Kleinkredit trotz Schufa

Viele Wünsche, die uns im Leben begleiten, sind nur dann zeitnah realisierbar, wenn diese mit Hilfe von einem Kredit in die Tat umgesetzt werden können. Denn auch wenn in unserem schönen Land aktuell eine sehr geringe Arbeitslosigkeit vorliegt, heißt dies noch lange nicht, dass es allen Menschen gut geht und das sich alle ein gesundes finanzielles Polster ansparen können. Denn viele Arbeitsverhältnisse bestehen nur in Teilzeit oder sind mit einem kleinen Arbeitsentgelt verbunden. Viele Möglichkeiten zum sparen bieten sich daher nicht.

Da Kredite seit geraumer Zeit nicht mehr nur von den Banken und Sparkassen im Direktvertrieb angeboten werden, sondern diese auch als Konsumkredit bei einem Händler aufgenommen werden können, ist es relativ leicht, die benötigte Liquidität herzustellen, die für den Ankauf der gewünschten Produkte benötigt wird. Als Grundvoraussetzung für die Kreditaufnahme wird immer ein festes Einkommen und eine positive Schufa angesehen.

Während das feste Einkommen durchaus bei vielen Verbrauchern gegeben ist, hapert es jedoch hier und da an der Schufa. Mehr als 6,6 Millionen Verbraucher haben in unserem Land eine negative Schufa. Das bedeutet, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen gar nicht oder nur teilweise nachgekommen sind. Ist die Nichtbegleichung so weit fortgeschritten, dass sich daraus eine titulierte Forderung entwickelt hat, wird diese titulierte Forderung als negativer Eintrag in der Schufa hinterlegt und erst zwei Jahre nach der Bereinigung der Schuld wieder gelöscht.

Für alle jene, die davon betroffen sind, stellt dies ein großes Problem dar. Denn eine negative Schufa berechtigt nicht zur Kreditaufnahme. Zu hoch ist das Ausfallrisiko, welches mit dem Kreditnehmer einhergeht, sodass keine Bank und auch keine Sparkasse einem solchen Kredit zustimmen würde. Auch dann nicht, wenn es sich lediglich um einen Kleinkredit trotz Schufa handelt.

Es gibt jedoch trotz aller Unzulänglichkeiten ausreichend Möglichkeiten, den Kleinkredit trotz Schufa über Umwege aufzunehmen. Und dies sogar zu fairen Konditionen. Ob es jedoch richtig ist, unter solchen Umständen einen Kleinkredit trotz Schufa aufzunehmen, muss jeder Kreditinteressent für sich selbst entscheiden. Schließlich bestehen Schulden, die eigentlich erst einmal getilgt werden sollten, bevor neue Schulden in Form von einem Kredit gemacht werden.

Doch welche Möglichkeiten bieten sich für einen Kleinkredit trotz Schufa?

Der Kleinkredit trotz Schufa mit Bürgen

Wer von seiner Bank oder Sparkasse dankend abgelehnt wird, wenn er einen Kreditantrag einreicht, der wird mit aller Wahrscheinlichkeit nicht sonderlich erfreut darüber sein. Nun lohnt es in solch einem Fall leider auch nicht, noch weitere Bankhäuser um einen Kredit zu bitten. Schließlich haben diese alle die gleichen Kriterien für die Kreditvergabe, sodass sich weitere Anfragen lediglich negativ auf die Bonität auswirken. Was viele nämlich nicht wissen: Auch Kreditanfragen werden gespeichert. Zwar nur 14 Tage und in einer Datei, auf die nur Banken Zugriff haben. Sehen die Banken jedoch, dass schon viele Versuche bei der Kreditaufnahme gescheitert sind, dann wird sehr genau geschaut und das Risiko einer Ablehnung steigt immens an.

Besser ist es, wenn in solch einem Fall immer erst einmal geschaut wird, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Liegt es ausschließlich an der Schufa, muss diesbezüglich nachgebessert werden. Da eine negative Schufa nicht von heute auf morgen in eine positive Schufa umgewandelt werden kann, muss die Nachbesserung auf anderen Wegen erfolgen.

Möglich wäre unter anderem, den Kleinkredit trotz Schufa ganz einfach noch einmal mit Hilfe von einem Bürgen zu beantragen. Eine Bürge oder auch ein zweiter Kreditnehmer, der eine positive Schufa hat und sich auch bezüglich des Einkommens für eine Kreditaufnahme empfiehlt, wird die negative Schufa des Hauptkreditnehmers ausgleichen können und die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme deutlich verbessern.

Mit Hilfe des Bürgen kann der Kredit auf ganz normalem Wege beantragt werden wichtig ist dabei, dass der Bürge oder der zweite Kreditnehmer den Kreditantrag mit ausfüllt und vor allen Dingen auch unterschreibt. Zudem muss der Bürge seine finanziellen Verhältnisse offenlegen, damit das Bankhaus prüfen kann, ob er sich als Bürge eignet.

Vorgelegt werden müssen unter anderem Einkommensbescheinigungen, eine Auflistung der Ausgaben und eine Bestätigung, dass die Schufa abgefragt werden kann. Ebenso Angaben zum Wohnort und Unterlagen, die die Identität bestätigen. Sollten zusätzliche Nachweise benötigt werden, wird die Bank sich diesbezüglich bei den Antragstellern melden. Viele Bankhäuser haben aber auch auf ihrer Internetpräsenz eine Liste all jener Unterlagen, die für die Kreditaufnahme verlangt werden. Wer sich im Vorfeld erkundigt, kann also viel Zeit sparen und die Aufnahme beschleunigen.

Der Kleinkredit trotz Schufa als Privatkredit

Eine weitere Möglichkeit für die Aufnahme von einem Kleinkredit, der auch ohne eine positive Schufa vergeben wird, kann ein Privatkredit darstellen. Er wird – wie der Name es bereits vermuten lässt – von privaten Geldgebern vergeben. Diese müssen nicht zwangsläufig aus dem privaten Umfeld des Kreditnehmers kommen.

Vielmehr gibt es im Internet Portale, die sich auf Privatkredite spezialisiert haben und Geldgeber sowie Geldnehmer zusammenbringen. Als Kreditnehmer muss man sich dort anmelden und den Kreditwunsch äußern. Im besten Falle wird dieser ausführlich beschrieben, damit sich potenzielle Geldgeber ein Bild davon machen können, wofür das Geld aus dem Kredit verwendet werden soll.

Zudem sollten all jene Sicherheiten angeführt werden, die in den Kredit einfließen können. Da die Schufa nicht als Sicherheit gelten kann, muss ein besonders gutes Einkommen vorliegen. Ist dem nicht so, wird auch an dieser Stelle nichts ohne einen Bürgen gehen. Muss der jedoch hinzugezogen werden, empfehlen wir, den Kredit regulär bei einer Bank als Kleinkredit trotz Schufa mit Bürgen aufzunehmen. Dies ist preiswerter und kann schneller in die Tat umgesetzt werden.

Der Kleinkredit trotz Schufa als Auslandskredit

Als letzte Möglichkeit bietet sich der Auslandskredit an. Beste Anlaufstelle diesbezüglich ist die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Die Bank vergibt seit vielen Jahren Kredite an deutsche Staatsbürger, die einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein ordentliches Einkommen verfügen. Auch hier spielt die Schufa keine Rolle, weil diese vom Ausland aus nicht abgefragt werden kann. Der Kredit wird somit auch nicht in die Schufa eingetragen.

Angeboten werden Kleinkredite mit einer Maximalsumme von 5.000 Euro. Die Rückzahlungsmodalitäten sind von vorne herein festgeschrieben und nicht verhandelbar. Der Effektivzins liegt bei 11 Prozent, die monatlichen Raten bei maximal 150 Euro. Aufgenommen werden kann der Kredit direkt über das Internet. Die dafür benötigten Formulare stellt die Bank auf ihrer Internetpräsenz zur Verfügung.

Übrigens: Wer bei allen drei Anlaufstellen keinen Kredit bekommt, der sollte sich ernsthaft fragen, ob die geplante Kreditaufnahme wirklich eine gute Idee ist. Denn wenn dies passiert, dann muss es massive finanzielle Probleme geben, die nicht für eine Kreditaufnahme sprechen. In solch einem Fall ist es immer besser, wenn erst einmal die Finanzen in Ordnung gebracht werden, bevor ein Kredit gesucht wird, der am Ende vielleicht nur dann möglich ist, wenn dafür unseriöse Wege gegangen werden müssen.