Umschuldung Kredite

Es kann verschiedene Gründe geben, warum eine Umschuldung Kredite in Erwägung gezogen werden soll. Oftmals verändern sich die Zinssätze, sodass ein neuer Kredit vor allem in Zeiten niedriger Zinsen attraktiv erscheint. Außerdem kann zusätzlicher Finanzierungsbedarf oder der Wunsch bestehen, mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Eine Umschuldung Kredite bedeutet nicht immer, dass Ratenkredite abgelöst werden. Gerade die Ablösung eines Dispokredites, der nicht selten durch besonders hohe Zinssätze gekennzeichnet ist, kann sich in vielen Fällen lohnen.

Kreditangebote vergleichen

Wer eine Umschuldung Kredite anstrebt, sollte sich gründlich informieren und sich nicht allein auf die Angebote der Hausbank verlassen. Oftmals bieten andere Banken oder private Kreditgeber deutlich günstiger Konditionen für eine Umschuldung an. Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit, einen Kredit im privaten Freundes- oder Bekanntenkreis zu nehmen. Wer diese Möglichkeit nicht hat und dennoch auf der Suche nach einem Privatkredit ist, kann sich auf eine Internetplattform registrieren, die private Kreditgeber mit privaten Kreditnehmern zusammenbringen möchte. Diese Plattform fungiert allerdings nicht selbst als Kreditgeber, sondern nur als Vermittler zwischen den beiden Parteien. Ein Privatkredit, der auf diese Weise zustande kommt, hat den Vorteil, dass die Konditionen individuell ausgehandelt werden können. Außerdem tritt gar nicht so selten der Fall ein, dass dass sich mehrere private Kreditgeber an der Finanzierung der gewünschten Kreditsumme beteiligen.

Voraussetzungen für eine Umschuldung

Für eine Umschuldung gelten im wesentlichen die gleichen Voraussetzungen, die auch für andere Kredite gelten. Dies heißt ganz konkret, dass der Kreditnehmer eine gute Bonität im Form eines regelmäßigen und ausreichend hohen Einkommens sowie eine positive oder zumindest neutralen Schufa Auskunft besitzen muss. Für Privatkredite oder ausländische Kredite gelten andere Voraussetzungen. Allerdings wird niemand einen Kredit vergeben, wenn nicht ein Mindestmaß an Sicherheiten besteht. Ein regelmäßiges Einkommen oder eine vergleichbare Sicherheit sollte deshalb in jedem Falle vorhanden sein.
Insbesondere wenn nicht nur ein bereits existierender Kredit abgelöst werden soll, sondern zusätzlicher Finanzierungsbedarf besteht, kann das Problem auftreten, dass die vorhandene Bonität nicht ausreicht. Aus diesem Grunde ist es sehr wichtig, realistisch einzuschätzen, welche monatlichen Kreditraten mit dem eigenen Einkommen bewältigt werden können.

Umschuldung Kredite – Antragstellung, Bewilligung, Auszahlung und Rückzahlung

Die Verfahrensweise der Antragstellung ähnelt der Verfahrensweise, die auch bei jedem anderen Kredit praktiziert wird. Dies heißt ganz konkret, dass der Kreditantrag im Internet oder bei einer Filialbank vor Ort gestellt werden kann. Ist der Kreditantrag bewilligt, muss der bisherige Kredit mit der Kreditsumme abgelöst werden. In diesem Zusammenhang muss betont werden, dass die Bank grundsätzlich das Recht hat, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Sie kann unterschiedlich hoch sein. Wer einen zinsgünstigeren Kredit gefunden hat, sollte deshalb unbedingt eine Rechnung anstellen, ob sich der neue Kredit wirklich rentiert oder ob die Zinsersparnis von der Vorfälligkeitsentschädigung wieder zunichte gemacht wird.
Eine Umschuldung Kredite ist nicht nur für einen Raten- oder Dispokredit, sondern auch für mehrere Kredite möglich. Die Zusammenfassung verschiedener Kredite, die unter Umständen auch bei verschiedenen Bankinstituten aufgenommen wurden, hat eine ganze Reihe von Vorteilen. In jedem Falle erhöht sich die Übersichtlichkeit über die eigenen finanziellen Verhältnisse beträchtlich. Es muss nur noch eine monatliche Tilgungsrate an eine Stelle entrichtet werden.