Umschuldung mit Schufa

Eine Umschuldung mit Schufa ist nicht immer ganz einfach, aber möglich. Wenn Sie Interesse daran haben, sollten Sie sich nicht an eine in Deutschland ansässige Bank, sondern an einen ausländischen oder privaten Kreditgeber wenden. Ein guter Ansprechpartner kann auch ein privater Kreditvermittler sein. Er hat in der Regel einen guten Überblick über die Kreditangebote in- und ausländischer Banken und kann deshalb beurteilen, wie die Chancen auf eine Kreditaufnahme sind. Sollte Ihr Einkommen ausreichend hoch sein und neben der Bestreitung des Lebensunterhaltes genügend Spielraum lassen, um regelmäßige Kreditraten zu zahlen, steht einer Kreditaufnahme oftmals nichts im Wege.

Kreditvergleich

Es ist sehr wichtig, dass Sie sich einen Überblick über möglichst viele Angebote verschaffen, bevor Sie eine Umschuldung mit Schufa in Angriff nehmen. Dabei macht es wenig Sinn, zu verschiedenen Filialbanken vor Ort zu gehen und dort Angebote einzuholen. Sie werden dort keine oder nur eine geringe Chance auf eine Kreditaufnahme haben, wenn Sie negative Schufa Einträge zu verzeichnen haben. Alle deutschen Banken, Volksbanken-Raiffeisenbanken und Sparkassen sind verpflichtet, von einem Kunden, der einen Kreditantrag stellt, eine Schufa Auskunft einzuholen. Dies gilt nicht nur bei der ersten Antragstellung, sondern auch bei einem wiederholten Antrag.

Sie sollten sich bei Ihrer Suche auf andere Angebote konzentrieren, bei denen eine Schufa Auskunft keine Rolle spielt. Ausländische Banken, private Kreditgeber und private Kreditvermittler interessiert es nicht, ob Sie negative Schufa Einträge besitzen, sondern lediglich die Tatsache, ob Ihr Einkommen oder Ihre sonstige Sicherheiten ausreichen, um einen Kredit zu bekommen, ist in diesem Zusammenhang maßgebend.

In Deutschland wird eine offizielle Pfändungsfreigrenze festgelegt, unterhalb derer das Einkommen nicht gepfändet werden kann, unabhängig davon, wie hoch die Schulden der betreffenden Person sind. Nur wenn Ihr Einkommen so hoch ist, dass es über dieser Pfändungsfreigrenze liegt, haben Sie die Möglichkeit, eine Umschuldung mit Schufa in Angriff zu nehmen. Bei einem Kreditantrag wird geprüft, ob genügend Spielraum für die monatlichen Kreditraten vorhanden ist, ohne dabei die sonstigen finanziellen Verpflichtungen zu vernachlässigen. Die Höhe des Einkommens bestimmt auch, wie hoch Ihr Kredit maximal sein kann. Ein weiterer Faktor, der auf die Kredithöhe Einfluss hat, sind die Konditionen der Bank.

Ein Kreditvergleich hat den Vorteil, dass er jederzeit im Internet durchgeführt werden kann, auch am Wochenende und an gesetzlichen Feiertagen. Außerdem werden in den Vergleich möglichst viele Anbieter einbezogen. So können Sie sich einen Überblick über die wichtigsten privaten Kreditvermittler, private Kreditvermittlungsplattformen und ausländische Kreditgeber verschaffen.
Haben Sie den passenden Kredit gefunden oder mehrere Angebote in die engere Wahl gezogen, können Sie von dem Vergleichsportal direkt zum Anbieter gelangen und dort alle weiteren Informationen einholen, die Sie für Ihren Kreditantrag benötigen.

Private Kreditgeber

Private Kreditgeber können Personen aus dem eigenen Freundes- oder Bekanntenkreis und fremde Personen sein. Gegenüber einem Bankkredit hat ein Privatkredit verschiedene Vorteile. So haben die beiden Vertragspartner weitgehend freie Hand bezüglich der Gestaltung des Kreditvertrages. Eine Umschuldung mit Schufa ist keineswegs an so strenge Vorgaben geknüpft, wie dies bei einem Bank- oder Sparkassenkredit der Fall ist.

Dies heißt jedoch nicht, dass Sie die Vereinbarungen, die Sie mit dem privaten Kreditgeber getroffen haben, nicht oder nur unzureichend einhalten müssen. Gerade im Privatbereich kann schnell sehr viel Vertrauen verloren gehen, wenn das Geld nicht wie vereinbart zurückgezahlt wird. Dieses verloren gegangene Vertrauen lässt sich später nur sehr schwer wieder zurückgewinnen. Es ist sehr wichtig, im Vorfeld alle Details der Kreditvergabe und der Kreditrückzahlung vertraglich festzuhalten und sich genau daran zu halten.

Wenn keinen Kredit bei einer Ihnen bekannten Person aufnehmen möchten, sondern einen Kredit von einer fremden Person bevorzugen, haben Sie die Möglichkeit, sich auf einer der zahlreichen Internetplattformen zu registrieren, die private Kreditinteressenten mit privaten Kreditgebern zusammenbringen möchte. Die Registrierung auf solchen Plattformen ist kostenlos und auch vollkommen unverbindlich. Sollten Sie einen Kredit für eine Umschuldung mit Schufa suchen, haben Sie in der Regel gute Chancen, diesen Kredit auf einer privaten Kreditvermittlungsplattform im Internet zu finden.
Private Kreditgeber nutzen diese Plattformen, um Geld zu verleihen und dafür Zinsen von Ihren Kreditnehmern zu kassieren. Sie sehen dies als eine Form der Geldanlage, die in vielen Fällen deutlich attraktiver als andere Formen der Geldanlage sein kann.
Erscheint diesen Kreditgebern ein Kreditgesuch interessant, können Sie sich über die Plattform mit dem Interessenten in Verbindung setzen und alles weitere vereinbaren. In diesem Zusammenhang muss ausdrücklich darauf hingewiesen werden, dass die Kreditvermittlungsplattform nicht selbst als Kreditgeber fungiert. Sie möchte lediglich dazu beitragen, dass Kreditgeber und Kreditnehmer zueinander finden.

Ausländische Kreditgeber

Eine Umschuldung mit Schufa können Sie bei einer ausländischen Bank in Angriff nehmen. Dies kann eine Bank mit Sitz in der Schweiz, in Liechtenstein oder in Luxemburg sein. Die meisten ausländischen Kreditgeber setzen voraus, dass der deutsche Kreditnehmer ein festes Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag besitzt. Als Mindesteinkommen werden in der Regel 1100 Euro festgesetzt. Dieser Betrag liegt geringfügig über der aktuellen Pfändungsfreigrenze und lässt deshalb einen kleinen Spielraum, um regelmäßige monatliche Kreditraten nach einer Umschuldung mit Schufa zu zahlen. Sie sollten sich allerdings darüber im Klaren sein, dass ausländische Banken nur kleinere Kreditbeträge in Höhe von 3000 bis 5000 Euro zur Verfügung stellen können. Größere Kreditbeträge sind nur in Ausnahmefällen möglich.

Für einen Kreditantrag benötigen Sie den Nachweis über einen festen Wohnsitz in Deutschland. Außerdem müssen Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben. Ob es eine Altersgrenze nach oben gibt, kann nicht allgemeingültig gesagt werden. Hier gilt es, die Konditionen der Banken zu erfragen.
Dem Kreditantrag an den ausländischen Kreditgeber müssen Sie einen aktuellen Einkommensnachweis und eine Kopie Ihres derzeit gültigen Arbeitsvertrages beifügen. Ob und in welchem Umfang die Bank weitere Unterlagen benötigt, wird vor der Kreditaufnahme geklärt. Im Gegensatz zu einer deutschen Bank fordert eine ausländische Bank keine Schufa Auskunft von ihren deutschen Kunden an. Im Ausland gibt es keine Insitution, die mit der Schufa vergleichbar ist. Aus diesem Grunde entfällt die Schufa Auskunft.
Den Kreditantrag können Sie selbst stellen. Wenn Sie dies nicht möchten, können Sie auch die Hilfe und die Unterstützung eines privaten Kreditvermittlers in Anspruch nehmen. Arbeitet er seriös, kann er Ihnen wertvolle Unterstützung bei der Suche nach einer passenden Umschuldung mit Schufa geben und den richtigen Kreditgeber für Sie auswählen.

Wird die Umschuldung mit Schufa bewilligt, kann das Geld in einem Betrag ausgezahlt werden. Hierzu können Sie wählen, ob Sie das Geld auf Ihr Girokonto überwiesen oder auf eine andere Art und Weise ausgezahlt haben möchten. In der Regel steht Ihnen dafür eine postbare Auszahlung oder eine Überbringung der Geldsumme per Kurier zur Verfügung. Wenn Sie sich für eine der beiden letztgenannten Varianten entscheiden, haben Sie die Gewähr, dass niemand von Ihrer Umschuldung mit Schufa erfährt, weder Ihr Arbeitgeber, noch Ihre Hausbank oder die Schufa.