Kredit mit Laufzeit 120 Monate
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Kreditlaufzeiten von 120 Monaten war bisher eher die Ausnahme und nur für Immobilienkredite gedacht. In der Zwischenzeit hat sich das geändert, denn nun kann auch ein Ratenkredit mit einer langen Laufzeit gewählt werden. Ob das Sinn macht, hängt von der benötigten Kreditsumme ab. Außerdem gibt es nicht viele Banken, die einen Kredit mit Laufzeit von 120 Monate anbieten.
Wann man einen solchen Kredit wählen sollte
Es wäre in der Tat unsinnig, einen Kredit mit Laufzeit von 120 Monate für einen Betrag von 5.000 zu wählen. Bei einer Kreditsumme ab 20.000 Euro kann eine solche lange Kreditlaufzeit Sinn machen. Rein rechnerisch wären rund 250 Euro im Monat zu zahlen. Bei einer kürzeren Laufzeit würde sich der Betrag für die Rate deutlich erhöhen. Eine lange Laufzeit sollte aber nur gewählt werden, wenn die Zinsen wie jetzt im Keller liegen. Immerhin sind sie für die Länge der Laufzeit festgeschrieben. In einer Hochzinsphase ist das nicht zu empfehlen.
So schön wie eine lange Laufzeit auch sein mag, man sollte sich trotzdem vor Augen führen, was in zehn Jahren alles geschehen kann. Krankheiten oder Arbeitslosigkeit können schnell die ganze Planung zunichte machen. Das Risiko kann natürlich mit einer Restschuldversicherung gemildert werden. Das erhöht aber den Zinssatz. Überhaupt fällt dieser höher aus, als bei einem Kredit mit kurzer Laufzeit. Für die Banken ist ein Kredit mit Laufzeit von 120 Monate ein schwer kalkulierbares Risiko. Das wirkt sich auf den effektiven Jahreszins aus.
Wegen des hohen Ausfallrisiko sollte man sich diesen Schritt mit der langen Laufzeit genau überlegen. Es ist auch eine Belastung für einen selbst, wenn man zehn Jahre lang monatliche Raten an die Bank zahlen muss. Am Anfang sieht man zunächst kein Ende. Das kann frustrierend sein. Wenn das monatliche Geld für die Raten fehlt, dann sollte man lieber auf einen Kredit verzichten.
Mit einem Kreditrechner die richtige Bank finden
Es sind nicht viele Banken, die einen Kredit mit Laufzeit von 120 Monate anbieten. Es ist sinnvoll, einen Kreditrechner zu Rate zu ziehen. Es sind meistens die Direktbanken, bei denen man ein langfristiges Darlehen aufnehmen kann, auch wenn es nicht zum Kauf einer Immobilie gedacht ist. Doch die beste Planung nutzt nichts mehr, wenn die Bonität nicht mehr einwandfrei ist. Dann gibt es von keiner Bank mehr Geld, einen langfristigen Kredit schon mal gar nicht.
Mit einem Kreditrechner findet man schnell eine Bank, die mit einer langen Laufzeit einverstanden ist. Wichtig beim Vergleich sind auch die Konditionen. Kostenlose Sondertilgungen sollten möglich sein. Viele Banken berechnen leider ihren Kunden hohe Gebühren, wenn sie Sondertilgungen auf den Kredit leisten wollen. Doch bei einem Kredit mit Laufzeit von 120 Monaten sind Sondertilgungen wichtig. Jeder Kreditnehmer sollte darauf bedacht sein, einen langfristigen Kredit vorzeitig abzuzahlen. Die Banken sehen das aber wegen des daraus resultierenden Zinsverlustes nicht gerne. Deshalb berechnen sie Gebühren. Bei einem Vergleich sollte dieser Punkt gleich abgeklärt werden.
Genauso verhält es sich mit tilgungsfreien Monaten. Viele Banken bieten Zahlungspausen an, die einmal im Jahr genutzt werden dürfen. In zehn Jahren kann es schon mal vorkommen, dass der Kreditnehmer seine Raten aufgrund von Mehrbelastung nicht zahlen kann. Eine Zahlpause hilft weiter, ohne dass es mit der Bank Schwierigkeiten gibt.