Kredit mit Schufa

Viele Personen, die negative Schufa Einträge besitzen, suchen einen Kredit mit Schufa. Wenn Sie zu diesem Personenkreis gehören, sollten Sie nicht bei einer Bank oder Sparkasse suchen, die ihren Sitz in Deutschland hat, sondern nach anderen Alternativen Ausschau halten. So können Sie zum Beispiel einen Privatkredit oder einen Kredit im Ausland aufnehmen oder sich an einen privaten Kreditvermittler wenden, der Ihnen gern die nötige Untersützung gibt, um einen Kredit mit Schufa zu erhalten.

Kreditvoraussetzungen

Um einen Kredit in Deutschland zu erhalten, benötigen Sie eine gute Bonität, die sich im wesentlichen aus zwei Faktoren zusammensetzt. So müssen Sie ein gutes Einkommen besitzen, das über der Pfändungsfreigrenze liegt. Außerdem ist es zwingend erforderlich, dass die Schufa Auskunft in Ordnung ist. Ist auch nur einer dieser beiden Faktoren nicht gegeben, führt dies in der Regel dazu, dass ein Kreditantrag nicht bewilligt werden kann.

Bei einem ausländischen Kredit oder einem Kredit von einer Privatperson verhält sich die Sache gänzlich anders. Hier ist es oftmals nur erforderlich, dass das Einkommen ausreichend hoch ist. Außerdem sollte es idealerweise aus einer Tätigkeit als Angestellter, Arbeiter oder Beamter resultieren. Welche Voraussetzungen im einzelnen gelten, teilen die jeweiligen Kreditgeber auf Anfrage mit. Dies gilt auch für den Fall, dass Sie sich an einen privaten Kreditvermittler wenden.

Für Personengruppen, die kein festes oder ein zu geringes Einkommen besitzen, gestaltet sich die Kreditvergabe schwierig. Dies gilt sowohl für Selbständige und Freiberufler als auch für Arbeitslose, Hausfrauen oder Azubis. Als Faustelregel kann gelten, dass es mit einer Kreditvergabe immer dann schwierig wird, wenn das Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt oder nicht regelmäßig gezahlt wird.

Privatkredite

Wenn Sie einen Kredit mit Schufa von einer Privatperson erhalten möchten, kann Sie sich an eine Person in Ihrem eigenen Bekanntenkreis wenden oder sich auf einem Internetportal registrieren, das sich auf die Vermittlung von Privatkredit spezialisiert hat. Gerade in den letzten Jahren sind zahlreiche neue Internetportale entstanden, die immer wieder gern genutzt werden. Die Registrierung ist völlig kostenlos und unverbindlich.

Sobald Sie einen Kredit suchen, können Sie dort Ihren Wunsch einstellen. Erscheint einem Kreditgeber, der sich ebenfalls auf der Internetplattform registriert hat, Ihr Wunsch interessant, kann er sich mit Ihnen in Verbindung setzen. Sollten Sie eine größere Summe benötigen und keine Einzelperson finden, die bereit wäre, diese Summe zu finanzieren, kann die Finanzierung auch von mehreren Personen übernommen werden. So besteht die Chance, dass Sie die gewünschte Kreditsumme in jedem Falle zusammen bekommen, unabhängig davon, ob sie nun von einer oder von mehreren Personen stammt.

Die Kreditkonditionen sind bei Privatkrediten weitgehend frei verhandelbar. Dies ist ein entscheidender Vorteil gegenüber den Bankkrediten, bei denen es sehr klare Vorgaben gibt, wem unter welchen Bedingungen ein Kredit bewilligt werden kann. Einen Kredit mit Schufa können Sie von einer Privatperson ohne größere Probleme erhalten. Allerdings sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihre Einkommen eine Höhe aufweisen sollte, die der aufgenommenen Kreditsumme angemessen ist. Wenn Sie lediglich ein Einkommen erzielen, dass nur knapp über der Pfändungsfreigrenze liegt und keine anderen Sicherheiten vorweisen können, wird Ihnen weder eine Bank, noch eine Privatperson einen Kredit bewilligen. Anderns lautende Aussagen, wie sie gelegentlich gemacht werden, sind grundsätzlich unseriös und entsprechen nicht der Wahrheit.

Private Kreditvermittler

Viele private Kreditvermittler, die ihren Sitz im In- oder Ausland haben können, bieten im Internet ihre Dienste für Privatpersonen, die auf der Suche nach einem Kredit mit Schufa sind, an. Nicht alle diese Kreditvermittler sind jedoch seriös. Wenn Sie Ihnen unrealistische Versprechungen machen oder Sie gleich zur Kasse bitten, ohne dass Sie in irgendeiner Weise für Sie tätig geworden sind, ist dies ein fast sicheres Zeichen, dass sie unseriös sind und dringend gemieden werden sollten.

Mit einem Kreditvermittler können Sie über das Internet oder telefonisch Kontakt aufnehmen. Er wird Ihre Daten aufnehmen und sich ein Bild Ihrer aktuellen finanziellen Situation machen wollen. All diese Daten werden benötigt, um Ihre Chancen auf einen Kredit mit Schufa realistisch einschätzen zu können. In diesem Zusammenhang kann allerdings nicht oft genug betont werden, dass Sie für diese Dienstleistungen noch keine Gebühren zahlen sollten. Kommt es später zu einer erfolgreichen Kreditvermittlung, werden die Kosten in die monatlichen Tilgungsraten für den Kredit mit Schufa eingerechnet. Hellhörig sollten Sie auch werden, wenn Sie parallel zum Kreditvertrag einen Bausparvertrag oder einen Vertrag über eine Kapital-Lebensversicherung abschließen sollen.

Seriöse und kompetente private Kreditvermittler schätzen die Chancen und die Risiken einer Kreditvergabe realistisch ein. Kommt ein Kreditvermittler nach eingehender Prüfung zu dem Schluss, dass Sie zu wenig Sicherheiten für einen Kredit mit Schufa besitzen, wird er Ihnen dies klar und deutlich mitteilen und von einer Kreditaufnahme abraten.
Kann Ihr Kreditantrag positiv beschieden werden, erhalten Sie den vereinbarten Kreditbetrag auf das Konto überwiesen oder bar ausgezahlt. Sie sollten mit dem Kreditvermittler im voraus vereinbaren, welche Variante Ihnen lieber ist.

Ausländische Kreditgeber

Ausländische Kredite, die zum Beispiel aus der Schweiz, aus Liechtenstein oder aus Luxemburg kommen können, stehen grundsätzlich auch für deutsche Staatsbürger offen, natürlich nur, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen. Für einen Kredit mit Schufa müssen Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben, die deutsche Staatsbürgerschaft und einen festen Wohnsitz in Deutschland besitzen. Außerdem muss das Einkommen mindestens 1100 Euro pro Monat betragen und regelmäßig gezahlt werden. Personen ohne eigenes Einkommen oder ein Einkommen, das als zu niedrig eingestuft wird, haben keine Chance auf einen ausländischen Kredit.

Ausländische Banken vergeben in der Regel Kreditsummen an deutsche Staatsbürger, die zwischen 3000 und 5000 Euro liegen. Die Laufzeit und die monatliche Raten werden individuell festgelegt und zwischen der kreditgebenden Bank und dem Kreditnehmer aus Deutschland individuell vereinbart.
Kann der Kredit aus dem Ausland bewilligt werden, erhalten Sie das Geld auf Ihr Konto überwiesen. Alternativ dazu ist auch eine postbare Auszahlung oder eine Überbringung per Kurier möglich. Bei einem Kredit aus dem Ausland wird weder eine Schufa Auskunft angefordert, noch ein bewilligter Kredit der Schufa gemeldet.