Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa

Das Scoring oder „der Eintrag“ der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) ist vielen Banken heilig, wenn es um die Frage geht, ob jene einen Kredit genehmigen sollten – oder nicht. Ist die „Schufa negativ“, wie es im Volksmund heißt, wird es überaus schwierig, ein Darlehen zu erhalten. Wünsche, die Sie sich erfüllen möchten, müssen dann warten. Dies ist nicht schön, aber möglicherweise noch zu verschmerzen. Wesentlich problematischer ist es, wenn Sie eine Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa anstreben. Hoffnungslos ist ein solches Unterfangen jedoch auch nicht.

Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa bei einer ausländischen Direktbank

Der einfachste Weg, wie Sie einen Kredit aufnehmen können, bei dem Ihr negativer Eintrag bei der Schufa nicht ins Gewicht fällt, führt über ein ausländisches Geldhaus. Die Schufa ist eine deutsche Firma und arbeitet ausschließlich mit solchen Kreditinstituten zusammen, die über eine Banklizenz der Bundesrepublik verfügen. Ausländische Banken haben entsprechend keinen Zugriff auf die für Sie so problematischen Daten. Die fraglichen Finanzinstitute haben größtenteils Direktbanken gegründet, die in Deutschland über das Internet aktiv sind. Entsprechend bequem können Sie von Ihrem heimischen Sofa aus den Kredit für die Umschuldung beantragen.

Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa bei privaten Geldgebern

Eine andere Möglichkeit, wie Sie die Schufa aus der Gleichung darüber nehmen können, ob Sie ein Darlehen erhalten oder nicht, führt über private Geldgeber. Diese können schließlich individuell entscheiden, ob sie die Daten der Schufa für ihre Darlehensentscheidung nutzen möchten oder nicht.

Sie müssen eine entsprechende Person übrigens nicht in Ihrem Umfeld haben: Inzwischen existieren zahlreiche Kreditportale, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, private Geldgeber und ebensolche Darlehensnehmer zusammenzuführen. Im Rahmen einer Umschuldung könnten sich dabei allerdings zwei Probleme ergeben: Zum einen ist die Kreditsumme, die von privaten Geldgebern auf diese Weise vergeben wird, stark begrenzt. Zumeist werden nur vierstellige Beträge offeriert, fünfstellige sollten sie selten und sechsstellige keinesfalls erwarten. Zum anderen verlangen die Portale ihren Anteil vom Kuchen. Die Kreditvergabe wird entsprechend teurer. Sie müssen in der Folge berechnen, ob die Umschuldung für Sie wirklich noch günstiger ist.

So überzeugen Sie eine deutsche Bank von einer Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa

Wenn es eine deutsche Bank sein soll, bei der trotz Ihrer Probleme mit der Schufa die Umschuldung gelingen soll, müssen Sie Überzeugungsarbeit leisten. Die einfachste Methode ist es, einen zweiten Kreditnehmer oder zumindest einen Bürgen bei der Bank vorzustellen. Die andere Person sollte – dies liegt in der Natur der Sache – keine Probleme mit der Schufa haben.

Sie können überdies versuchen, gegenüber der Bank zu argumentieren, dass durch die Umschuldung Ihre Zahlungsfähigkeit verbessert wird. Schließlich sinkt Ihre monatliche Ratenbelastung, weil der neue Kredit günstiger ist als der alte. Erfolgschancen mit diesem Ansatz dürften Sie vor allem bei dem Geldhaus haben, bei dem das alte Darlehen liegt. Dort wird man sich schließlich auch Gedanken darum machen, ob Sie Ihr bisheriges Darlehen wirklich problemlos zurückbezahlen können. Schließlich weist Ihr negativer Schufa Eintrag deutlich in die Richtung, dass Sie finanzielle Probleme haben. Das Finanzinstitut wird sich deshalb in aller Regel offen für Lösungen präsentieren, welche die Rückzahlung absichern.