Umschuldung trotz negativer Schufa

Was ist eigentlich eine Umschuldung? Im Grunde genommen ist das nichts anderes als die Umwandlung eines Kredites mit kurzer Laufzeit und hohen monatlichen Raten in einen langfristigen Kredit mit niedrigeren Raten. Dieser Kreditbetrag wird ausschließlich dazu verwendet, den alten Kredit abzulösen. Für Wareneinkäufe ist er eigentlich nicht gedacht. Wie sieht es jedoch aus, wenn die Abfrage der Bonität negativ ausfällt? Gibt es eine Umschuldung trotz negativer Schufa?

Was ist eigentlich die Bonität?

Die Zahlungsfähigkeit beeinflusst die Bonität eines Bankkunden. Wurde in der Vergangenheit eine Rechnung nicht pünktlich gezahlt oder gibt es noch offene Forderungen, dann steht dieses als Negativmerkmal in der Schufa. Ab diesem Zeitpunkt ist eine Kreditzusage von einer Bank sehr unwahrscheinlich geworden. Besser ist es, den Fall erst gar nicht eintreten zu lassen. Doch ist das Kind erst einmal in den Brunnen gefallen, gibt es immer noch Lösungsmöglichkeiten.

Kreditvermittler

Im Internet tummeln sich einige Kreditvermittler, die eine Umschuldung trotz negativer Schufa anbieten. Im Hintergrund stehen weniger bekannte Banken, die unter gewissen Umständen zu einer Umschuldung bereit sind. Generell sollte man sich fragen, wie hoch die monatlichen Raten sein sollen, damit man ohne Probleme über die Runden kommt. Es wäre kontraproduktiv, wenn man zu hohe Ratenzahlungen wählt und diese hinterher nicht zahlen kann.

Das setzt ein geregeltes Einkommen voraus. Ohne eine feste Anstellung ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa nicht möglich. Selbstständige und Freiberufler haben es mit einer Umschuldung noch schwerer, weil deren Einkommensverhältnisse relativ unsicher sind. Im Gegensatz zu sozialversicherungspflichtig Beschäftigte haben sie keinen regelmäßigen monatlichen Geldeingang. Das erschwert die Angelegenheit.

Wer einen Kreditvermittler beauftragt, sollte auf die Seriosität achten. Verlangt dieser im Vorfeld irgendwelche Gebühren, dann heißt es Finger weg. Kreditvermittler bekommen erst bei einem erfolgreichen Vertragsabschluss eine Provision. Diese bezahlt der Kreditnehmer und in den meisten Fällen wird diese auf den Kreditbetrag angerechnet.

Privatkredit

Typisch an einem Privatkredit ist, dass private Geldgeber im Hintergrund stehen. Normalerweise treffen sich dort Menschen, die einen Kredit zum Kauf von Konsumgütern, zur Urlaubsfinanzierung oder zum Studium benötigen. Es ist allerdings nicht ungewöhnlich, hier einen Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa zu beantragen. Ob dies von Erfolg gekrönt ist, hängt von den jeweiligen Kreditgebern ab. An dieser Stelle soll erwähnt werden, dass sich die Kreditsumme durch die Gelder von mehreren Kreditgebern zusammensetzt.

Noch ein Wort zu den Bearbeitungsgebühren

Der BGH hat entschieden, dass Bearbeitungsgebühren für Kredite ab sofort unzulässig sind. Das soll aber nicht darüber hinwegtäuschen, dass diese nur für Kredite in Deutschland gilt. Wer eine Umschuldung trotz negativer Schufa im Ausland plant, muss mit Bearbeitungsgebühren rechnen und kann rechtlich nicht dagegen vorgehen. Wer sich jedoch für eine Kreditvergabe an Banken im Ausland wenden muss, der nimmt diese wohl gerne in Kauf. Das ist immer noch besser, als ohne Geld auskommen zu müssen.

Wer auf seine Bonität achtet, braucht negative Einträge in der Schufa nicht zu fürchten. Das bedeutet, dass die Rechnungen immer pünktlich gezahlt werden. Die monatlichen Raten für einen Kredit sollten immer pünktlich beglichen werden. Zudem sollte man sich nicht zu viele Raten aufbürden, dann braucht man keinen Kredit aufzunehmen.