Kredite ohne Schufa-Auskunft

Bevor Banken Kredite vergeben prüfen sie die Bonität des Kunden. Dazu gehört auch eine Schufa-Abfrage, die zeigt, wie es um die Zahlungsmoral des Kunden in der Vergangenheit bestellt war. Dabei sind Banken verpflichtet die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu prüfen, bevor sie einen Kredit vergeben. Für die Bank ist diese Auskunft entscheidend, ob der Kunde ein Risiko hat, das zu einem Kreditausfall führen kann. Denn zahlt der Kunde den Kredit nicht zurück, so erlebt die Bank einen wirtschaftlichen Schaden. Dabei sollte dennoch beachtet werden, dass eine genaue Prüfung der Bonität auch für den Kunden vorteilhaft ist. Schließlich soll der Kunde auch den Kredit bedienen können.

Der Kredit ohne Schufa-Auskunft

Übernimmt sich der Kreditsuchende mit einem Kredit, so steigt die Gefahr der Überschuldung. Zudem möchte die Bank auch wissen, ob der Kreditsuchende den Kredit ohne Schufa-Auskunft noch andere Kredite bezahlen muss. Aber was ist die Schufa eigentlich? Wieso hängt es an der Schufa-Anfrage, ob ein Kredit ohne Schufa-Auskunft genehmigt wird oder nicht?

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei, die Daten sammelt, mit denen das Zahlverhalten von Kunden geprüft wird. Vertragspartner sind Banken, Stromanbieter, Versandhäuser, Telekommunikationsgesellschaften. Als Partner der Schufa können diese Unternehmen Schufa-Anfragen stellen, um damit die Bonität eines Kunden zu prüfen. Das geschieht wenn ein Kredit genehmigt werden soll oder beispielsweise ein Handyvertrag abgeschlossen wird. Die Daten zeigen die Wahrscheinlichkeit auf, wie die betreffende Person beispielsweise einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zurückführt.

Die Ausfallquote berechnet die Schufa mit einem statistischen Verfahren. Außerdem möchten Unternehmen wissen, ob negative Einträge gespeichert sind. Beispielsweise eine Kreditkündigung oder ein Konto in Abwicklung.

Generell ist es so, dass Kunden die mit einem Negativmerkmal in der Schufa stehen, hierzulande keinen Kredit ohne Schufa-Auskunft bekommen. Diese Antragsteller erhalten von den ausländischen Banken die sogenannten schufafreien Kredite. Sie laufen unter dem Begriff Schweizer Kredit. Waren es früher vorwiegend Banken aus der Schweiz, die dieses Geschäft betreiben, so ist es heute die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Sie hat seit 2010 die Monopolstellung bei den schufafreien Krediten.

Die Kreditvermittlung beim Kredit ohne Schufa-Auskunft

Die Kredite werden beworben ohne Bonitätsprüfung, oder mit keinem Einkommen, fast umsonst, möchte da mancher Kunde meinen. Das allerdings ist nicht richtig. Diese Werbekampagnen werden nur von den unseriösen Kreditvermittlern ausgesprochen. Diese Kredite, das sollte der Kunde wissen, ist das Geschäft von Kreditvermittlungen. Sie sehen sich als Vertragspartner zwischen Kreditsuchenden und der Bank. Allerdings arbeiten nicht alle seriös. Wenn sich der Kreditsuchende einen Kreditvermittler sucht, sollte er darauf achten, dass es ein etablierter Vermittler ist.

So sollte keine Vorkasse beim Kredit lohne Schufa-Auskunft verlangt werden, die eine Kreditgenehmigung vorantreiben soll. Hier gewinnt nur der Vermittler, denn außer der Vorkasse für ihn, wird es nichts geben. Das also ist schon einmal ein betrügerisches Merkmal. So werden angeblich wichtige Unterlagen per Nachnahme verschickt. Der Kunde muss diese bezahlen und enthält als Gegenwert wertloses Papier. Der Kreditvermittler hat aber daran verdient.

Viele Kreditvermittler suchen den Antragsteller unerwünscht zu Hause auf. Dabei haben sie Versicherungsverträge oder Bausparverträge. Die Kunden werden so unter Druck gesetzt, dass diese vor lauter Angst es gibt keinen Kredit ohne Schufa-Auskunft, eine Versicherung abschließen. Manchmal hat der Kreditsuchende Glück und er erhält einen Kredit ohne Schufa-Auskunft, oft ist es aber so, dass zu der Finanznot noch die Versicherungsbeiträge zu bezahlen sind. Eine perfide Angelegenheit.

Aber Kreditvermittler sind sehr variantenreich bei ihrer Abzocke. So soll der Kunde kostenpflichtige Hotlines anrufen. Wenn die Kontaktaufnahme nur über teure Beratungshotlines geschieht, so ist das ebenfalls unseriös. Auch wird ein Kredit plus Insolvenzberatung versprochen. Ist der Kunde bereits stark verschuldet, so wird von dubiosen Anbietern ein Kredit ohne Schufa-Auskunft versprochen und oft auch Insolvenzberatungen von Personen die überhaupt nicht befugt sind. Wer stark verschuldet ist und nur Kreditablehnungen erhält, für den sollte der Weg in die Schuldnerberatung sein, denn diese wird den Schuldnern helfen aus der finanzielle Miesere herauszukommen.

Viele Kreditvermittlungen die schnell und ohne großen Aufwand, ohne Bonitätsprüfung einen Kredit ohne Schufa-Auskunft versprechen arbeiten unseriös. Der Kunde wird nie einen Kredit sehen. Hat nämlich ein Kunde eine derartige „Beratung“ bezahlt, so hat er kaum Chancen rechtlich etwas zu unternehmen.

Ein seriöser Kreditvermittler arbeitet ohne Vorkasse und andere Versprechungen. Er wird fair und korrekt einen schufafreien Kredit vermitteln. Er wird auch dem Kunden vorab sagen, ob es sich lohnt einen Kreditantrag zu stellen. Erst nach der Kreditgenehmigung wird er sich seine Provision abrechnen.

Der schufafreie Kredit

Der Grund für einen schufafreien Kredit ist die Angst die viele Kreditsuchende haben, weil sie einen negativen Eintrag haben. Sie befürchten, dass in ihrer Schufa Negativmerkmale gespeichert sind und sie einen schlechten Score haben. Aber laut der Auskunft der Schufa sind über 90 Prozent aller gespeicherten Personen nur positive Einträge vermerkt. Das kann ein zurückgezahlter Kredit sein oder ein schon lange bestehendes Konto.

Selbst wenn der Kunde schon in finanziellen Schwierigkeiten war, so werden diese Einträge nicht auf immer in der Schufa bleiben. Es werden Löschfristen eingehalten, nach deren Ablauf wird der Eintrag gelöscht. Es gibt aber Fälle, wo die Einträge nicht richtig aufgeführt sind. In so einem Fall kann der Kreditsuchende sich selbst eine Schufa-Abfrage kostenlos besorgen und sich an eine Schlichtungsstelle wenden. Generell sollte man, gerade wenn man verstärkt finanzielle Transaktionen betreibt, sich öfter einmal eine Schufa-Abfrage selbst einzuholen.

Die Bedingungen beim Kredit ohne Schufa-Auskunft

Ist ein seriöser Kreditvermittler gefunden, dann kann der Kunde direkt über den Kredit-Vergleich einen Kreditantrag stellen. Er gibt dazu die Kreditsumme, die Laufzeit ein. Der Kreditvermittler wird anhand der ihm übermittelten Daten eine vorläufige Kreditzusage erteilen. Danach wird er dem Kunden mitteilen, was zur Überprüfung der Bonität vorgelegt werden muss. Das sind Lohnnachweise, Kontoauszüge der letzten drei Monate, eine Kopie die Arbeitsvertrages und Personalausweises. Der Kreditvertrag der ihm übermittelt wurde, muss er dann nur noch unterschreiben und mit den Dokumenten an den Bank schicken.

Schufafreie Kredite haben strenge Bedingungen an die Bonität des Kunden. So muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und es muss ausreichend und regelmäßig eingehend sein. Eine feste Anstellung die mindestens seit 12 Monate besteht ist ebenfalls wichtig. Der Kunde muss noch das Postident-Verfahren bei der Post durchführen. Das ist lediglich eine Personenerkennung anhand des Personalausweises.

Die Kreditsummen sind eingeschränkt und betragen 3.500 Euro und 5.000 Euro. Die Laufzeit und die Raten sind standardisiert. Die Raten sollten pünktlich bezahlt werden. Kommt es zu einem Ratenausfall, wird die sofortige Lohnpfändung ausgeführt.

Wer sich nach einem schufafreien Kredit umsieht, der sollte also nicht auf vollmundige Werbeversprechen wie Kredite bis 100.000 Euro ohne Bonität hereinfallen. Allerdings sind manche unseriösen Kreditvermittler sogar in der Lage, in ihren falschen Werbungen anzuzeigen, dass Arbeitslose und Sozialhilfeempfänger keinen Kredit erhalten.