausgaben bequem damit gedeckt werden können. Am Ende muss so viel übrig bleiben, dass es für die Begleichung des Kredites ausreicht. Nur wenn das gegeben ist, kann ein Kleinkredit trotz negativer Schufa in die Tat umgesetzt werden.