Umschuldung Ratenkredit

Ein Ratenkredit hat nicht selten eine Laufzeit von mehreren Jahren. In dieser Zeit kann viel passieren. Oftmals besteht der Wunsch, einen Ratenkredit vorzeitig abzuzahlen oder eine Umschuldung für einen Ratenkredit in Angriff zu nehmen. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn das allgemeine Zinsniveau gesunken und ein Ratenkredit heute zu deutlich günstiger Konditionen erhältlich ist. Grundsätzlich ist eine Umschuldung jederzeit möglich. Dabei sind jedoch die Kündigungsfristen bei dem alten Ratenkredit zu beachten. Außerdem steht es der Bank generell frei, eine Vorfälligkeitsentschädigung vom Kunden zu verlangen, falls er von seinem Kündigungsrecht Gebrauch macht. Hier empfiehlt es sich, die entsprechenden Bestimmungen im Kreditvertrag genau zu studieren und dann eine Entscheidung zu treffen, ob eine Umschuldung im konkreten Falle Sinn macht.

Kreditvoraussetzungen

Für eine Umschuldung von einem Ratenkredit gelten in etwa die gleichen Voraussetzungen, die auch für einen anderen Kredit bindend sind. Dies bedeutet, dass eine Umschuldung generell nur möglich ist, wenn das Einkommen ausreichend hoch ist und wenn keine negativen Schufa Einträge existieren, die gegen eine erneute Kreditaufnahme sprechen, denn bei einem Kredit, der zur Umschuldung eines anderen Kredites verwendet werden soll, handelt es sich grundsätzlich um einen neuen Kredit. Die Bank wird in jedem Einzelfall prüfen, ob die Voraussetzungen für einen Kredit vorliegen, wenn nicht, lässt sich eine Umschuldung oftmals nur schwer oder gar nicht realisieren.

Als Alternative zu einem Bankkredit bietet sich unter Umständen ein Privatkredit an. Hier können die Konditionen individuell ausgehandelt und viel flexibler gestaltet werden, als dies bei einem Bankkredit möglich ist. Ein festes Einkommen, das die Rückzahlung der Kreditraten ermöglicht, sollte allerdings auch hier vorhanden sein. Wer sich für einen Kredit von einer ausländischen Bank interessiert, kann dies grundsätzlich tun. Auch für deutsche Staatsbürger gibt es verschiedene Möglichkeit, im Ausland einen Ratenkredit zu erhalten und dieses Geld für die Umschuldung eines alten Kredites zu verwenden.

Kreditvergleich

Bei einem Kreditvergleich spielen die Sollzinsen eine entscheidende Rolle. Wenn sie in der Vergangenheit deutlich gesunken sind, ist es immer sinnvoll, eine Umschuldung in Erwägung zu ziehen. Vor der Entscheidung ist es empfehlenswert, die mögliche Zinsersparnis mit der Vorfälligkeitsentschädigung zu verrechnen, die im konkreten Falle berechnet werden. Erst wenn dabei ein deutliches Plus herauskommt, sollte eine Umschuldung von einem Ratenkredit in Angriff genommen werden.

Grundsätzlich ist eine Umschuldung bei jeder Bank möglich. Es ist nicht erforderlich, dass Sie sich auf die Angebote Ihrer Hausbank oder der Bank beschränken, die den alten Kredit bewilligt hat. Gerade wenn Sie sich Zeit nehmen, um in Ruhe nach einem passenden Kredit zu suchen, werden Sie Angebote finden, die nicht selten deutlich günstiger sind als Ihre bisherigen Angebote. Ideal wäre es, wenn Sie sich für einen Kreditvergleich im Internet entscheiden. Dort wird eine Vielzahl von Raten- und Konsumentenkrediten angeboten, die generell zur freien Verfügung stehen. Viele dieser Ratenkredite werden von Direkt- oder Internetbanken angeboten. Sie sind sehr zinsgünstig, da diese Banken durch den Wegfall eines Filialnetzes erhebliche Kosten einsparen können. Oftmals besteht die Möglichkeit, dass Sie einen Kredit, für den Sie sich näher interessieren, gleich im Anschluss an den Kreditvergleich beantragen können. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie das Geld für eine Umschuldung von einem Ratenkredit oder zur Finanzierung von Konsumgütern nutzen möchten.

Bei einem Kreditvergleich im Internet kann Ihnen ein Vergleichsrechner gute Dienste leisten. Solch ein Vergleichsrechner ist nicht selten fester Bestandteil eines Kreditvergleichsportals. Die Nutzung des Vergleichsrechners ist ebenso kostenlos wie der Kreditvergleich. Sie können sich dort ein individuelles Angebot ermitteln und errechnen, ohne dass Sie dazu verpflichtet sind, dieses Angebot auch in Anspruch zu nehmen. Wichtige Suchkriterien nach einem passenden Kreditangebot sind die Kreditsumme, die monatliche Kreditrate, die Laufzeit und die Zinsen. Hier können Sie Ihre Wunschbeträge in eine Suchmaske eingeben, anschließend auf einen Button zur Berechnung drücken und erhalten ein maßgeschneidertes Angebot, das Ihren Bedürfnissen entspricht.

Es ist empfehlenswert, einen Kreditvergleich von Zeit zu Zeit oder in regelmäßigen Abständen zu wiederholen. Dies hat verschiedene Gründe. Besonders erwähnenswert ist die Tatsache, dass sich die Zinsen und die sonstigen Konditionen bei den Kreditangeboten, die sich auf dem Markt befinden, ständig ändern. Haben Sie einen Ratenkredit aufgenommen und können nach einigen Monaten oder nach Jahren ein günstigeres Angebot entdecken, steht es Ihnen jederzeit frei, eine Umschuldung von dem Ratenkredit in Erwägung zu ziehen und falls Sie ein passendes Angebot finden, auch in Angriff zu nehmen.

Antragstellung und Bewilligung

Für eine Umschuldung von einem Ratenkredit sind verschiedene Schritte erforderlich. Zuerst müssen Sie ein passendes Kreditangebot suchen. Haben Sie einen geeigneten Kredit gefunden, können Sie den Antrag im Internet stellen. Verfügt die Bank über eine Filiale in Ihrer Nähe, steht es Ihnen natürlich frei, die Filiale aufzusuchen und dort die Formalitäten zu erledigen. In jedem Falle müssen Sie ein von der Bank vorgegebenes Formular ausfüllen und verschiedene Unterlagen beilegen, die Ihre Zahlungsfähigkeit belegen. Welche Unterlagen dies sind, wird Ihnen bei der Antragstellung mitgeteilt. In jedem Falle sind aktuelle Einkommensnachweise nötig. Darüber hinaus wird die Bank eine Kopie Ihres Arbeitsvertrages anfordern. Dieser Arbeitsvertrag sollte möglichst nicht befristet, sondern unbefristet sein. Reicht Ihr Einkommen nicht als Sicherheit aus, wird die Bank weitere Sicherheiten, einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen für Ihre Umschuldung von einem Ratenkredit anfordern.

Liegen alle Unterlagen vollständig und korrekt vor, wird eine Schufa Auskunft angefordert. Dies gilt allerdings nur bei einer deutschen Bank. Ausländische Banken oder Privatpersonen, die einen Kredit vergeben, verzichten auf eine Einsicht in die Schufa Auskunft. Sind alle Kreditvoraussetzungen erfüllt, wird das Geld innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen überwiesen. Nun kann die zu diesem Zeitpunkt noch offene Restsumme abgelöst werden. Die Tilgung des Kredites hat ab sofort an die Bank zu erfolgen, die die Umschuldung für den Ratenkredit bewilligt hat.

Bei einer Umschuldung von einem Ratenkredit kann es sich nicht nur um eine Umschuldung von einem einzigen Kredit handeln. Es besteht auch die Möglichkeit, mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Bei dieser Variante können nicht nur Zinsen eingespart werden, sondern es besteht auch die Chance eine deutlich bessere Übersicht über die eigene finanzielle Lage zu gewinnen. Sind zwei oder mehr Kredite abgelöst und existiert ab sofort nur noch ein Kredit, muss auch nur noch eine monatliche Kreditrate an eine einzige Stelle gezahlt werden.
Im Zusammenhang mit einer Umschuldung von einem Ratenkredit können Sie auch darüber nachdenken, ob Sie zusätzlichen Finanzierungsbedarf haben. Sofern bei Ihnen die Voraussetzungen gegeben sind, spricht grundsätzlich nichts dagegen, dass Sie nicht nur den alten Kredit ablösen, sondern auch mehr Geld aufnehmen, als Sie zur Ablösung benötigen. Diese Variante eignet sich besonders für den Fall, dass Sie nicht nur eine Umschuldung von einem Ratenkredit durchführen, sondern darüber hinaus auch noch einige Konsumgüter finanzieren möchten.