Umschuldung laufender Kredit

Es gibt viele Gründe, die für eine Umschuldung laufender Kredit sprechen. Dies gilt vor allem in Zeiten niedriger Zinsen, wenn ein neuer Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen als der alte Kredit aufgenommen werden kann. Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, mehrere Kredite zusammenzufassen oder einen Dispokredit auf dem Girokonto abzulösen. In jedem Falle ist es sehr wichtig, die Konditionen verschiedener privater und institutioneller Kreditgeber zu vergleichen und erst dann eine Entscheidung zu treffen.
Außerdem müssen die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme und für eine Umschuldung gegeben sein.

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

Die Voraussetzungen für eine Umschuldung laufender Kredit gleichen den Voraussetzungen, die auch für einen anderen Kredit gelten. Dies bedeutet, dass das Einkommen ausreichend hoch und sicher und die Schufa Auskunft in Ordnung sein muss. Letzteres gilt allerdings nur bei einer Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank oder Sparkasse. Für private oder ausländische Kreditgeber spielt die Schufa Auskunft in der Regel keine Rolle.
Für Selbständige, Freiberufler und andere Personen, die über kein festes Einkommen verfügen, ist es deutlich schwerer als für Angestellte oder Beamte, einen geeigneten Kreditgeber zu finden. Auch für diese Personen besteht jedoch die Chance, einen Kredit aufzunehmen, wenn sie sich bewusst nach einem Kreditgeber umsehen, der sie nicht bereits von vornherein von der Kreditvergabe ausschließt.

Kreditangebote vergleichen

Das gesamte Kreditangebot ist sehr unübersichtlich, sodass es für den Laien sehr schwer ist, den Überblick zu behalten. Keinesfalls ist es empfehlenswert, allein die Angebote der Hausbank in die engere Wahl zu ziehen. Oftmals bieten andere Banken, Sparkassen oder private Kreditgeber deutlich bessere Konditionen für eine Umschuldung laufender Kredit an.
Bei einem Kreditvergleich ist es sehr wichtig, auf die Zinsen und die Konditionen der Kreditgeber zu achten. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass der alte Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Ablösung des bisherigen Kredites verlangen kann. Eine Umschuldung lohnt sich in der Regel nur, wenn die Zinsersparnis für den neuen Kredit deutlich höher ist als die Vorfälligkeitsentschädigung.

Kreditantrag stellen – alten Kredit ablösen – Kredite zusammenfassen

Wenn Sie einen geeigneten Kreditgeber gefunden haben, können Sie den Kreditantrag stellen. Ist alles in Ordnung, erfolgt die Bewilligung in der Regel innerhalb kurzer Zeit. Handelt es sich um einen Ratenkredit, wird die Gesamtsumme in einem Betrag ausgezahlt und steht zur freien Verwendung. In diesem Falle wird dies bedeuten, dass Sie das Geld zur Ablösung Ihres bisherigen Kredites verwenden. Außerdem ist es möglich, mehrere Kredite zusammenzufassen.
Welche Kreditsumme grundsätzlich möglich ist, richtet sich nach verschiedenen Faktoren. Eine besondere Rolle spielt das Einkommen. Sie müssen in der Lage sein, die monatlichen Tilgungsraten für die Umschuldung laufender Kredit regelmäßig und pünktlich zu zahlen.
Sofern die Voraussetzungen gegeben sind, spricht auch nichts dagegen, einen höheren Kreditbetrag aufzunehmen, als zur Tilgung des alten Kredites notwendig wäre. Hier haben Sie den Vorteil, dass Sie ein Teil des Geldes anderweitig verwenden können.
Die Laufzeit des Kredites, die Höhe der Zinsen, die Höhe der monatlichen Kreditraten und die sonstige Kreditkonditionen werden vertraglich festgehalten. Sie sollten sich auf jedem Falle an die Vereinbarungen halten und die Kreditraten zum vereinbarten Zeitpunkt und in voller Höhe zahlen. Andernfalls wäre die Bank berechtigt, auf die vorhandenen Sicherheiten und dabei insbesondere auf den pfändbaren Teil Ihres Einkommens zurückzugreifen.