Kredit trotz Hauskredit
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Der Hauskredit ist in der Regel das größte Darlehen, das Menschen in ihrem Leben aufnehmen. Und der Traum vom Eigenheim kann unangenehme Nebeneffekte haben: Man ist hoch verschuldet, hat eine umfangreiche monatliche Belastung über den Ratendienst und die Ersparnisse sind praktisch aufgebracht. Schließlich musste man sie als Eigenanteil beibringen, um die Immobilienfinanzierung zu bekommen. Benötigt man jetzt noch einen Kredit trotz Hauskredit, weil beispielsweise das Auto kostspielig repariert werden muss, kann das problematisch werden. Das muss allerdings nicht sein.
Kredit trotz Hauskredit: Stimmen die Zahlen?
Der einfachste Weg einen Kredit trotz Hauskredit zu erhalten, führt über die Macht der Zahlen. Wer genug verdient, um glaubhaft machen zu können, dass er trotz einer zusätzlichen Kreditrate noch genügend Geld am Ende des Monats übrig hat, um auch auf unvorhergesehene Probleme reagieren zu können, erhält das zusätzliche Darlehen. Bei den Sparkassen gilt beispielsweise die Regel: Mindestens 150 Euro sollten am Ende des Monats nach Abzug aller Ausgaben und Belastungen übrigbleiben.
Allerdings gibt es eine Ausnahme: Banken mögen zu viele Finanzierungen, die gleichzeitig laufen, nicht sonderlich, wenn sie sich nicht sinnvoll erklären lassen (Studienkredite sind beispielsweise unkritisch). Sie lassen auf eine mangelnde finanzielle Disziplin des Darlehensnehmers schließen, die insbesondere bei langfristigen Krediten jedoch sehr wichtig ist.
Darlehen trotz Hauskredit: Zweite Person als Türöffner
Banken überprüfen, wie oben angerissen, stets die wirtschaftliche und die persönliche Eignung des potenziellen Darlehensnehmers, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit trotz Hauskredit vergeben. Versagt man in einem oder in beiden Feldern, so gibt es allerdings noch die Chance, seine Defizite über eine zweite Person kompensieren. Kann man einen zweiten Darlehensnehmer oder einen Bürgen präsentieren, sollte man die zusätzliche Finanzierung problemlos erhalten können. Hier gilt aber selbstverständlich die Regel: Je besser die Bonität der zweiten Person ist, desto einfacher wird auch das Gespräch mit der Bank werden.
Ist der Kredit trotz laufender Immobilienfinanzierung wirtschaftlich sinnvoll?
Zudem kann man argumentieren, dass ein Kredit trotz Hauskredit wirtschaftlich sinnvoll ist. Als Beispiel: Freiberufler, die mit einem Computer arbeiten und jenen für ihren Lebensunterhalt benötigen, haben es leicht zu argumentieren, dass sie ein Darlehen benötigen, sollte das Gerät defekt sein und ersetzt werden müssen. Vermutlich gibt sogar die Bank, die den Hauskredit gegeben hat, das neuerliche Darlehen. In einem solchen Fall können auch Finanzierungen direkt über die Verkäufer (beispielsweise den Elektronikmarkt) Sinn machen, da sie sogar noch einfacher zu erhalten sind.
Schwieriger, aber nicht unmöglich, wird die Argumentation, wenn man nicht einen derart direkten Zusammenhang zwischen Kredit und Einkommen nachweisen kann. Wer das neue Darlehen beispielsweise benötigt, um ein Auto zu erwerben, um mit jenem zur Arbeit zu fahren, sollte schon nachweisen, dass die Entfernung zum Arbeitsplatz groß ist.
Der einfachste Ansatz, um die Banken zu überzeugen, ist die glaubhafte Prävention. Als Beispiel: Wenn ich kein Auto habe, ist mein Job in Gefahr. Wenn ich nicht das Darlehen bekomme, um den Schimmel aus der Wand entfernen zu lassen, wird der Schaden stark zunehmen und alles wird viel teurer. Gerade die Bank, die den Hauskredit vergeben hat, wird sich in aller Regel darauf einlassen, eine neuerliche Leihe zu vergeben, die dem Vermögenserhalt des Darlehensnehmers dient. Alles andere wäre zu riskant.