Umschuldung von Krediten

Eine Umschuldung von Krediten ist jederzeit möglich. Dazu müssen Sie allerdings die Voraussetzungen erfüllen, die von der Bank an eine Kreditaufnahme gestellt werden. Dies heißt, dass Sie über eine gute Bonität verfügen müssen, die ausreicht, um der Bank genügend Sicherheiten zu liefern.

Andernfalls muss ein Kreditantrag leider abgelehnt werden. Dabei spielt es keine Rolle, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Sofern die nötigen Voraussetzungen vorliegen, können Sie sowohl einen Ratenkredit als auch einen Dispokredit umschulden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, verschiedene Kredite zusammenzufassen.

Ratenkredit und Dispokredit

Ein Ratenkredit zeichnet sich dadurch aus, dass der Kreditnehmer die gesamte beantragte Kreditsumme in einem Betrag ausgezahlt bekommt. Anschließend muss er das Geld in Raten einschließlich Zinsen zurückzahlen. Dies geschieht über eine bestimmte Laufzeit, in der sich die Höhe der monatlichen Raten in der Regel nicht verändert. Ausnahmen werden vertraglich vereinbart. Dies wäre zum Beispiel der Fall, wenn die Höhe der Schlussrate von den anderen Raten abweicht.

Ratenkredite werden von fast allen Banken und Sparkassen angeboten. Auch die Volksbanken-Raiffeisenbanken, die in nahezu jeder größeren oder kleineren Stadt vertreten sind, halten verschiedene Kreditangebote für unterschiedliche Zielgruppen bereit. So ist die Auswahl sehr groß, wenn Sie darüber nachdenken, eine Umschuldung von Krediten in Angriff zu nehmen.

Ein Dispokredit ist an das Girokonto gekoppelt. Er ist ein Überziehungskredit, den Sie in Anspruch nehmen können, aber nicht müssen. Zinsen müssen Sie nur für die Geldbeträge zahlen, die Sie in Anspruch nehmen. Für die Bereitstellung eines Dispokredites werden hingegen keine Zinsen berechnet. Der Dispokredit hat den Vorteil, dass er jederzeit genutzt werden kann. Es ist dabei nicht erforderlich, dass Sie dies vorher extra ankündigen. Hier liegt aber auch eine Gefahr. Wenn Sie Ihr Konto zu oft überziehen oder dauerhaft im Minus lassen, müssen Sie nicht nur unnötige Zinsen zahlen, sondern sollten sich darüber im Klaren sein, dass dies auch der Anfang einer Spirale sein kann, die in eine immer stärkere Überschuldung führt.

Dies sollten Sie dringlichst vermeiden und sich rechtzeitig nach geeigneten Alternativen umsehen. Dies könnte eine Umschuldung von Krediten sein. Im konkreten Falle würde das heißen, dass Sie einen Ratenkredit aufnehmen und dieses Geld verwenden, um den Dispokredit auszugleichen. Die Zinsen für einen Ratenkredit sind oftmals deutlich niedriger als die Zinsen, die Sie für einen Dispokredit zahlen müssen.

Kreditvergleich

Es kommt darauf an, den richtigen Kredit für Ihr Vorhaben zu finden. Die meisten Raten- oder Konsumentenkredite, die im Internet oder in Filialbanken angeboten werden, stehen generell zur freien Verwendung. Aus diesem Grunde interessiert es die Kreditgeber nicht, wofür Sie das Geld nutzen. Eine Umschuldung von Krediten ist deshalb problemlos möglich, wenn Sie erst einmal die Bewilligung für einen Ratenkredit erhalten haben und das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist.

Sie sollten die Kreditangebote der Hausbank mit den Angeboten verschiedener anderer Banken vergleichen. Hierfür müssen Sie nicht unbedingt von Filiale zu Filiale gehen und sich die Angebote vor Ort einholen. Diese Vorgehensweise beansprucht sehr viel Zeit und kann sich außerdem als problematisch erweisen, da Sie dafür an die Öffnungszeiten der einzelnen Banken gebunden sind.
Ganz anders sieht es bei einem Kreditvergleich im Internet aus. Er ist kostenlos, steht rund um die Uhr zur Verfügung und kann innerhalb von wenigen Minuten erledigt sein. Dafür gewährt er Ihnen einen umfassenden Überblick über zahlreiche Angebote, die derzeit auf dem Kreditmarkt verfügbar sind. Sagt Ihnen eines dieser Angebote zu oder sagen Ihnen mehrere Angebote zu, ist es kein Problem, sich näher darüber zu informieren. Dafür müssen Sie sich lediglich auf die Internetseite der Anbieter begeben, wo Sie die nötigen Informationen und ein Antragsformular vorfinden.

Bei einem Kreditvergleich kann es sinnvoll sein, eine Suchmaske oder einen Kreditrechner zu nutzen. Diese Hilfsmittel sind oftmals auf einem Vergleichsportal vorhanden. Sofern Sie genaue Vorstellungen haben, welche Kreditsumme Sie aufnehmen möchten, wie lang die Laufzeit und wie hoch die Kreditrate sein soll, können Sie diese Suchkritierien eingeben. Anschließend erhalten Sie nur solche Angebote präsentiert, die Ihren Suchkriterien entsprechen.

Bankkredite

Wenn Sie eine Umschuldung von Krediten bei einer Bank vornehmen möchten, müssen Sie damit rechnen, dass die Bank Ihre Bonität genau prüfen wird. Dafür hat sie verschiedene Kriterien festgelegt. Bei deutschen Banken spielt neben dem Einkommen auch die Schufa eine zentrale Rolle. Dort dürfen möglichst keine negativen Einträge existieren. Ansonsten wird es mit der Umschuldung von Krediten schwierig. Außerdem sollten Sie eine Arbeitnehmertätigkeit ausüben und einen festen, ungekündigten Arbeitsvertrag besitzen. Darüber hinaus ist es in jedem Falle erforderlich, dass Ihr Einkommen über der gesetzlich festgelegten Pfändungsfreigrenze liegt. Beträge, die darunter liegen, dienen ausschlich der Finanzierung Ihres Lebensunterhaltes und dürfen nicht für die Kreditraten herangezogen werden. Außerdem hat die Bank keine Chance, auf Geldbeträge unterhalb der Pfändungsfreigrenze zuzugreifen, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen im Rahmen einer Umschuldung von Krediten nicht mehr nachkommen können. Dies ist nur mit Geldbeträgen oberhalb der Pfändungsfreigrenze möglich.

Neben den Krediten, die von deutschen Banken bereitgestellt werden, gibt es auch verschiedene Kredite ausländischer Banken, de ebenfalls für deutsche Staatsbürger zur Verfügung stehen. Eine Umschuldung von Krediten ist auf diese Weise möglich, wenn Sie die Voraussetzungen der ausländischen Banken erfüllen. Das Einkommen spielt bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit die wichtigste Rolle. Sollten Sie selbständig oder freiberuflich tätig sein, haben Sie in der Regel keine Chance, eine Umschuldung von Krediten über eine ausländische Bank in Angriff zu nehmen. Das Gleiche gilt für den Fall, dass Ihr Einkommen nicht ausreicht, um regelmäßige Kreditraten zu zahlen.

Private Kreditvermittler

Unter Umständen kann es sich lohnen, einen privaten Kreditvermittler zu beauftragen, wenn es darum geht, die passende Form der Umschuldung von Krediten zu finden. Viele private Kreditvermittler besitzen jahrelange Erfahrungen in diesem Bereich und können auf zahlreiche Erfolge zurückblicken. Oftmals können Sie auch noch in schwierigen Fällen helfen, in denen ansonsten kaum eine Chance bestünde, einen Kredit zu erhalten. Die Auswahl eines privaten Kreditvermittlers sollten Sie mit Bedacht treffen, denn nicht alle diese Kreditvermittler sind seriös. Besondere Aufmerksamkeit ist geboten, wenn Sie mit unrealistischen Versprechungen konfrontiert werden oder wenn Sie in Vorkasse gehen sollen. Hier ist die Wahrscheinlichkeit, dass es zu einer erfolgreichen Umschuldung von Krediten kommt, sehr gering.

Derartige Kreditvermittler, die unseriös sind, sind nur an Ihrem eigenen Gewinn und nicht an einer Kreditvermittlung interessiert.
Ein seriöser Kreditvermittler wird auch keine extra Hausbesuche durchführen, sondern kann alle Formalitäten, die für eine Kreditantragstellung nötig sind, auf dem Postwege, telefonisch oder per E-Mail regeln. Er wird Ihre finanzielle Situation erfassen und auf dieser Basis entscheiden, ob eine Kreditvermittlung möglich ist und wenn ja, wie und wo dies am bestehen geschieht. War die Kreditvermittlung erfolgreich, können Sie bereits innerhalb von wenigen Tagen über Ihr Geld verfügen und es zur Umschuldung von Krediten einsetzen.