Kredit mit Kredit ablösen

Besonders Immobilienkredite können eine sehr lange Laufzeit aufweisen. 20 bis 30 Jahre sind hier keine Seltenheit. Während dieser Zeit kann sich am Kreditmarkt sehr viel ändern. Unter anderen können die Zinsen für die Aufnahme von einem Darlehen steigen oder auch fallen. Letzteres lässt sich vor allen Dingen in den letzten Jahren sehr stark beobachten. Denn auf einem solch niedrigen Niveau wie aktuell, waren die Zinsen schon lange nicht mehr.

Kein Wunder, das viele Verbraucher darüber nachdenken, ihren alten Kredit durch einen neuen und günstigeren Kredit abzulösen. Kredit mit Kredit ablösen – nennt dies der Laie, der Fachmann spricht hingegen von einer Umschuldung.

Kredit mit Kredit ablösen – günstige Zinsen und attraktivere Konditionen für den Kreditnehmer

Wer einen Kredit sein Eigen nennt und diesen jeden Monat mit der vereinbarten Rate bedient, der weiß sehr genau, dass der Finanzmarkt permanent in Bewegung ist und daher immer beobachtet werden sollte. Für diese Beobachtung muss man kein Profi sein und bei einer Bank arbeiten. Es reicht aus, wenn man sich hin und wieder einmal an den Computer setzt, einen Kreditrechner öffnet und ein unverbindliches Kreditangebot erstellen lässt. Und zwar mit der Kreditsumme, die beim aktuellen Kredit noch offen ist. Ergeben sich aus diesem unverbindlichen und kostenlosen Angebot heraus bessere Konditionen für einen neuen Kredit, kann ein Kredit mit Kredit ablösen ein guter Weg sein, um viel Geld bei der Rückzahlung des geliehenen Geldes zu sparen. Denn schon kleinste Veränderungen am Effektivzins sorgen dafür, dass besonders bei großen Kreditsummen mit einer langen Laufzeit mehrere tausend Euro eingespart werden können, die nicht als Zinslast an die Bank zurückgezahlt werden müssen.

Die Kosten im Auge behalten

Nun sind die Banken und Sparkassen nicht sonderlich erfreut, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit mit einem Kredit ablösen möchte. Bedeutet dies doch, dass die Zinseinnahmen wegfallen und der Kunde womöglich sogar die Bank wechselt. Daher versuchen die Banken, eine Umschuldung immer mit Kosten zu verbinden. So gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung, die bei einer vorzeitigen Ablösung eines Kredites gezahlt werden muss. Die Banken sehen dies als Entschädigung für die Zinsausfälle an, die ihnen durch die vorzeitige Kündigung des Kreditvertrages entstehen.

Doch Vorsicht: Wer bereits bei der Aufnahme des Kredites an eine mögliche Umschuldung denkt, der kann bei einem Kredit mit Kredit ablösen auch ohne zusätzliche Kosten auskommen. Die Option einer vorzeitigen Ablöse kann nämlich im Kreditvertrag vereinbart werden. Ebenso kostenlose Sonderzahlungen. Wer dies tut, der wird bei einer Umschuldung kein zusätzliches Geld in die Hand nehmen müssen und spart zusätzlich. Wichtig ist jedoch immer, dass eine entsprechende Klausel im Kreditvertrag vorhanden ist, da diese im Nachgang nicht ergänzt werden kann. Es lohnt daher, den Kreditvertrag sehr genau zu lesen, bevor man diesen unterschreibt.

Immer genau vergleichen

Bevor es zu einem Kredit mit Kredit ablösen kommen kann, ist es wichtig, dass ein neues passendes Kreditangebot gefunden wird. Hier hilft der Kreditrechner, mit dessen Hilfe die günstigsten Angebote ermittelt werden können. Obendrein lohnt es, der Bank, die den alten Kredit betreut mitzuteilen, dass eine Umschuldung geplant ist. So wird diese ihrerseits auch ein Kreditangebot erstellen, welches durchaus lohnenswert sein kann.

Der alte Kredit darf immer erst dann gekündigt werden, wenn der neue Kreditvertrag unterschrieben ist. Eine mündliche oder auch schriftliche Zusage für einen Kredit reicht nicht aus, da diese immer widerrufen werden kann. Nur eine Unterschrift auf dem Kreditvertrag von beiden beteiligten Parteien ist bindend. Wird der alte Kredit nämlich zu zeitig gekündigt und es steht dann kein neuer Kredit für die Ablöse bereit, kann dies unliebsame Folgen haben. Denn dann muss schnell nach einer anderen Finanzierungsmöglichkeit gesucht werden, die im schlimmsten Falle nicht so gut ist, wie der alte Kredit, sodass die Kosten für die Rückzahlung nicht sinken, sondern sogar noch steigen.