Kredit trotz Rücklastschrift

Es ist nicht leicht, einen Kredit trotz Rücklastschrift zu erhalten. Dies gilt vor allem, wenn der Kreditgeber darauf besteht, dass Sie vor der Kreditbewilligung die Kontoauszüge einreichen und wenn auf diesen Kontoauszügen eine oder mehrere Rücklastschriften vorhanden sind. Aus diesem Grunde sollten Sie auf eine Bank oder einen Kreditgeber ausweichen, der auf die Einsicht in die Kontoauszüge verzichtet. Rücklastschriften, die auf einem Widerspruch Ihrerseits basieren, sind in der Regel kein Problem. Ganz anders sieht es aus, wenn die Rücklastschriften wegen mangelnder Deckung Ihres Kontos erfolgen. Diese Tatsache weist auf eine zumindest vorübergehende Zahlungsunfähigkeit hin, die von den Banken, die einen Kredit vergeben, immer kritisch beurteilt wird.

Kreditvoraussetzungen

Bei deutschen Banken, Sparkassen oder Volksbanken sind die Kreditvoraussetzungen ziemlich gleich. Sie haben nur dann eine realistische Chance auf eine Kreditbewilligung, wenn Sie eine positive oder neutrale Schufa Auskunft und ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze nachweisen können. Außerdem sollten Sie sich in einem festen, unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden. Entsprechende Nachweise müssen Sie bei der Kreditantragstellung erbringen und dem Kreditantrag beifügen. Außerdem gehen immer mehr Banken dazu über, die Kontoauszüge des letzten Monats, des letzten Quartals oder des letzten Halbjahres anzufordern. Auf diese Weise möchten sich die Banken ein realistisches Bild von Ihren Einnahmen und Ausgaben machen. Auch die Frage, ob Sie regelmäßig wiederkehrende finanzielle Verpflichtungen haben und ob es in dieser Zeit zu Rücklastschriften gekommen ist, kann durch die Einsicht in die Kontoauszüge beantwortet werden.
Wenn Sie einen Kredit trotz Rücklastschrift suchen, sollten Sie sich im Voraus erkundigen, welche Unterlagen die Bank zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigt.

Bei privaten oder ausländischen Kreditgebern gibt es andere Kreditvoraussetzungen als bei deutschen Banken. Aus diesem Grunde sind derartige Kredite vor allem für Personen interessant, die negative Schufa Einträge, aber ein regelmäßiges Einkommen besitzen oder die nicht möchten, dass bei der Kreditantragstellung eine Schufa Auskunft angefordert wird beziehungsweise, dass ein bereits bewilligter Kredit in die Schufa eingetragen wird.

Für Personen, die über kein regelmäßiges Einkommen verfügen und die auch kein festes Arbeitsverhältnis nachweisen können, wird es sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Bei einem Kredit trotz Rücklastschrift kann sich diese Situation noch einmal verschärfen. In vielen Fällen fordern die Banken zusätzliche Sicherheiten, einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen an. Ist eine oder sind mehrere derartige Sicherheiten vorhanden, führt dies nicht selten dazu, dass ein Kredit trotz Rücklastschrift, der ansonsten abgelehnt werden müsste, dennoch bewilligt werden kann.
Privatkredit können in der Regel auch dann vergeben, werden, wenn es in letzter Zeit zu einer oder zu mehreren Rücklastschriften auf dem Konto gekommen ist.

Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich und eine genaue Information über das gesamte Kreditangebot ist das A und O, wenn es darum geht, einen passenden Kredit zu finden. Ideal wäre es, wenn Sie eine Kreditvergleichsseite im Internet besuchen und dort auch einen Kreditrechner nutzen können. Beides ist für Sie kostenlos und kann bei Bedarf beliebig oft wiederholt werden.

In einen Kreditvergleich können Sie nicht nur die Angebote der Banken in Ihrer Nähe, sondern auch weitere Angebote einbeziehen. Dies betrifft sowohl überreginale Direkt- oder Internetbanken als auch private Kreditgeber, private Kreditvermittler oder ausländische Kreditgeber. In vielen Fällen ist ein Kredit trotz Rücklastschrift kein Problem. Dies gilt vor allem, wenn der Kreditgeber auf die Vorlage von Kontoauszügen verzichtet. Liegt eine Rücklastschrift allerdings mehrere Monate oder noch länger zurück und die Bank möchte nur die Kontoauszüge des letzten Monats oder der letzten Wochen sehen, spielt die Rücklastschrift keine Rolle mehr. Lediglich wenn die Rücklastschrift in eine Zeit fällt, für die die Kontoauszüge vorgelegt werden müssen, kann die Kreditbewilligung schwierig werden und durchaus an diesem Punkt scheitern.

Um eine Rücklastschrift in Zukunft zu vermeiden, kann es unter Umständen sinnvoll sein, mit der Bank zu reden und über eine Erhöhung oder Neueinrichtung eines Dispokredites nachzudenken, denn zu einer Rücklastschrift kommt es grundsätzlich nur dann, wenn das Konto oder der bereits vorhandene Dispokredit überzogen wird. Außerdem ist es dringend empfehlenswert, so schnell wie möglich die Ursachen, die zu einer Rücklastschrift geführt haben, zu beseitigen.

Bankkredite

Bankkredite können grundsätzlich unterteilt werden in deutsche und ausländische Bankkredite.
Diese beiden Varianten haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Insbesondere wenn größere Kreditsummen im fünfstelligen Eurobereich gesucht werden, ist ein Kredit aus Deutschland fast immer die einzige Lösung. Dort muss allerdings sowohl das Einkommen als auch die Bonität in Form einer positiven Schufa Auskunft in Ordnung sein. Wird ein Kredit trotz Rücklastschrift gesucht, sind in der Regel nur kleinere Kreditbeträge möglich. Eine andere Alternative wäre es, auf einen Kreditgeber auszuweichen, der auf die Vorlage der Kontoauszüge verzichtet. In diesem Falle gibt es allerdings eine wichtige Einschränkung. Hat die Rücklastschrift oder haben die Rücklastschriften bereits zu negativen Schufa Einträgen geführt, ist ein Kredit von einer Bank, die in Deutschland ansässig ist, in der Regel nicht mehr möglich.

Einige Banken in Deutschland vergeben auch Privatkredite an Selbständige oder Freiberufler. Dabei müssen allerdings die Rahmenbedingungen stimmen. Dies heißt ganz konkret, dass das Einkommen so hoch ist, dass es die Tilgung des Kredites zulässt, ohne die anderen Verpflichtungen zu vernachlässigen. Außerdem ist es bei Selbständigen ein Muss, dass die Schufa Auskunft in Ordnung ist. Bei Selbständigen und Freiberuflern kann es viel häufiger als bei Angestellten vorkommen, dass die Bank auf der Vorlage der Kontoauszüge besteht. Da es keine regelmäßigen monatlichen Bezüge gibt, möchte die Bank sehr genau verfolgen, wie sich die Einkommenslage und die finanzielle Situation des Selbständigen in letzter Zeit entwickelt hat.

Ausländische Kredite werden ohne Schufa, aber nicht ohne Einkommensnachweis vergeben. Ein Kredit trotz Rücklastschrift ist dort grundsätzlich möglich. Hierbei handelt es sich in der Regel um Geldbeträge, die zwischen 3000 und 5000 Euro liegen.

Privatkredite

Wer einen Privatkredit sucht, hat in der Regel keine größeren Probleme, einen Kredit trotz Rücklastschrift zu erhalten. Dies gilt vor allem, wenn es sich bei dem Privatkredit um einen Kredit aus dem eigenen Verwandten- oder Freundeskreis handelt. Die privaten Kreditgeber lassen sich nur selten die Kontoauszüge zeigen. Sie möchten aber generell sicher gehen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das Geld, das er von ihnen erhalten hat, im vereinbarten Rahmen zurück zu erhalten. Hegen sie daran berechtigte Zweifel, lehnen auch viele Privatpersonen eine Kreditvergabe ab. Haben Sie einen Privatkredit erhalten, sollten Sie sich unbedingt an die einmal getroffenen Vereinbarungen halten, um das Vertrauen, dass Ihnen durch die Kreditvergabe entgegengebracht wurde, nicht zu zerstören.

Unter Umständen kann es sinnvoll und hilfreiche sein, dass Sie sich mit Ihrem Wunsch nach einem Kredit trotz Rücklastschrift an einen seriösen Kreditvermittler wenden. Er wird Ihre Chancen und die Risiken gründlich gegeneinander abwägen. Allerdings sollten Sie kein Geld im Voraus bezahlen oder teuere Versicherungsverträge abschließen, bevor es zu einem Kredit trotz Rücklastschrift gekommen ist. Dies wäre fast immer ein sicheres Zeichen, dass der Kreditgeber unseriös ist.