Kredit mit Vorkasse

Ein Kredit mit Vorkasse dürfte so eigentlich nicht vergeben werden. Bei jedem Kredit den ein Verbraucher bei einem Kreditvermittler in Arbeit gibt, kann sich der Vermittler seine Provision und anfallende Gebühren berechnen. Das ist auch ganz rechtens, denn niemand arbeitet umsonst. Aber wie abgerechnet wird und wann ist das Kriterium für ein seriöses Arbeiten. Ein Kredit mit Vorkasse sollte so nicht beantragt werden.

Die Lage

Wer einen Kredit benötigt, kann diesen mit oder ohne Kreditvermittler aufnehmen. Wenn der Verbraucher selbst einen Kredit-Vergleich durchführt. Kann er die Bank finden, die einen Kredit mit günstigen Konditionen vergibt. Wird aber ein Kreditvermittler eingeschaltet, so entstehen Extra-Kosten, denn seine Arbeit lässt der Vermittler sich mit einer Provision und Gebühren bezahlen. Einen Kredit mit Vorkasse gehört in das Geschäft von unseriösen Finanzdienstleister, die oft als Vermittler zwischen Verbraucher und einer Auslandsbank fungieren. Dabei handelt es sich meist um schufafreie Kredite die es zwar hier in Deutschland zwar auch gibt, aber doch eher selten Anwendung finden. Ist die Schufa des Verbrauchers nicht in Ordnung, so wird der Verbraucher keinen regulären Kredit bei den hiesigen Banken finden.

Dazu stehen die Auslandsbanken im Fokus, die durch Kreditvermittler beworben werden. Ausländische Banken treten meistens nicht in Kontakt mit dem Verbraucher, sondern wickeln das Kreditgeschäft nur über eine Kreditvermittlung ab. Hier ist Vorsicht geboten bei einem Kredit mit Vorkasse, denn unseriös arbeitende Kreditvermittler haben hier eine Marktlücke entdeckt, die sie voll und ganz ausschöpfen. Wenn ein Kunde einen Kreditantrag bei einem ausgesuchten Kreditvermittler stellt und erhält von ihm einen Kredit mit Vorkasse, so sollte der Verbraucher nicht zugreifen. Es gibt Kreditvermittler die sich schon einmal Vorkosten berechnen, aber das ist nicht alles. Kunden werden dubiose Versicherungsverträge untergeschoben, es wird verlangt teure Hotlines anzurufen, Unterlagen werden per Nachnahme verschickt und das alles geht auf Kosten des Kreditsuchenden.

Das ist ein starkes Stück, da kommen nämlich nicht nur gerade ein paar Euro zusammen, wer richtig in die Fänge eines unseriösen Kreditvermittlers geraten ist, der kann mit ein paar tausend Euro an diversen Kosten rechnen. Bezahlt der Kreditsuchende in seiner finanziellen Not diese Summe, dann wird er von „seinem“ Kreditvermittler nichts mehr hören. Auf Nachfrage wo der Kredit denn bleibt, heißt es dann lapidar „der Kredit wurde abgelehnt. Das wars dann. Der Verbraucher hat zu seinen zu zahlenden Schulden noch weitere angehäuft und ein Kredit steht in weiter Ferne. Das sollte ein Kunde sich genau überlegen, wem er sein Vertrauen schenkt. Wer seriös arbeitet, der wird lediglich seine Provision und anfallende Gebühren berechnen und zwar nach der Genehmigung des Kredites. Beachtet ein Verbraucher diese Tatsache, so kommt er zwar um die Provision samt Gebühren nicht herum, aber er zahlt und hat etwas dafür bekommen.

Der Kredit

Zu beachten sollte ein Verbraucher, dass mit einem Kredit mit Vorkasse ein zusätzlicher Kostenfaktor ist, der den Kredit verteuert. Aus dieser Sicht heraus, ist natürlich ein Kredit ohne Vermittler günstiger. Aber diese Beantragung und Genehmigung funktioniert nur, wenn ein ganz normaler Ratenkredit bei deutschen Banken aufgenommen wird. Sicherlich gibt es auch bei hiesigen Banken Unterschiede bei den Konditionen.

Aber dafür gibt es den Kredit-Vergleich, wo der Verbraucher die einzelnen Anbieter ansehen kann und sich für den besten entscheidet. Banken in Deutschland stellen Kredite für ihre Kunden auch günstig bereit. Wenn er den effektiven Jahreszins im Auge behält, so kann er die verschiedenen Kreditangebote einsehen. Aus dem Jahreszins sind der Nominalzins und die Bearbeitungsgebühr zu erkennen. Diese Gebühr wird in etwa bei einem bis drei Prozent liegen. Hier kann der Verbraucher aber noch sparen, wenn er sich keinen Kredit mit Vorkasse und Bearbeitungsgebühr aussucht. Die Werbung verspricht einen Kredit ohne Bearbeitungsgebühren, aber das ist nicht ausschlaggebend, sondern der effektive Jahreszins muss günstig sein.

Wenn dann noch keine Bearbeitungsgebühren berechnet werden, so kann der Kunde sich die Hände reiben, denn er hat dann einen optimalen Kredit erhalten.
Bei Kreditangeboten die jeweils den gleichen Zinssatz haben sollten die Angebote ohne Bearbeitungsgebühr denen mit Bearbeitungsgebühr vorgezogen werden. Mit der Bearbeitungsgebühr entsteht auch ein Posten, bei dem gespart werden kann beim Kredit mit Vorkasse. Ersichtlich wird das bei einer vorzeitigen Ablöse des Kredites. Denn die Zinsen werden zurückgerechnet, aber die Bearbeitungsgebühr wird einmal bezahlt und bei einer Ablöse ist sie verloren, selbst dann, wenn der Kredit nach kürzester Zeit abgelöst wird. So kann vorausschauend Geld eingespart werden, wenn der Verbraucher schon beim Kredit-Vergleich einen günstigen Kredit aufnimmt, wo keine Bearbeitungsgebühren zu entrichten sind.

Der seriöse Kreditvermittler

Die vorgenannten Bedingungen für einen normalen Ratenkredit bei einer deutschen Bank ist natürlich den Kreditnehmern verschlossen, dessen Schufa schlecht ist. Die schlechte Schufa verhindert einen Kredit und es bleibt bei wirklich dringendem Geldbedarf nur der schufafreie Kredit. Wie vor schon erwähnt ist das das Geschäft der Kreditvermittler. Bei diesen Krediten gilt es darauf zu achten dass es nicht zu einem Kredit mit Vorkasse kommt. Wie schon erwähnt, fallen horrende Gebühren an, die eigentlich vermeidbar wären. Größte Vorsicht setzt einen reellen Kredit mit Vorkasse voraus. Ganz wichtig ist neben der Seriosität der Zinssatz.

Diese Kredite werden über das Internet abgewickelt. Der Kreditsuchende sucht sich einen seriösen Kreditvermittler der keinen Kredit mit Vorkasse bewirbt und stellt seinen Kreditantrag mit der gewünschten Kreditsumme, der Laufzeit und der gewünschten Rate. Anhand dieser Daten wird der Kreditvermittler eine vorläufige Kreditgenehmigung an den Kunden schicken und zwar in kürzester Zeit. Viele Verbraucher wähnen schon die Genehmigung des Kredites, was aber nicht der Fall ist.

Denn die Bank hat ja noch keinerlei Einsicht in die entsprechenden Unterlagen geworfen. Wenn dem Verbraucher der Kreditantrag zum unterschreiben vorliegt, dann muss er einen Lohnnachweis, eine Kopie des Arbeitsvertrages und eine Kopie des Personalausweises und eventuell Kontoauszüge der letzten drei Monate beifügen. Auf der Post muss er dann eine Personenerkennung durchführen (mit dem Personalausweis) und dann werden die Dokumente an den Kreditvermittler geschickt, der sie dann an die ausgesuchte Bank weiterreichen wird. Das nimmt natürlich ein paar Tage in Anspruch. Generell kann man sagen, dass die Kreditgenehmigung, bis das Geld auf dem Konto ist, 10 Werktage benötigen. Das ist natürlich auch abhängig von der Schnelligkeit des Kunden bis er die Unterlagen abgeschickt hat.
Der Kredit mit Vorkasse, den ja ein Verbraucher nicht aufnehmen sollte, hat als einzige Kreditsicherung das Einkommen des Verbrauchers. Es muss so hoch sein, dass ein pfändbarer Teil übrig bleibt. Kommt es nämlich zu Zahlungsausfällen, wird die Bank den Lohn pfänden. Wer beispielsweise 1.500 Euro Netto-Einkommen bezieht, bei dem ist der pfändbare Anteil 318,47 Euro. Dabei werden aber noch unterhaltspflichtige Kinder die mit im Haushalt leben abgezogen. Wer drei Kinder hat muss bis zu einem Netto-Einkommen von 2.099,99 Euro keine Pfändung befürchten. Schluss aber ist bei 3.203,67 Euro, wer über diese Grenze kommt, wird dann komplett gepfändet.