Kredit mit Bürgen trotz Schufa

Verbraucher, die einen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Kartei vermerkt haben, bekommen nur in absoluten Ausnahmefällen ein Darlehen von ihrer Hausbank zugeteilt. Grund dafür ist die enge Zusammenarbeit zwischen der Schufa sowie dem jeweiligen Kreditinstitut. Die Bank hat bei einem so genannten „Negativmerkmal“ kaum eine Möglichkeit, die vorherrschenden Barrieren zu umgehen und das Darlehen dem Antragsteller letztendlich zu gewähren. Experten und Finanzstatistiker schätzen die Zahl der von diesem unliebsamen Umstand betroffenen Menschen auf rund acht Millionen. Ein zweiter Kreditnehmer kann jedoch die Chance auf einen Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa drastisch erhöhen, sodass die Aussichten nicht ganz so düster sind, wie sie auf den ersten erscheinen mögen.

Der Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa ist keineswegs unmöglich

Grundsätzlich ist ein negativer Schufa-Eintrag auf keinen Fall mit dem Ende aller Kreditchancen gleichzusetzen. Sollte sich ein Antragsteller mit einer solchen unbequemen Situation zurechtfinden müssen, empfehlen viele Banken einen Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa. Im Rahmen der Entscheidungsphase ist es notwendig, dass der potentielle Kreditnehmer einen „solventen“ Bürgen in seinem Antrag für eine Finanzierung benennen kann. Aus Sicht des Kreditinstituts reduziert sich auf diese Weise das Ausfallrisiko erheblich, wodurch wiederum günstigere Zinsen in Aussicht stehen.

Der Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Bürgern eine Angelegenheit, die gut durchdacht sein möchte. Ist der Hauptschuldner beispielsweise nicht in der Lage, die ausstehenden Raten innerhalb der gesetzten Frist bei der Bank zu begleichen, darf diese ohne jegliche Vorankündigung den fälligen Betrag beim Bürgen einziehen. Dieser sieht sich spätestens ab diesem Zeitpunkt mit einer finanziellen Zusatzbelastung in variabler Höhe konfrontiert. Vor diesem Hintergrund sollte das Darlehen für einen in Missgunst geratenen Kreditnehmer stets einer umfassenden und zugleich detaillierten Analyse unterzogen werden.

Dennoch muss bei einem solchen Darlehen das allseits gefürchtete „Schwarz-Weiß-Denken“ unbedingt außer vor bleiben und optimistischen Gedanken weichen. Geht es zum Beispiel um einen Familienangehörigen in höchster Finanzieller Not, ist der Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa eine in der Regel selbstverständliche Angelegenheit für alle Beteiligten.

Die Bürgschaft unterliegt bestimmten Voraussetzungen

Bevor der Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa zustande kommt, sollten sich beide Parteien im Vorfeld einig sein und gegenüber der Bank als „Team“ auftreten. Grundsätzlich verfolgt ein Darlehen das Ziel, eine Verbesserung der aktuellen Lebensumstände zu fördern. Aus diesem Grund sollte die gewünschte Finanzierung keinen Nachteil für jedweder Partei darstellen. Darüber hinaus ist es empfehlenswert, dass der Kreditnehmer seinem Bürger jederzeit und uneingeschränkt Einblick in die aktuelle Finanzierungssituation gewährt – diese Maßnahme schafft vertrauen und ebenso ein Höchstmaß an Transparenz. Die Praxis zeigt, dass nicht bezahlten Raten schnell unter dem Vorhang des Schweigens verschwinden und dem Bürgen überhaupt nicht bzw. nicht rechtzeitig mitgeteilt werden.

Viele Verbraucher wissen nicht, dass es in diesem Zusammenhang bei einem Kredit mit einem Bürgen trotz Schufa für den zweiten Kreditnehmer günstiger ist, schon im Vorfeld über die Zahlungsübernahme informiert zu sein. Befindet sich das Darlehen bereits in der Kündigungsphase, kann die Gutgläubigkeit des Bürgen für diesen zu fatalen Folgen führen. Wer als zweiter Kreditnehmer bei einem Darlehen als Bürge trotz negativer Schufa des eigentlichen Kreditnehmers die volle Kontrolle behalten möchte, lässt die anstehenden Raten von seinem Konto abbuchen und sich diese vom eigentlichen Kreditnehmer begleichen.

In Sachen Vertrauen sollte sich der potentielle Bürge davon überzeugen lassen, dass der Kreditnehmer in vollem Umfang gewillt ist, ein „finanziell geordnetes“ Leben zu führen und dafür Sorge trägt, dass die ausstehenden Raten gegenüber der geldgebenden Bank sowohl rechtzeitig als auch vollständig ihren Empfänger erreichen.

Alternativen zum Darlehen mit eventueller Bürgschaft

Für spezielle Darlehen dieser Art bieten zahlreiche etablierte Kreditvermittler ihre Dienste an und nutzen dabei ihre jahrelange Erfahrung auf diesen Gebiet. Dabei nutzen die Finanzexperten eigens aufgebaute Kanäle zu verschiedenen Kreditinstituten und nehmen im wahrsten Sinne des Worte eine Art Vermittlerrolle für ihre Auftraggeber ein.

Auch bei einem Darlehen mit Bürgen trotz einer negativen Schufa lohnt sich neben der Inanspruchnahme einer privaten Kreditvermittlers ein Blick ins Internet, welche zahlreiche Möglichkeiten sowie neue Denkansätze für das Vorhaben offenbart. Wichtig ist stets ein hohes Maß an Geduld sowie Selbstdisziplin, sodass fragwürdige Angebote sofort aus der persönlichen Auswahl ausgeschlossen werden können.