Kredit mit negativer Schufa

Ein elementarer Bestandteil einer jeden Kreditbeantragung stellt die Schufa-Überprüfung durch die Bank oder den Händler dar. Die Auskunftsdatei registriert alle Kreditnehmer in Deutschland und hält unter anderem deren Zahlungsmoral für zukünftige Kreditgeschäfte fest. Verbraucher, die beispielsweise zu viele Kredite abbezahlen müssen oder ein Versäumnis während der Rückzahlungsphase in Kauf nehmen mussten, werden mit einem entsprechenden Vermerk in der Schufa festgehalten. So fragen sich viele Interessenten eines Darlehens zu Recht, wie sich ein Kredit mit negativer Schufa trotz aller widrigen Umstände bekommen lässt.

Fast immer eine Ablehnung der Anfrage

Einen Kredit mit negativer Schufa bei einem deutschen Kreditinstitut oder bei einem Händler jedweder Art zu erhalten, ist nahezu unmöglich. Wer entgegen der allgemeinen Erwartung dennoch ein Darlehen erhält, muss attraktive Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Auto oder eine Immobilien vorlegen können. Erst wenn der eigene Schufa-Eintrag von allen so genannten „Negativmerkmalen“ bereinigt ist, besteht die Möglichkeit, dass der angefragte Kredit bewilligt wird. Da das Entfernen eines negativen Eintrags allerdings mehrere Jahre in Anspruch nehmen kann, ist es nur allzu gut nachvollziehbar, dass sich viele, in Geldnot geratene Verbraucher nach anderen attraktiven Optionen umschauen, um an das benötigte Kapital zu kommen. Selbst die eigene Hausbank stellt sich üblicherweise bei einem Kredit mit negativer Schufa gegen ihre Kunden und verweist auf das in Deutschland geltende Kredit- und Finanzrecht.

Andere Länder, andere Lösungen

Da sich der Geltungsbereich der Schufa-Kartei ausschließlich auf die Bundesrepublik Deutschland beschränkt, können Verbraucher eine passende Lösung einem anderen europäischen Land finden. Finanzexperten sprechen in diesem Zusammenhang gerne vom Schweizer Darlehen, da die dort ansässigen Banken einen Kredit mit negativer Schufa bis zu einem bestimmten Höchstbetrag ihren Kunden gewähren. Die Beantragung des Darlehens erfolgt in der Regel über den postalischen Weg oder, was zunehmend mehr an Bedeutung gewinnt, über das Internet. Um die Beantragung zu beginnen und somit das gesamte Antragsprozedere einzuleiten, müssen die potentiellen Schuldner für den Kredit mit negativer Schufa die letzten drei Einkommensnachweise ihrem Antrag beifügen.

Für den jeweiligen Kreditgeber handelt es hierbei um eine Ausreichend hohe Sicherheit. Im Ernstfall kann sich eine Bank also dazu entschließen, das Einkommen zu pfänden und auf diese Weise den Ausfall ausgleichen. Hin wieder erhalten Arbeitslose ebenfalls Zugang zu diesem Kredit mit negativer Schufa. Allerdings gilt es auch an dieser Stelle zu berücksichtigen, dass sich maximal verfügbare Kreditsumme eng an den persönlichen Einkommensverhältnissen des Antragstellers orientiert. Wie hoch der Kreditrahmen ausfällt, kann also nicht mit Gewissheit gesagt werden.

Die Schufa-Kartei kann eine nützliche Unterstützung sein

Viele Menschen sehen die Schufa-Kartei in Deutschland als eine Art Schikane an. Beratungsgespräche mit dem Bankberater sind in der Regel unangenehmen und werden eher als lästig, statt nützlich bzw. zielführend empfunden. Allerdings stellt die Schufa-Überprüfung auch eine Chance für den eigenen Schutz dar. In erster Linie soll vermieden werden, dass sich Verbraucher Hals über Kopf in Schulden stürzen und den Schritt zur Aufnahme eines Darlehens aus realistischer Sicht betrachten lassen. Selbst wenn ein Kredit mit einem vorhandenen Negativmerkmal unausweichlich zu sein scheint, hilft die Schufa an der einen oder anderen Stelle, die gewählt Option nochmals umfassend zu überdenken. Noch immer gibt es genügend Verbraucher, welche die Gefahr einer Überschuldung auf die leichter Schulter nehmen und sich nicht über die möglicherweise gefährlichen Konsequenzen bei einem Kredit mit einem negativen Eintrag in der Schufa-Auskunft im Klaren sind. Wer sich intensiv mit den persönlichen finanziellen Verhältnissen befasst und sich darüber hinaus umfassend mit dieser komplexen Materie befasst, sollten sich an den bereits oben erwähnten Lösungsweg halten und dort die vorhandenen Möglichkeiten für sich in Betracht ziehen.