Kredit zum Umschulden

Viele Personen suchen einen Kredit zum Umschulden. Dies gilt besonders dann, wenn das allgemeine Zinsniveau gesunken ist und ein Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen als der bisherige Kredit aufgenommen werden kann. Außerdem kann zusätzlicher Finanzierungsbedarf bestehen oder der Wunsch nach kürzeren oder längeren Kreditlaufzeiten geäußert werden. In jedem Falle ist es sehr wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Tatsache zu berücksichtigen, dass die Bank für die vorzeitige Ablösung eines Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann.

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

Ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen und eine positive Schufa Auskunft gelten als unabdingbare Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank oder Sparkasse. Bei privaten Kreditgebern oder privaten Kreditvermittlern gelten andere Konditionen. Ohne ausreichende Sicherheiten wird sich jedoch niemand auf eine Kreditvergabe einlassen. Anderns lautende Aussagen sind unseriös.
Viele Banken vergeben ihre Kredite nur an Arbeitnehmer, andere schließen auch Selbständige oder Freiberufler ein.
Die monatliche Tilgungsrate für einen Kredit zum Umschulden muss den persönlichen Einkommensverhältnissen angepasst sein.
Außerdem ist es sehr wichtig, dass das Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt. Ist dies nicht der Fall, hat die Bank keine Möglichkeit, bei Zahlungsrückständen auf das Einkommen des Kreditnehmers zuzugreifen und einen Teil davon zu pfänden.

Kreditangebote vergleichen

Grundsätzlich ist es sehr wichtig, sich nicht allein auf die Angebote der Hausbank zu verlassen, sondern mehrere Kreditangebote zu vergleichen. Die Kreditsummen, die Zinsen und die sonstigen Kreditkonditionen können bei den einzelnen Anbietern deutlich variieren. Soll ein bestehender Kredit umgeschuldet werden, wird die noch offene Kreditsumme durch den neuen Kredit in der Regel vollständig ausgeglichen. Ein Kredit zum Umschulden kann nicht nur einen alten Ratenkredit, sondern auch einen Dispokredit ablösen. Im letztgenannten Fall ist davon auszugehen, dass die Zinsen bei einem Ratenkredit deutlich unter den Zinsen für den alten Dispokredit liegen.
In einigen Fällen geht es nicht nur um den Ausgleich offener Forderung, sondern es kann zusätzlicher Finanzierungsbedarf bestehen. Dies ist grundsätzlich möglich, sollte aber im Einklang mit dem eigenen Einkommen stehen.
Außerdem kann es empfehlenswert sein, mehrere Kredite zum einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Hier besteht der Vorteil, dass nur noch eine Rate an eine Stelle gezahlt werden muss.

Kreditantrag – Bewilligung, Auszahlung, Rückzahlung

Ist ein geeigneter Kreditgeber gefunden, kann der Kreditantrag gestellt werden. Dies kann im Internet oder bei einer Filialbank vor Ort geschehen. Die Bank überprüft die Angaben im Kreditantrag und holt eine Schufa Auskunft vom Kunden ein. Sind die Voraussetzungen gegeben, wird der Kredit innerhalb kurzer Zeit bewiligt und die gesamte Kreditsumme ausgezahlt. Dabei ist die Überweisung auf das Girokonto die Regel. Barauszahlungen finden nur in Ausnahmefällen statt. Die Kreditkonditionen werden im Kreditvertrag schriftlich festgehalten. Dies betrifft die Laufzeiten, die monatlichen Kreditraten, die Zinsen und weitere Faktoren, die für die Kreditvergabe eine Rolle spielen.

Kredit zum Umschulden von privat

Ist kein Bankkredit möglich oder suchen Sie bewusst nach einer Alternative, können Sie sich an eine Privatperson Ihres Vertrauens wenden oder auf einem Internetportal registrieren, das private Kreditgeber mit privaten Kreditnehmern zusammenbringen will. Hier werden die Konditionen der Kreditvergabe und der Rückzahlung individuell vereinbart. Eine Schufa Auskunft spielt dabei in der Regel keine Rolle. Das Einkommen sollte aber eine ordnungsgemäße und pünktliche Rückzahlung des Kredites zulassen.
Eine andere Alternative ist ein Kredit zum Umschulden, der über einen privaten Kreditvermittler zustande kommt. Dabei kann es sich durchaus um einen ausländischen Kredit handeln. Hier ist die Schufa Auskunft ebenfalls nicht von Belang.