Kredit aus Luxemburg – Kredit ohne Schufa

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der muss dies nicht zwangsläufig in Deutschland tun. Den offenen Grenzen und der EU zum Dank ist die Kreditaufnahme auch im Ausland möglich. Lohnen tut sich dieser Schritt jedoch nur dann, wenn die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme in Deutschland zu schwach sind. Denn was viele vergessen: Zwar ist es nicht schwer, einen Kredit im Ausland zu finden. Die damit einhergehenden Kosten durch einen erhöhten Zinssatz müssen jedoch auch in Kauf genommen werden. Und dies ist vielen Kreditnehmern vor ihrer Suche nach einem passenden Kredit gar nicht bewusst.

Besonders ein begriff ist vielen Kreditnehmern bekannt, wenn es um einen Auslandskredit geht – der „Schweizer Kredit“. Dieser Begriff kann als Synonym für alle Auslandskredite angesehen werden. Dies rührt unter anderem daher, dass die Schweiz als sehr zuverlässiger Finanzpartner angesehen wird und daher nicht nur für gut befunden wird, wenn es um das Lagern von Geld geht, sondern auch immer dann, wenn es um das Leihen von Geld geht.

Dabei ist es so, dass die wenigsten Auslandskredite auch wirklich aus der Schweiz kommen. Ein Großteil von Ihnen stammt aus dem kleinen Fürstentum Liechtenstein. Und auch im ebenfalls kleinen Luxemburg kann der eine oder andere Kredit aufgenommen werden. Welche Voraussetzungen für einen Kredit aus Luxemburg erfüllt werden müssen und was rund um einen solchen Kredit erwartet werden kann, haben wir einmal an dieser Stelle zusammengetragen.

Ohne Schufa und leicht in der Beantragung

Wer sich für einen Kredit aus Luxemburg interessiert, der tut dies in der Regel aufgrund einer mangelhaften Schufa. Mit dieser ist es in Deutschland nämlich nicht möglich, ohne zusätzliche Unterstützung einen Kredit aufzunehmen. Zwar gibt es hier auch private Geldgeber, die einen Kredit bei negativer Schufa in Aussicht stellen. Doch dies bedeutet noch lange nicht, das es diesen am Ende auch gibt.

Oftmals sind die Verhandlungen lang und zäh und bringen am Ende nicht die Ergebnisse mit sich, die sich der Kreditnehmer wünscht. Zu hoch sind die Zinsen und Kosten rund um den Kredit. Hinzu kommt, dass auch die Rückzahlungsbedingungen nicht selten zu ungünstig ausfallen, sodass ein Privatkredit aus Deutschland kaum lohnt.

Wird der Kredit jedoch in Luxemburg aufgenommen, kann dies ganz anders aussehen. Auch dort zählt die Schufa erst einmal nicht zu den primären Sicherheiten und wird bei der Beantragung daher vollständig ignoriert. Denn die Banken oder privaten Geldgeber sind nicht in der Lage, bei einem Kredit aus Luxemburg de Schufa im Vorfeld zu prüfen. Die Daten werden nämlich nur deutschen Banken und Unternehmen zur Verfügung gestellt und gehen somit nicht ins Ausland.

Für all jene, die Probleme mit der Schufa haben, ist dies toll. Denn sie müssen keine Angst haben, dass der Kredit aus Luxemburg aufgrund der Schufa abgelehnt wird.

Trotz alledem bedeutet dies nicht, dass keine Sicherheiten für die Kreditaufnahme erbracht werden müssen. Ganz im Gegenteil. Denn auch ausländische Banken wollen sich absichern und haben kein Geld, welches sie leichtfertig verleihen können. Daher muss zumindest ein festes und relativ hohes Einkommen vorliegen, welches für die Kreditaufnahme auch nachgewiesen werden muss.

Zudem muss die allgemeine wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers passen. Das bedeutet, das das Einkommen so hoch sein muss, dass alle Ausgaben davon bequem gedeckt werden können. Obendrein muss ausreichend Geld für die Tilgung des Kredites vorhanden sein. Hinzu kommt ein fester Wohnsitz in Deutschland, ein Mindestalter von 18 Jahren und ein deutsches Bankkonto, auf das das Geld aus dem Kredit aus Luxemburg überwiesen werden kann. Denn eine Barauszahlung ist leider nicht vorgesehen.

Was kann erwartet werden?

Wer diese Voraussetzungen alle erfüllen kann, der darf sich auf unterschiedliche Kreditangebote aus Luxemburg freuen. Am leichtesten ist es, einen Kleinkredit bis etwa 5.000 Euro aufzunehmen. Er wird innerhalb von 3 bis maximal 4 Jahren an die Bank zurückgezahlt und verlangt nicht nach allzu vielen zusätzlichen Sicherheiten.

Wird hingegen eine größere Kreditsumme verlangt, reicht das Einkommen als Sicherheit nicht mehr aus. Hier müssen mitunter zusätzlich materielle Sicherheiten benannt werden können, die den Kredit absichern und auf solide Beine stellen. Nicht selten kommt dann auch der Bürge ins Spiel, der auch in Deutschland benötigt wird, wenn ein Kredit trotz einer negativen Schufa aufgenommen werden soll.

Wird der Bürge verlangt, lohnt es jedoch kaum, den Kredit in Luxemburg aufzunehmen. Denn dann können auch zinsgünstigere Angebote aus Deutschland in Anspruch genommen werden, die sich leichter aufnehmen lassen und zudem flexibler gesteuert werden können.

Es geht nur über das Internet

Wie es bei den „Schweizer Krediten“ allgemein üblich ist, werden diese ausschließlich über das Internet vergeben. Ein persönliches Vorsprechen bei einer Bank ist also nicht nötig. Ebenfalls kann man sich den Gang oder den Kontakt zu einem Kreditvermittler ersparen. Denn die Aufnahme von einem Kredit aus Luxemburg kann in Eigenregie gesteuert werden.

Auf der Internetpräsenz der jeweiligen Banken können nicht nur die Konditionen rund um die Kreditangebote eingesehen werden. Es befinden sich dort auch die Formulare, die für die Beantragung benötigt werden und einfach heruntergeladen werden können. Sind diese ausgefüllt und mit den benötigten Unterlagen versehen, wird alles an die Bank geschickt, die den Antrag prüft und im besten Falle genehmigt. Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb weniger Tage.

Tipp: Sollten mehrere Kreditangebote zur Verfügung stehen, dann lohnt es, den Effektivzins der einzelnen Angebote genau miteinander zu vergleichen. Dieser kann nämlich recht stark schwanken und schnell bei 15 Prozent und mehr liegen. Wer jedoch genau vergleicht, der muss kein überteuertes Angebot in Anspruch nehmen, sondern kann geschickt den einen oder anderen Euro einsparen.