Kredit umschulden

Es kann verschiedene Gründe geben, einen Kredit umzuschulden. Oftmals ist das allgemeine Marktzinsniveau seit der letzten Kreditaufnahme gesunken. Dies eröffnet die Chance, einen neuen Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen zu erhalten. Außerdem besteht nicht selten der Wunsch, mehrere Kredite zusammenzufassen oder zusätzliches Kapital zu erhalten. Hier muss im Einzelfall geprüft werden, ob die Voraussetzungen erfüllt sind.

Ratenkredite umschulden

Wenn Sie einen Kredit umschulden, können Sie zum Teil erheblich Geld einsparen. Außerdem ist es möglich, die monatlichen Kreditraten zu verringern und/oder die Laufzeit zu verlängern. Dadurch gewinnen Sie zusätzlichen finanziellen Spielraum, den Sie anderweitig nutzen können.

Vor einer Umschuldung sollten Sie unbedingt einen Vergleich verschiedener Banken und privater Kreditgeber durchführen. Es empfiehlt sich nicht, allein die Angebote der Hausbank oder umliegender Banken in Erwägung zu ziehen. Gerade Internet- oder Direktbanken, die durch den Wegfall eines Filialnetzes erhebliche Kosten einsparen können, haben die Möglichkeit, diese Kosteneinsparungen an ihre Kunden in Form von günstigen Kreditkonditionen weiterzugeben.

Bei einer Umschuldung ist unbedingt darauf zu achten, dass die Bank, die den alten Kredit vergeben hat, eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen kann, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird. Aus diesem Grunde muss eine Kosten-Nutzen-Rechnung erstellt werden. So kann es sehr leicht passieren, dass die Zinseinsparungen, die mit einem neuen Kredit verbunden sind, durch die Vorfälligkeitsentschädigung wieder zunichte gemacht werden.

Ist ein passender Kreditgeber gefunden, muss der Kreditantrag gestellt werden. Dazu ist ein aktueller Einkommensnachweis erforderlich. Nur wenn das Einkommen so hoch ist, dass es neben der Bestreitung des Lebensunterhaltes die Zahlung von regelmäßigen Kreditraten zulässt, kann dem Kreditantrag stattgegeben werden.

Dispokredit umschulden

Ein Dispokredit ist ein Überziehungskredit auf dem Girokonto. Er kann von der kontoführenden Bank eingerichtet werden, sofern die Voraussetzungen erfüllt sind. Ein Rechtsanspruch auf den Dispokredit besteht jedoch nicht. Außerdem hat die Bank jederzeit die Möglichkeit, einen bereits gewährten Dispokredit wieder zu streichen oder zu kürzen. Aus diesem Grunde empfiehlt es sich nicht, den Dispokredit laufend in Anspruch zu nehmen und das Konto über einen längeren Zeitraum oder dauerhaft im Minus zu belassen.

Einen Kredit umschulden sollten Sie spätestens dann, wenn absehbar ist, dass Sie den Dispokredit nicht kurz- oder mittelfristig zurückzahlen können. Hier bietet sich die Aufnahme eines Ratenkredites an. Die Kreditsumme wird dann dazu verwendet, das Konto auszugleichen. Bei Bedarf können Sie auch eine höhere Kreditsumme aufnehmen. Die Folge davon ist, dass Ihnen der Geldbetrag, der nicht für den Ausgleich des Kontos benötigt wird, zur freien Verfügung steht.

Sie können einen Kredit umschulden, indem Sie einen Ratenkredit bei Ihrer Hausbank oder jeder anderen Bank aufnehmen. Auch ein Privatkredit oder ein Kredit aus dem Ausland ist möglich. In jedem Falle ist es dringend geboten, dass Sie sich vorher genau informieren und erst dann eine Entscheidung für eine Kreditaufnahme treffen.
Ein Vergleichsportal im Internet kann hier eine wichtige Hilfestellung sein. Hier erhalten Sie eine genaue Übersicht, welche Kreditangebote aktuell verfügbar sind und zu welchen Konditionen dies geschieht.

Kredit umschulden – Kredite zusammenfassen

Wenn Sie einen Kredit umschulden, können Sie auch daran denken, mehrere Kredite zusammenzufassen. Dies hat den Vorteil, dass Sie nur noch eine monatliche Tilgungsrate zahlen müssen. So können Sie eine deutlich bessere Übersicht über ihre finanziellen Verpflichtungen gewinnen. Außerdem sinkt der bürokratische Aufwand erheblich.

Ähnlich wie bei jedem anderen Kredit müssen Sie auch bei einem Kredit, mit dem Sie mehrere Kredite zusammenfassen möchten, die Voraussetzungen erfüllen. Diese Voraussetzungen können sich bei den einzelnen Banken voneinander unterscheiden. Außerdem sollten Sie in Ruhe alle Angebote vergleichen und dabei nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die sonstigen Kreditkonditionen achten.

Bankkredite – Voraussetzungen

Wenn Sie einen Kredit umschulden und einen Bankkredit in Deutschland erhalten möchten, benötigen Sie in jedem Falle eine positive oder wenigstens neutrale Schufa Auskunft, in der keine negativen Einträge enthalten sind. Andernfalls wird es mit der Kreditbewilligung schwierig, selbst wenn Ihr Einkommen ausreichend hoch ist und regelmäßig gezahlt wird.

Viele Banken oder Sparkassen vergeben ihre Raten- oder Konsumentenkredite nur an Arbeiter, Angestellte oder Beamte und schließen Selbständige, Freiberufler oder andere Personengruppen von der Kreditvergabe aus. Hier besteht allerdings die Möglichkeit, einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen zu stellen, der die Kreditvoraussetzungen erfüllt. So können Sie in vielen Fällen einen Kredit umschulden, auch wenn Sie selbst nicht die Voraussetzungen erfüllen.

Privatkredite – Voraussetzungen

Privatkredite können unter Umständen eine Alternative zu einem Bankkredit sein. Hier werden oftmals keine oder nur geringe Zinsen verlangt, sodass eine Kreditaufnahme für viele Personen attraktiv erscheint. Privatekredite sind sowohl im eigenen Bekannten- oder Verwandtenkreis als auch über eine Internetplattform erhältlich, die sich auf die Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen spezialisiert hat.

Wenn Sie sich für die letztgenannte Variante interessieren, können Sie sich auf einer Plattform Ihrer Wahl registrieren und dort Ihr Kreditgesuch einstellen. Erscheint einem oder mehreren Kreditgebern Ihr Gesuch interessant, werden Sie Ihnen ein entsprechendes Angebot unterbreiten. Ein wichtiger Vorteil ist in der Tatsache zu sehen, dass das Geld nicht unbedingt nur von einer Person stammen muss, sondern auch von mehreren Personen stammen kann. So sind die Chancen bei einem Privatkredit in der Regel als gut bis sehr gut zu bezeichnen.

Die Voraussetzungen sind unterschiedlich. Allgemeingültige Vorgaben, an die sich die Kreditgeber zwingend zu halten haben, existieren bei einem Privatkredit im Gegensatz zu einem Bankkredit nicht. Dies heißt allerdings nicht, dass Privatpersonen einen Kredit an eine Person vergeben, bei der sie nicht davon überzeugt sind, dass sie die Voraussetzungen besitzt, das verliehene Geld im vereinbarten Rahmen zurückzuzahlen. Einen Blankoscheck wird niemand ausstellen und Geld zu verschenken hat auch niemand. Darüber sollten Sie sich im Klaren sein, bevor Sie mit dem Gedanken spielen, einen Privatkredit zu suchen.

Kredit umschulden – ausländische Kredite und private Kreditvermittler

Wenn Sie einen Kredit umschulden möchten, haben Sie die Möglichkeit, sich an einen privaten Kreditvermittler zu wenden. Unter Umständen und mit gewissen Einschränkungen steht Ihnen auch ein ausländischer Kredit von einer in Liechtenstein ansässigen Bank zur Verfügung. Hierbei kann es sich allerdings nur um kleine Geldbeträge in Höhe von 3000 bis 5000 Euro handeln. Wer ein regelmäßiges Einkommen über der Pfändungsfreigrenze und einen festen Arbeitsvertrag besitzt, das 18. Lebensjahr vollendet und einen Wohnsitz in Deutschland hat, kann einen Kredit im Ausland beantragen.

Oftmals kommen Kredite über einen privaten Kreditvermittler zustande. Ist er seriös, bietet dieser Wege eine Reihe von Vorteilen. Private Kreditgeber, die über jahrelange Erfahrungen verfügen, kennen den Markt sehr gut und können die Kreditchancen eines jeden Antragstellers realistisch einschätzen.

Auf dieser Basis können Sie sich auf die Suche nach einem passenden Kreditgeber begeben. Niemals sollten Sie irgendwelche Vorkosten an einen privaten Kreditgeber zahlen oder unrealistischen Versprechungen Glauben schenken. Sollten Sie an einen privaten Kreditvermittler geraten, bei dem dies zutrifft, ist höchste Vorsicht geboten, denn es wird sich hier mit Sicherheit um einen unseriösen Kreditvermittler handeln, von dem Sie die Finger lassen sollten. Es gibt genügend andere, seriöse Alternativen, wenn Sie einen Kredit umschulden möchten.